立足國家所需 發(fā)揮光大所能 光大銀行上半年財富管理銀行建設(shè)穩(wěn)中有進

8月26日晚，光大銀行發(fā)布2022年半年度報告。報告顯示，2022年上半年，光大銀行認真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，在“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的總體要求下，堅持金融工作的政治性、人民性，積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，大力提升金融服務(wù)質(zhì)效，扎實推進財富管理銀行建設(shè)，整體經(jīng)營取得較好成效，保持了穩(wěn)中有進良好態(tài)勢。

2022年上半年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入784.5億元，同比增長1.8%，環(huán)比一季度提速1.65個百分點，創(chuàng)收能力有所提升；凈利潤234.5億元，同比增長4.1%，環(huán)比一季度提速1.84個百分點，盈利能力持續(xù)提升；不良貸款率1.24%，較上年末下降0.01個百分點，撥備覆蓋率188.33%，較上年末提升1.31個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

積極服務(wù)實體經(jīng)濟，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤

面對百年變局與世紀疫情疊加交織的復(fù)雜局面，光大銀行立足“兩個大局”，胸懷“國之大者”，遵照黨中央、國務(wù)院決策部署，將服務(wù)實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，出臺6個方面22條具體舉措，開展“穩(wěn)經(jīng)濟、進萬企”系列服務(wù)活動，聚焦制造業(yè)、普惠金融和綠色金融等重點領(lǐng)域、重點行業(yè)，精準實施信貸投放，支持受困企業(yè)渡過難關(guān)。

截至6月末，光大銀行制造業(yè)貸款余額3720億元，較年初增長12.4%；普惠貸款余額2819億元，較年初增長18.9%；涉農(nóng)貸款余額4116億元，較年初增長215億元；綠色貸款余額較年初增長26.6%，清潔能源貸款余額較年初增長44.2%；京津冀、粵港澳大灣區(qū)、長三角、長江經(jīng)濟帶、黃河流域、海南自貿(mào)港六大戰(zhàn)略區(qū)域貸款余額較年初增長1246億元，為實體經(jīng)濟提供有力融資支持，切實履行金融央企政治責(zé)任。

資產(chǎn)負債穩(wěn)步增長，盈利能力持續(xù)提升

光大銀行積極落實各項監(jiān)管要求，全面加強重點領(lǐng)域貸款投放，主動對接實體經(jīng)濟融資需求，促進資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。截至6月末，該行資產(chǎn)總額為6.26萬億元，較年初增長6.0%，其中貸款及墊款總額3.51萬億元，較年初增長6.2%，實現(xiàn)平穩(wěn)較快增長；負債總額為5.76萬億元，較年初增長6.4%，其中存款余額3.95萬億元，較年初增長7.4%，在負債中占比較年初提升0.6個百分點，負債結(jié)構(gòu)實現(xiàn)優(yōu)化。同時，該行持續(xù)加強存款管理，加快存款結(jié)構(gòu)調(diào)整，零售存款較年初增長10.6%，在存款中占比提升0.7個百分點；活期存款占比達到39.4%，較年初提升1.2個百分點。

光大銀行在加強資產(chǎn)負債量價管理基礎(chǔ)上，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，推進財富管理銀行建設(shè)，促進經(jīng)營效益穩(wěn)中有進。上半年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入784.5億元，同比增長1.8%，環(huán)比一季度提速1.65個百分點，創(chuàng)收能力有所提升；利息凈收入566.8億元，同比增長1.4%；非息收入217.8億元，同比增長2.8%，其中代表輕型化轉(zhuǎn)型方向的綠色中收為61.7億元，同比增長6.4%，收入結(jié)構(gòu)實現(xiàn)改善；實現(xiàn)撥備前利潤583.0億元，同比增長4.3%；凈利潤234.5億元，同比增長4.1%，環(huán)比一季度提速1.84個百分點，盈利能力明顯提升。

加快財富管理建設(shè)，推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展

光大銀行公司金融業(yè)務(wù)遵照財富管理銀行戰(zhàn)略要求，充分發(fā)揮“壓艙石”作用，強化客戶思維，堅持客戶導(dǎo)向，關(guān)注客戶價值，加快建立“分層、分級、分群”服務(wù)模式，以FPA為關(guān)鍵指標(biāo)，扎實推進“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“投商行一體化”競爭新優(yōu)勢，投融資綜合服務(wù)能力持續(xù)提升。截至6月末，該行FPA（公司客戶融資總量）達4.62萬億元，較年初增長11.7%；累計承銷債券2439億元，債券融資總量較年初增長1605億元；非貸非債總量較年初增長1549億元；對公客戶達92.7萬戶，較年初增長5.0%。同時，公私聯(lián)動成效明顯，代發(fā)交易額、代發(fā)資金留存率雙雙提升；32家分行落地退役軍人和其他優(yōu)撫對象優(yōu)待證合作項目，持續(xù)做好擁軍優(yōu)撫工作。

光大銀行零售金融業(yè)務(wù)加快推進以“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”為核心的客戶經(jīng)營體系建設(shè)，構(gòu)建零售“雙曲線”融合發(fā)展新模式，優(yōu)化客戶體驗，提升綜合服務(wù)能力，賦能財富管理轉(zhuǎn)型。截至6月末，該行零售AUM（零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模）達2.31萬億元，較年初增長1878億元，創(chuàng)近年同比最優(yōu)，增幅8.9%；零售營業(yè)收入占比42.1%，同比提升0.6個百分點；推行零售信貸集約化經(jīng)營，打造零售“信貸工廠”，推進數(shù)字化能力建設(shè)，零售信貸余額突破1萬億元，較年初增長4.8%；強化數(shù)字驅(qū)動，持續(xù)深化客戶綜合經(jīng)營，零售客戶總量達1.47億戶，財富客戶超過110萬戶，私行客戶達5.3萬戶，較年初增長6.5%，手機銀行、陽光惠生活與云繳費三大APP月活用戶（MAU）達3720萬戶。“光大云繳費”繼續(xù)保持中國領(lǐng)先的開放便民繳費平臺優(yōu)勢，截至6月末，累計接入繳費項目13354項，完成繳費11.34億筆、2474.3億元，同比均實現(xiàn)較快增長。

光大銀行金融市場業(yè)務(wù)聚焦財富管理與價值創(chuàng)造，從服務(wù)實體經(jīng)濟本源出發(fā)，持續(xù)提升金融市場業(yè)務(wù)運作水平和投資交易能力；強化同業(yè)專營管理，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，利用市場波段控制負債成本，推動金融同業(yè)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效；發(fā)揮托管業(yè)務(wù)平臺作用，加大資源整合力度，實現(xiàn)托管業(yè)務(wù)戰(zhàn)略價值；持續(xù)豐富七彩陽光產(chǎn)品體系，積極參與養(yǎng)老理財試點，為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價值回報。截至6月末，該行金融市場業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模達2.15萬億元，較年初增長6.3%，實現(xiàn)金融市場業(yè)務(wù)收入154.0億元；自營理財產(chǎn)品規(guī)模近1.2萬億元，較上年末增長11.0%，凈值化率超96%；托管規(guī)模達7.58萬億元，較年初增長7.4%。

與此同時，光大銀行不斷加大科技投入和人才隊伍建設(shè)，截至6月末，全行科技投入21.4億元，科技人員2598人，占全行員工的5.7%。通過在公司、零售和數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)嵤┛萍寂神v機制，在總行部門開展科技與業(yè)務(wù)崗位雙向交流，該行進一步促進技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，敏捷響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，上半年助力挖掘公司開戶3.2萬戶，增加零售財富客戶5.8萬戶，有效提升獲客活客水平。下一步，光大銀行將持續(xù)推進金融科技體制改革，優(yōu)化科技治理架構(gòu)，擬將信息科技部更名為金融科技部，并新設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部、科技研發(fā)中心和智能運營中心，推動業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和技術(shù)三大中臺能力建設(shè)，進一步強化科技賦能，加快財富管理銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

全面加強風(fēng)險管理，風(fēng)險指標(biāo)穩(wěn)中向好

光大銀行深化風(fēng)險管理機制改革，落實各項風(fēng)險偏好政策，明確風(fēng)險偏好管理要求，開展重點領(lǐng)域風(fēng)險排查，落實“一戶一策”風(fēng)險化解方案，實行潛在風(fēng)險客戶強制退出，加大重點領(lǐng)域存量風(fēng)險有序出清化解，下好風(fēng)險防范“先手棋”。截至6月末，該行不良貸款率1.24%，較上年末下降0.01個百分點；關(guān)注率1.84%，較上年末下降0.02個百分點；逾期率1.96%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率188.33%，較上年末提升1.31個百分點，風(fēng)險指標(biāo)“三降一升”，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

2022年是黨的二十大召開之年，是“十四五”規(guī)劃承上啟下的重要一年。2022年也是光大銀行三十而立再出發(fā)、砥礪奮進新征程的關(guān)鍵一年。展望未來，光大銀行將深刻領(lǐng)會金融工作的政治性、人民性，積極支持國家重大戰(zhàn)略，大力提升金融服務(wù)質(zhì)效，扎實推進財富管理銀行建設(shè)，努力滿足實體經(jīng)濟和人民群眾日益增長的金融服務(wù)需要，以高質(zhì)量發(fā)展的實際行動迎接黨的二十大勝利召開！