郵儲銀行董事長李國華：履行金融服務實體經(jīng)濟的責任擔當

7月召開的全國金融工作會議提出，金融要“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”。對商業(yè)銀行來說，就是要不斷深化對經(jīng)濟金融辯證關(guān)系的認識，進一步回歸本源，專注主業(yè)，把為實體經(jīng)濟服務作為根本出發(fā)點和落腳點。

　　處理四個關(guān)系，服務實體經(jīng)濟

處理好“大”與“小”、“新”與“舊”、“促發(fā)展”與“防風險”、企業(yè)黨建與業(yè)務發(fā)展的關(guān)系

商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟，我們認為重點是要處理和把握好四個關(guān)系。

一是處理好“大”與“小”的關(guān)系。一個國家的經(jīng)濟發(fā)展要有活力，要有競爭力，不僅需要“頂天立地”的大企業(yè)，也需要“鋪天蓋地”的小微企業(yè)。商業(yè)銀行在積極支持大項目、大企業(yè)的同時，更要加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠地區(qū)的金融服務，推進金融精準扶貧，把履行社會責任與商業(yè)化經(jīng)營統(tǒng)一起來。

二是處理好“新”與“舊”的關(guān)系。沒有不好的行業(yè)，只有不好的企業(yè)。在積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的同時，商業(yè)銀行也要加強對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級的支持，特別是對制造業(yè)的支持。做到有取有舍、有保有壓、有進有退，促進商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

三是處理好“促發(fā)展”與“防風險”的關(guān)系。一方面，當前中國經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，商業(yè)銀行應該積極擔負起促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的責任。另一方面，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級過程中，商業(yè)銀行風險防控壓力較大，既要防范“黑天鵝”，又要防范“灰犀牛”。因此，商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟需要在促發(fā)展和防風險之間做好平衡。

四是處理好企業(yè)黨建與業(yè)務發(fā)展的關(guān)系。銀行業(yè)是黨執(zhí)政興國的金融重器，在實體經(jīng)濟爬坡過坎的關(guān)鍵期，只有深入推進黨建工作與業(yè)務工作深度融合，才能在思想上保持先進、政治上保持清醒、行動上保持定力，確保銀行業(yè)改革發(fā)展不偏離服務實體經(jīng)濟的大方向。

　　做經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的推動者

創(chuàng)新金融資源供給方式、專注“三農(nóng)”和小微企業(yè)、推動金融精準扶貧精準脫貧

作為國有大型商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）秉持服務國家戰(zhàn)略、勇于擔當?shù)拇缶忠庾R，基于自身的資源稟賦特點和優(yōu)勢，堅持以服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、專注主業(yè)，不斷提升服務實體經(jīng)濟的能力和水平。

一是創(chuàng)新金融資源供給方式，支持“去產(chǎn)能”“去庫存”“去杠桿”。一方面，順應經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級需求，郵儲銀行主動將信貸資源投放與國家重點支持領(lǐng)域緊密銜接。按照“有扶有控、有保有壓”的原則，嚴格控制“兩高一剩”、僵尸企業(yè)和過剩產(chǎn)能的信貸投放。但對于生產(chǎn)技術(shù)先進、市場競爭力較強、有發(fā)展前景但暫時困難的煤炭、鋼鐵支柱型企業(yè)，繼續(xù)給予支持，幫助其渡過難關(guān)。另一方面，順應“社會融資股權(quán)化，債務融資資本化”發(fā)展趨勢，郵儲銀行積極探索構(gòu)建新型銀企關(guān)系，創(chuàng)新運用“信貸+非信貸”“股權(quán)+債權(quán)”“商行+投行”等方式，整合各類資源，服務企業(yè)多元化金融需求，幫助企業(yè)降杠桿。郵儲銀行積極發(fā)揮資金優(yōu)勢，重點支持國家重大工程項目建設，相關(guān)貸款余額已達6400億元。同時，郵儲銀行還通過市場化方式，積極認購國家專項建設債券7780億元，用于擴大有效投資、支持基礎設施建設。

二是專注“三農(nóng)”和小微企業(yè)，服務“降成本”“補短板”。一方面以創(chuàng)新體制機制為保障，持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務水平。按照2016年中央一號文件要求，郵儲銀行于2016年9月8日成立三農(nóng)金融事業(yè)部，圍繞“專業(yè)產(chǎn)品、專業(yè)服務、專業(yè)團隊”的建設目標，建立了“七個獨立+兩個傾斜”的運行機制。截至今年6月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額達10062億元，比去年同期增加1676億元，增幅達20%。其中，個人經(jīng)營性貸款余額4519億元，在15家全國性銀行中排名居于首位。另一方面，以優(yōu)化服務模式為引領(lǐng)，重點解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。針對小微企業(yè)金融需求“短、小、頻、急”的特點，對符合條件的企業(yè)客戶，提供循環(huán)貸、年審貸、無還本續(xù)貸等產(chǎn)品，緩解企業(yè)“倒貸”壓力，最大限度地幫助小微企業(yè)節(jié)省利息開支、降低轉(zhuǎn)貸成本。同時，推進“融智+融資”綜合服務。郵儲銀行與團中央等機構(gòu)合作，連續(xù)8年舉辦創(chuàng)富大賽，支持幾十萬年輕人創(chuàng)業(yè)，帶動就業(yè)近百萬人，為農(nóng)村地區(qū)、貧困地區(qū)創(chuàng)業(yè)青年和小微企業(yè)搭建了集資金支持、技術(shù)指導、商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務平臺。截至今年6月末，郵儲銀行小微企業(yè)貸款余額達6885億元，本年累計發(fā)放3690億元，貸款客戶達到160萬戶，較上年同期增加20萬戶。

三是推動金融精準扶貧、精準脫貧，補齊全面建成小康社會的短板。郵儲銀行充分發(fā)揮網(wǎng)絡、資金和專業(yè)優(yōu)勢，逐步探索出一條以特色產(chǎn)業(yè)為依托、以產(chǎn)品創(chuàng)新為基礎、以風險分擔為保障的金融扶貧新模式。按照“一行一策”的思路，在全國建立100家金融扶貧示范支行，因地制宜開展金融扶貧工作。針對建檔立卡貧困戶，創(chuàng)新推出了金額5萬元以內(nèi)、期限3年以內(nèi)、免抵押免擔保的扶貧小額信貸專屬產(chǎn)品“惠農(nóng)易貸”，加大扶貧小額貸款精準投放力度。通過構(gòu)建“銀行+政府+農(nóng)戶”三位一體的合作模式，創(chuàng)新多方風險分擔模式，探索建立金融扶貧商業(yè)可持續(xù)發(fā)展機制，有效解決了貧困戶抵押擔保難題。

成立10年來，郵儲銀行有力地支持了國民經(jīng)濟建設和社會發(fā)展，也實現(xiàn)了自身的進步和跨越。截至今年3月末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模達8.5萬億元，位居中國商業(yè)銀行第六位；貸款總額突破3萬億元，增速連續(xù)8年居大型銀行首位；利潤增長率、資本回報率等關(guān)鍵指標均處于國內(nèi)同業(yè)優(yōu)秀水平。與此同時，郵儲銀行不良貸款率為0.85%，較上年末下降0.02個百分點，僅為同業(yè)平均水平的一半，撥備覆蓋率達280%，超出行業(yè)平均水平100個百分點。

　　提升服務實體經(jīng)濟內(nèi)生動力

堅持持續(xù)深化改革、戰(zhàn)略定位不動搖、加強風險管控、加強科技支撐

郵儲銀行之所以能夠?qū)崿F(xiàn)服務實體經(jīng)濟與推動銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展同步共進，主要得益于“四個堅持”。

一是堅持持續(xù)深化改革。近年來，在黨中央、國務院的正確領(lǐng)導下，郵儲銀行堅持全面深化改革，順利完成了國務院確立的“股改—引戰(zhàn)—上市”改革路線圖，成功實現(xiàn)了從傳統(tǒng)儲匯機構(gòu)到現(xiàn)代商業(yè)銀行的歷史性轉(zhuǎn)變。通過扎實推進三農(nóng)金融事業(yè)部改革，為助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、打好精準扶貧攻堅戰(zhàn)提供了體制機制保障。

二是堅持戰(zhàn)略定位不動搖。中國不缺銀行，尤其不缺大銀行，但是缺有特色的銀行。商業(yè)銀行要深度參與服務實體經(jīng)濟，必須結(jié)合自身特點，認清自己的優(yōu)劣勢。郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點，其中71%的網(wǎng)點下沉在縣域及農(nóng)村地區(qū)，在成立之初，郵儲銀行就根據(jù)自身資源稟賦特點，確立了“服務社區(qū)、服務中小企業(yè)、服務‘三農(nóng)’”的市場定位，致力于打造一家有特色的大型零售商業(yè)銀行。

三是堅持加強風險管控。商業(yè)銀行在服務“三農(nóng)”、小微企業(yè)的時候，面對的一個突出問題就是怎樣有效防控風險。早在成立之初，郵儲銀行就立足國情行情，明確并堅持審慎穩(wěn)健的風險政策。這一風險政策與郵儲銀行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的大型零售商業(yè)銀行定位高度契合，更順應了中國經(jīng)濟社會的發(fā)展需要。得益于風險防控工作的扎實開展，郵儲銀行在有效服務實體經(jīng)濟的同時，始終保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。

四是堅持加強科技支撐。建行伊始，郵儲銀行就高度重視信息化建設工作，確立了“科技引領(lǐng)”的信息化戰(zhàn)略，全面踐行國家信息安全戰(zhàn)略和金融安全戰(zhàn)略，堅定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化銀行建設之路。同時，郵儲銀行高度關(guān)注云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和移動互聯(lián)等現(xiàn)代信息技術(shù)在銀行業(yè)的應用，積極推動金融與生活場景融合、線上與線下融合，提高數(shù)據(jù)挖掘分析和響應能力，實現(xiàn)精準營銷、精細管理、專業(yè)運營和有效風控，不斷提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

（作者為中國郵政儲蓄銀行黨委書記、董事長）