個(gè)人破產(chǎn)后還需要還債嗎？全國(guó)首個(gè)破產(chǎn)人出現(xiàn)意味著什么

11月8日，深圳市中級(jí)人民法院（下稱“深圳中院”）裁定債務(wù)人呼某破產(chǎn)。呼某現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)不足以清償140余萬(wàn)元債務(wù)，將進(jìn)入為期3年的免責(zé)考察期。

今年3月1日起，全國(guó)首部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（下稱《個(gè)人破產(chǎn)條例》）正式實(shí)施。按《個(gè)人破產(chǎn)條例》規(guī)定，通過(guò)免責(zé)考察期后，呼某可免去剩余債務(wù)。

呼某于2014年至2016年間在深圳某商場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)一家教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，后因商場(chǎng)倒閉，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也不得不關(guān)閉，導(dǎo)致呼某負(fù)債480余萬(wàn)元。2018年，呼某賣掉其唯一住房，所得賣房款260萬(wàn)元全部用于償還債務(wù)，還債至今仍負(fù)債140余萬(wàn)元。

今年6月9日，因自身資不抵債，呼某向深圳中院提交個(gè)人破產(chǎn)清算申請(qǐng)。經(jīng)調(diào)查，深圳中院認(rèn)定呼某財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，符合宣告破產(chǎn)的條件。

通報(bào)顯示，呼某目前無(wú)固定工作，每月勞務(wù)收入約5000元，名下存款少于1000元，擁有家具家電等價(jià)值約3950元財(cái)產(chǎn)，且離異后獨(dú)自撫養(yǎng)女兒。

11月8日，深圳中院將文書送達(dá)呼某手中，正式裁定宣告其破產(chǎn)。根據(jù)裁定書，自宣告破產(chǎn)之日起，呼某將進(jìn)入免責(zé)考察期。為保證呼某正常生活，債權(quán)人會(huì)議經(jīng)表決同意了她的豁免財(cái)產(chǎn)清單，清單包括沙發(fā)、茶幾、小米手機(jī)等生活學(xué)習(xí)用品。

考察期內(nèi)，呼某須按照《個(gè)人破產(chǎn)條例》相關(guān)規(guī)定限制消費(fèi)行為，同時(shí)接受破產(chǎn)管理人和破產(chǎn)事務(wù)管理署的監(jiān)督，每月申報(bào)個(gè)人收入、支出和財(cái)產(chǎn)狀況等信息，扣除贍養(yǎng)費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)、生活費(fèi)等每月必要支出外，剩余收入全部用于償還債務(wù)。

免責(zé)考察期滿后，深圳中院將根據(jù)呼某考察期間表現(xiàn)，裁定是否免除未清償債務(wù)，解除限制行為。

為什么呼某是全國(guó)首個(gè)“破產(chǎn)人”？

為了適用于不同的債務(wù)人情況，《個(gè)人破產(chǎn)條例》提供了清算、重整與和解三類破產(chǎn)程序。條例自今年3月實(shí)施后，個(gè)人破產(chǎn)重整、和解程序首案均已裁定，呼某案則是深圳中院裁定的首宗個(gè)人破產(chǎn)清算案件。

呼某案破產(chǎn)管理人胡雋律師表示，在呼某案之前的另外兩起首案中的債務(wù)人都沒有在法律上被宣告破產(chǎn)，而是通過(guò)在債務(wù)人和債權(quán)人之間達(dá)成相應(yīng)的重整計(jì)劃草案或者和解協(xié)議的方式，對(duì)債務(wù)人所負(fù)債務(wù)按照協(xié)議約定進(jìn)行清償以及免除。

“呼某案最大的不同之處就在于，它是通過(guò)司法程序正式宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)，即債務(wù)人資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，且確實(shí)喪失償還債務(wù)的能力，并進(jìn)入到法律意義上的免責(zé)考察期，也就是我們說(shuō)的首宗‘個(gè)人破產(chǎn)清算’。”胡雋解釋道。

如何判定債務(wù)人是“誠(chéng)實(shí)而不幸”的？

個(gè)人破產(chǎn)制度的本質(zhì)是通過(guò)法律介入，公平清理債權(quán)人與債務(wù)人的債權(quán)債務(wù)，其價(jià)值在于維護(hù)債權(quán)人利益，同時(shí)給“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人重生之機(jī)。那么如何判定個(gè)人破產(chǎn)程序中的債務(wù)人是“誠(chéng)實(shí)而不幸”的呢？

胡雋表示，債權(quán)人的破產(chǎn)申請(qǐng)被受理之后，法院、破產(chǎn)事務(wù)管理署和破產(chǎn)管理人會(huì)對(duì)該債權(quán)人的申報(bào)材料、目前的負(fù)債情況及履行能力進(jìn)行綜合判斷。

胡雋介紹，判斷債務(wù)人是否符合“誠(chéng)實(shí)而不幸”的首要標(biāo)準(zhǔn)，是債務(wù)人是否已經(jīng)如實(shí)履行了申報(bào)義務(wù)，以呼某案為例，“她申報(bào)的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)，跟后來(lái)管理人調(diào)查核實(shí)的基本一致，陳述的破產(chǎn)原因經(jīng)過(guò)能夠跟開辦公司的經(jīng)歷、投入等情況對(duì)應(yīng)”。此外，呼某的債權(quán)構(gòu)成相對(duì)比較單一，都是金融機(jī)構(gòu)負(fù)債，因此本案的債權(quán)、債務(wù)以及本金利息的構(gòu)成比例都比較清晰，便于全體債權(quán)人對(duì)彼此的債權(quán)進(jìn)行核查，同時(shí)也有利于法院和破產(chǎn)管理人對(duì)案件中的債權(quán)認(rèn)定作出法律判斷。

在收到呼某的破產(chǎn)申請(qǐng)后，胡雋作為管理人對(duì)案件進(jìn)行了實(shí)地考察，對(duì)呼某的相關(guān)權(quán)利人進(jìn)行走訪，核實(shí)申報(bào)材料的真實(shí)性與客觀性。胡雋表示，人民法院在審查批準(zhǔn)豁免財(cái)產(chǎn)清單時(shí)十分謹(jǐn)慎，比如在考量呼某女兒的撫養(yǎng)費(fèi)時(shí)，破產(chǎn)管理人既要考慮到當(dāng)前深圳市的最低生活標(biāo)準(zhǔn)，也要考慮到呼某與前夫離異這一客觀情況。由于呼某和前夫共同承擔(dān)女兒的撫養(yǎng)義務(wù)，因此法院最終將撫養(yǎng)費(fèi)認(rèn)定為深圳市最低生活標(biāo)準(zhǔn)2200元/月的一半。

債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)后，如何保障債權(quán)人的利益？

個(gè)人破產(chǎn)制度既要保障債權(quán)人的利益，也要保護(hù)債務(wù)人的最低生存權(quán)利，因此不可避免地會(huì)涉及債權(quán)人與債務(wù)人利益的平衡博弈。那么要如何維持二者的平衡？

“如果債務(wù)人走到破產(chǎn)清算的環(huán)節(jié)，就意味著其目前已經(jīng)無(wú)力償還到期債務(wù)，并且缺乏清償能力。”胡雋表示，呼某關(guān)于其破產(chǎn)原因、債權(quán)債務(wù)、財(cái)產(chǎn)狀況的陳述符合事實(shí)，債權(quán)人對(duì)此也未提出異議。

不過(guò)，由于呼某本人仍存在著一定的償還能力和積極的還債意愿，因此在免責(zé)考察期內(nèi)，債務(wù)人在扣除基本生活必要支出后，剩余收入將全部用于償還債務(wù)。此外，債務(wù)人每個(gè)月都要及時(shí)報(bào)告自己收支的最新狀況，從而保證破產(chǎn)管理人能夠有效、動(dòng)態(tài)監(jiān)管債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)變化情況。

胡雋向央視網(wǎng)記者舉例說(shuō)明：債務(wù)人的收入為5000元，基本生活必要支出為4400元，那么剩余的600元都要用于償還債務(wù)。假如債務(wù)人買彩票中了100萬(wàn)元，那么除去生活必要支出的4400元，剩余的錢也要全部還給債權(quán)人。

胡雋透露，只要呼某在三年的免責(zé)考察期內(nèi)不違反相關(guān)禁止規(guī)定，那么三年期滿后，破產(chǎn)管理人將依法向法院申請(qǐng)終止考察期，法院裁定認(rèn)可之后，債務(wù)人的債務(wù)從此就會(huì)被免除，“債務(wù)人也將從失權(quán)的狀態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)閺?fù)權(quán)的狀態(tài)，重新回歸到正常生活，成為不受限制的普通人”。

假如免責(zé)考察期結(jié)束后，債務(wù)人未違反相關(guān)規(guī)定，但依然無(wú)法償還所有債務(wù)，那么債權(quán)人的債務(wù)將面臨法定消滅的狀態(tài)。

“個(gè)人破產(chǎn)制度”會(huì)成為“老賴”的溫床嗎？

《個(gè)人破產(chǎn)條例》的出臺(tái)，意味著我國(guó)對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度正式從立法層面開始探索。條例出臺(tái)前后，社會(huì)上不乏“該條例就是‘老賴’的避風(fēng)港”等聲音，胡雋表示，這其實(shí)是人們對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)條例的一種誤解。

胡雋解釋稱，事實(shí)上，在長(zhǎng)達(dá)三年的免責(zé)考察期內(nèi)，債務(wù)人的許多權(quán)利都會(huì)被限制，是一種“失權(quán)”的狀態(tài)，債務(wù)人在破產(chǎn)程序中履行配合義務(wù)，恰恰是其貫徹社會(huì)信用原則的體現(xiàn)。

作為“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人，其必須在經(jīng)歷過(guò)免責(zé)考察期的“失權(quán)”之后，才能重新達(dá)到“復(fù)權(quán)”。實(shí)際上，從“失權(quán)”到“復(fù)權(quán)”的篩選機(jī)制，正是區(qū)分“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人和“老賴”的標(biāo)準(zhǔn)。

正如胡雋所言，個(gè)人破產(chǎn)制度的初衷是當(dāng)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人出現(xiàn)支付不能時(shí)，可以通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)程序進(jìn)行債務(wù)清理，免去余債、經(jīng)濟(jì)重生。個(gè)人破產(chǎn)程序應(yīng)成為維護(hù)債權(quán)人利益，拯救“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人以及保障公共利益的有力武器。