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香港、上海,2022年3月17日,中國平安保險(集團(tuán))股份有限公司(以下簡稱"中國平安"、"平安"、"集團(tuán)"或"公司",股份代碼:香港聯(lián)合交易所02318,上海證券交易所601318)今日公布截至2021年12月31日止全年業(yè)績。

過去一年,面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境與市場挑戰(zhàn),中國平安秉持"專業(yè),讓生活更簡單"的品牌理念,持續(xù)深化"綜合金融+醫(yī)療健康"戰(zhàn)略升級,加快推動壽險改革和經(jīng)營管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、保障社會民生的能力,增強高質(zhì)量發(fā)展水平。這一年,中國平安創(chuàng)新構(gòu)建"綜合金融+HMO管理式醫(yī)療",積極布局"金融+養(yǎng)老"、"金融+健康"等產(chǎn)業(yè)生態(tài),為大眾提供專業(yè)的"金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家"服務(wù),讓客戶享有"省心、省時又省錢"的綜合金融、醫(yī)療健康消費體驗。

得益于綜合金融的協(xié)同效應(yīng)、抗風(fēng)險能力,科技及生態(tài)圈賦能金融主業(yè)成效的持續(xù)增強,中國平安核心競爭力穩(wěn)步提升,向客戶、股東與社會交出了一份穩(wěn)健而有溫度的年度業(yè)績答卷。2021年,公司整體業(yè)績保持穩(wěn)健增長,實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤1,479.61億元,同比增長6.1%;營運ROE達(dá)18.9%;凈利潤1,218.02億元;歸屬于母公司股東的凈利潤1,016.18億元,同比下降29.0%。平安注重股東回報,向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.38元,同比增長8.2%。公司于2021年8月啟動新一輪股票回購方案,截至2021年12月末已回購約7,777萬股,共計39億元。

2021年集團(tuán)十大經(jīng)營亮點:

1、營運利潤穩(wěn)健增長,股東回報持續(xù)提升。2021年,公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤1,479.61億元,同比增長6.1%;營運ROE達(dá)18.9%。同時,平安注重股東回報,向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.38元,同比增長8.2%,持續(xù)提高現(xiàn)金分紅。按照2021年8月公司第十二屆董事第四次會議審議通過的A股股份回購方案,截至2021年12月末公司已回購A股約7,777萬股,共計39億元。

2、客戶經(jīng)營體系完善,精細(xì)管理成效良好。截至2021年12月末,個人客戶數(shù)超2.27億;同時持有多家子公司合同的個人客戶數(shù)占比提升至39.3%。2021年,團(tuán)體業(yè)務(wù)綜合金融融資規(guī)模同比增長26.9%。

3、壽險及健康險業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。平安壽險貫徹"渠道+產(chǎn)品"雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略,持續(xù)深化改革,推動業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。代理人渠道實施隊伍分層精細(xì)化經(jīng)營并推廣數(shù)字化管理,2021年代理人人均首年保費同比增長超22%,人均產(chǎn)能有效提升。同時依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈,平安創(chuàng)新推出"保險+健康管理"、"保險+高端養(yǎng)老"、"保險+居家養(yǎng)老"等產(chǎn)品及服務(wù),持續(xù)提升客戶服務(wù)體驗。

4、財產(chǎn)險業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好,積極發(fā)揮"社會穩(wěn)定器"作用。2021年,平安產(chǎn)險綜合成本率同比優(yōu)化1.1個百分點至98.0%;承保利潤同比增長145.7%至51.36億元。平安產(chǎn)險全力應(yīng)對河南特大暴雨等重大災(zāi)害,切實踐行"應(yīng)賠盡賠、早賠快賠"號召,河南暴雨賠款總額超31億元。

5、銀行經(jīng)營業(yè)績增長、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健,風(fēng)險抵補能力增強。2021年,平安銀行實現(xiàn)凈利潤363.36億元,同比增長25.6%。截至2021年12月末,平安銀行不良貸款率1.02%,較年初下降0.16個百分點;撥備覆蓋率288.42%,較年初上升87.02個百分點。

6、醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略升級,產(chǎn)業(yè)布局深化并取得初步成效。平安推出"HMO+家庭醫(yī)生+O2O"集團(tuán)管理式醫(yī)療模式,打通供給、需求與支付的閉環(huán),為客戶提供 "省心、省時又省錢" 的醫(yī)療健康服務(wù)。截至2021年12月末,平安健康累計注冊用戶量近4.23億;2021年累計付費用戶數(shù)快速增長至超3,800萬;截至2021年12月末,平安智慧醫(yī)療累計服務(wù)187個城市,賦能超4.5萬家醫(yī)療機構(gòu),惠及約132萬名醫(yī)生;未來,平安通過將北大醫(yī)療下屬優(yōu)質(zhì)資源,與平安的綜合金融、醫(yī)療科技緊密結(jié)合,進(jìn)一步深化醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略布局。 

7、科技業(yè)務(wù)持續(xù)增長。平安持續(xù)探索創(chuàng)新商業(yè)模式,加速推進(jìn)業(yè)務(wù)拓展,2021年,科技業(yè)務(wù)總收入達(dá)992.72億元,同比增長9.8%。

8、核心技術(shù)能力持續(xù)深化。截至2021年12月末,公司科技專利申請數(shù)較年初增加7,008項,累計達(dá)38,420項,位居國際金融機構(gòu)前列。平安運用人工智能技術(shù)賦能金融業(yè)務(wù)。2021年,平安AI坐席驅(qū)動產(chǎn)品銷售規(guī)模約2,758億元,同比增長66%;平安AI坐席覆蓋2,158個場景;全年AI坐席服務(wù)量約20.7億次,在客服總量中占比達(dá)84%;AI催收的30日回退率77%。

9、全面深化綠色金融,推動可持續(xù)發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)增長新引擎。截至2021年12月31日,平安綠色投融資規(guī)模2,245.80億元,綠色銀行業(yè)務(wù)規(guī)模898.13億元;2021年環(huán)境類可持續(xù)保險原保險保費收入445.69億元。同時,平安持續(xù)推進(jìn)"三村工程"項目,截至2021年12月末,累計提供扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金418.50億元;榮獲第十一屆"中華慈善獎"、第三屆"首都慈善獎"等榮譽。

10、品牌價值持續(xù)提升,在全球金融業(yè)排名領(lǐng)先。2021年公司名列《財富》世界500強第16位,較去年上升5位,全球金融企業(yè)排名第2位;《福布斯》全球上市公司2000強從第7位上升至第6位;BrandZTM全球品牌價值100強第49位,首次位列全球銀行保險機構(gòu)第1位,六度蟬聯(lián)全球保險品牌第1位。

客戶經(jīng)營:深化綜合金融戰(zhàn)略,個人業(yè)務(wù)與團(tuán)體業(yè)務(wù)業(yè)績穩(wěn)步增長

堅持以人民為中心、以客戶需求為導(dǎo)向的經(jīng)營和服務(wù)理念,深耕個人客戶、培育團(tuán)體客戶,持續(xù)推進(jìn)綜合金融戰(zhàn)略,夯實客群經(jīng)營。

得益于"一個客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)"的綜合金融模式及"金融+生態(tài)"戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn),個人業(yè)務(wù)經(jīng)營能力持續(xù)提升。2021年,集團(tuán)個人業(yè)務(wù)營運利潤同比增長5.7%至1,299.96億元,占集團(tuán)歸屬于母公司股東的營運利潤的87.9%。截至2021年12月末,集團(tuán)個人客戶數(shù)超2.27億,較年初增長4.1%;全年新增客戶3,240萬,其中35.8%來自集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)用戶。

隨著綜合金融戰(zhàn)略的深化,客戶交叉滲透程度不斷提高。2021年集團(tuán)核心金融公司之間客戶遷徙近3,301萬人次,截至2021年12月末,個人客戶中有8,926萬人同時持有多家子公司的合同,在整體個人客戶中占比39.3%;集團(tuán)客均合同數(shù)2.81個,較年初增長1.8%。

聚焦戰(zhàn)略客戶、中小微客戶和金融機構(gòu)客戶的分層經(jīng)營,圍繞一個客戶、N個產(chǎn)品的"1+N"綜合金融服務(wù)模式,團(tuán)體業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。對公渠道綜合金融保費規(guī)模同比增長19.9%,綜合金融融資規(guī)模同比增長26.9%。

綜合金融:壽險改革持續(xù)深化,產(chǎn)險業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好,銀行及其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長

壽險及健康險業(yè)務(wù)深化改革轉(zhuǎn)型,推動業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。2021年,壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)營運利潤970.75億元,同比增長3.6%;營運ROE為32.3%。公司持續(xù)深化"渠道+產(chǎn)品"改革,代理人渠道堅定向"三高"隊伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型,結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化。2021年代理人渠道全年人均新業(yè)務(wù)價值39031元,人均首年保費同比增長超22%。2021年全年績優(yōu)隊伍規(guī)模穩(wěn)定,人均新業(yè)務(wù)價值提升超20%。三大創(chuàng)新渠道社區(qū)網(wǎng)格化、銀行優(yōu)才及下沉渠道并行發(fā)展。產(chǎn)品方面,依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈,通過"保險+健康管理"、"保險+高端養(yǎng)老"、"保險+居家養(yǎng)老"三層產(chǎn)品提供全生命周期的健康養(yǎng)老服務(wù),打造差異化競爭優(yōu)勢,帶動壽險獲客及黏客,讓客戶的生活更精彩、養(yǎng)老有尊嚴(yán)。近30%的新增壽險客戶來自健康醫(yī)療服務(wù)轉(zhuǎn)化。受新冠肺炎疫情及國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢,疊加改革期間代理人數(shù)量下滑等影響,新業(yè)務(wù)價值同比下降23.6%至378.98億元;若不考慮假設(shè)調(diào)整影響,新業(yè)務(wù)價值同比下降18.6%。

產(chǎn)險業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好,車險原保險保費收入逐步恢復(fù)增長。2021年,平安產(chǎn)險不斷優(yōu)化客群結(jié)構(gòu),加強風(fēng)險篩選,整體綜合成本率同比優(yōu)化1.1個百分點至98.0%,承保利潤同比增長145.7%至51.36億元。車險原保險保費收入第四季度同比增長8.7%。"平安好車主"APP作為中國最大的用車服務(wù)APP,截至2021年12月末,注冊用戶數(shù)突破1.50億,累計綁車車輛突破9,500萬;12月當(dāng)月活躍用戶數(shù)突破3,700萬。線上理賠服務(wù)持續(xù)領(lǐng)先,平安產(chǎn)險家用車"一鍵理賠"功能使用率達(dá)92.2%。

銀行深化轉(zhuǎn)型激發(fā)強大動能,經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長。2021年實現(xiàn)營業(yè)收入1693.83億元,同比增長10.3%;凈利潤363.36億元,同比增長25.6%。平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn),風(fēng)險抵補能力不斷增強。截至2021年12月末,不良貸款率1.02%,較年初下降0.16個百分點;撥備覆蓋率288.42%,較年初上升87.02個百分點。零售轉(zhuǎn)型持續(xù)突破發(fā)展,打造以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的"五位一體"新模式。2021年,零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入同比增長8.4%,零售業(yè)務(wù)凈利潤同比增長17.3%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)31,826.34億元,較年初增長21.3%。

截至2021年12月31日,公司保險資金投資組合規(guī)模近3.92萬億元,較年初增長4.7%。受資本市場波動、市場利率下行及減值計提增加等因素綜合影響,2021年,凈投資收益率4.6%,總投資收益率4.0%。2012-2021年,10年平均凈投資收益率5.3%,10年平均總投資收益率5.3%,均高于內(nèi)含價值長期投資回報假設(shè)(5%),持續(xù)領(lǐng)先行業(yè)。2021年,證券業(yè)務(wù)及其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)營運利潤實現(xiàn)良好增長。

創(chuàng)新業(yè)務(wù):科技業(yè)務(wù)持續(xù)增長,醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略升級,探索"HMO+家庭醫(yī)生+O2O"模式

2021年,平安深化"金融+科技""金融+生態(tài)"建設(shè),持續(xù)探索創(chuàng)新商業(yè)模式,科技業(yè)務(wù)總收入達(dá)992.72億元,同比增長9.8%;歸母營運利潤79.48億元,同比增長19.5%。

持續(xù)加大研發(fā)力度,核心技術(shù)能力持續(xù)深化。截至2021年12月末,公司科技專利申請數(shù)較年初增加7,008項,累計達(dá)38,420項,位居國際金融機構(gòu)前列。人工智能專利申請數(shù)排名從全球第三位躍居至第一位,金融科技、數(shù)字醫(yī)療專利申請數(shù)排名亦位居全球第一位。

將領(lǐng)先科技廣泛應(yīng)用于金融主業(yè),以科技賦能金融促銷售、提效率、控風(fēng)險。截至2021年12月末,平安AI坐席覆蓋2,158個場景,AI坐席服務(wù)量約20.7億次,覆蓋平安84%的客服總量,AI坐席驅(qū)動產(chǎn)品銷售規(guī)模約2,758億元,在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比29.3%。

平安持續(xù)升級醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略,打造"中國版聯(lián)合健康"。創(chuàng)新推出以"HMO+家庭醫(yī)生+O2O"為核心的集團(tuán)管理式醫(yī)療模式,打通供給、需求與支付閉環(huán),為客戶提供"省心、省時又省錢"的醫(yī)療健康服務(wù)。醫(yī)療健康生態(tài)圈與金融主業(yè)協(xié)同效果逐步顯現(xiàn),平安超2.27億個人客戶中有近63%的客戶同時使用醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù),其客均合同數(shù)達(dá)3.3個,客均AUM達(dá)4.0萬元,分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)的個人客戶的1.6倍、3.0倍。截至2021年12月末,平安智慧醫(yī)療累計服務(wù)187個城市、超4.5萬家醫(yī)療機構(gòu),惠及約132萬名醫(yī)生及1,048萬名慢病患者。平安自有醫(yī)生團(tuán)隊與外部簽約醫(yī)生的人數(shù)超4萬人,合作醫(yī)院數(shù)超1萬家,覆蓋99%的三甲醫(yī)院,實現(xiàn)百強醫(yī)院全覆蓋;合作健康管理機構(gòu)數(shù)9.6萬家,合作藥店數(shù)達(dá)20.2萬家。

平安健康作為平安醫(yī)療健康生態(tài)圈的重要組成部分,以會員專屬的家庭醫(yī)生為入口,覆蓋健康管理、亞健康管理、疾病管理、慢病管理及養(yǎng)老管理等五大醫(yī)療健康服務(wù)場景,打造線上線下一體化的"醫(yī)療+健康"服務(wù)平臺。截至2021年12月31日,平安健康累計注冊用戶量近4.23億 ;2021年累計付費用戶數(shù)快速增長至超3,800萬。2021年營業(yè)收入增長至73.34億元。

陸金所控股積極服務(wù)小微企業(yè),持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長。2021年實現(xiàn)營業(yè)收入618.35億元,同比增長18.8%;凈利潤168.04億元,同比增長36.0%。管理貸款余額較年初增長21.3%,30天以上逾期率為2.2%。

金融壹賬通推動金融服務(wù)生態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)改善經(jīng)營業(yè)績。2021年,營業(yè)收入同比增長24.8%至41.32億元;優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)同比增加202家至796家,其中百萬級合作客戶數(shù)同比增加44家至212家。

汽車之家推進(jìn)生態(tài)化戰(zhàn)略升級,積極打造新業(yè)務(wù)格局,實現(xiàn)營業(yè)收入72.37億元,凈利潤25.82億元。得益于汽車廠商和經(jīng)銷商營銷方式的轉(zhuǎn)變和不斷推進(jìn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在線營銷及其他業(yè)務(wù)收入同比增長11.6%,占比30.9%。汽車之家于2021年3月在聯(lián)交所二次上市,并于2021年6月初獲準(zhǔn)納入恒生綜合指數(shù)。

2021年,中國平安積極踐行企業(yè)社會責(zé)任,助力社會可持續(xù)發(fā)展。截至2021年12月末,累計投入逾5.9萬億元,全面支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;全面深化綠色金融工作,綠色投融資規(guī)模達(dá)2,245.80億元,綠色銀行業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)898.13億元,2021年環(huán)境類可持續(xù)保險原保險保費收入達(dá)445.69億元;投身鄉(xiāng)村振興建設(shè),持續(xù)推進(jìn)"三村工程"項目,截至2021年12月末,累計提供扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金418.50億元。

展望2022年,中國平安董事長馬明哲表示,公司將持續(xù)踐行"以人民為中心、以民族復(fù)興為己任"的立業(yè)初心,堅定推進(jìn)"國際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療健康服務(wù)提供商"的戰(zhàn)略愿景,全面深化以壽險改革、數(shù)字化賦能為核心的高質(zhì)量發(fā)展,對內(nèi)推動新價值文化重塑、強化核心競爭力,對外積極履行企業(yè)公民責(zé)任,為廣大客戶、股東和社會創(chuàng)造穩(wěn)健增長的價值,為實現(xiàn)人民對美好生活的向往和中華民族的偉大復(fù)興不懈奮斗。(稿件來源:平安產(chǎn)險福建分公司)

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