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科技引領(lǐng)轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)正在重新定義金融生產(chǎn)方式和治理方式的變革,支持金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2022年新春開年,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》),金融IT迎來(lái)新機(jī)遇。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作目標(biāo):“到2025年,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及,基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`,個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng),金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成,數(shù)據(jù)治理更加健全,科技能力大幅提升,網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。”

三年前,中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”)把“科技國(guó)壽”作為轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo),通過(guò)金融科技創(chuàng)新打造業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化:建平臺(tái)、拓渠道、管控風(fēng)險(xiǎn)、智慧服務(wù),不斷提高運(yùn)營(yíng)智能化水平,為客戶提供豐富的金融服務(wù)場(chǎng)景,讓保險(xiǎn)服務(wù)“滿足人民日益增長(zhǎng)的對(duì)美好生活的向往”。

數(shù)字化運(yùn)營(yíng),賦能國(guó)壽五大服務(wù)場(chǎng)景

《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出,加快數(shù)字化建設(shè),堅(jiān)持回歸本源,把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民群眾作為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

保險(xiǎn)公司與客戶關(guān)系的精髓在于服務(wù)。從保險(xiǎn)客戶的角度來(lái)說(shuō),最精準(zhǔn)的服務(wù),是不讓客戶感到麻煩,無(wú)論是在投保前、投保中(核保)、投保后(理賠)。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司建設(shè)科技運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系就是以提升客戶價(jià)值為核心,在客服、核保、理賠、保全等與客戶體驗(yàn)相關(guān)的領(lǐng)域不斷加大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)等專業(yè)資源配置,提升服務(wù)質(zhì)效,促進(jìn)場(chǎng)景開發(fā)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。

為了構(gòu)建數(shù)字化穿透管理能力,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司科技運(yùn)營(yíng)機(jī)制的核心是以用戶為中心的科技產(chǎn)品負(fù)責(zé)制,研發(fā)運(yùn)營(yíng)一體化,從而實(shí)現(xiàn)科技與業(yè)務(wù)的高度融合。至2021年,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司科技變革轉(zhuǎn)型項(xiàng)目全面落地,線上化、智能化、生態(tài)化建設(shè)已經(jīng)彰顯成效。據(jù)統(tǒng)計(jì),其智能機(jī)器人在銷售、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、風(fēng)控等領(lǐng)域日均提供智能服務(wù)超過(guò)500萬(wàn)次。

2022年春節(jié)期間,保險(xiǎn)服務(wù)的需求量高于全年日平均數(shù),各類業(yè)務(wù)辦理和保險(xiǎn)產(chǎn)品條款咨詢量爆漲。從統(tǒng)計(jì)結(jié)果看,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司五大場(chǎng)景的服務(wù)接受了考驗(yàn):

一是線上辦理服務(wù)快捷,支持99%的保單服務(wù)客戶可線上自助辦理,同時(shí)借力“空中客服”渠道,支持剩余1%低頻的保單服務(wù)可通過(guò)遠(yuǎn)程視頻交互的方式受理,實(shí)現(xiàn)線上保單服務(wù)無(wú)缺漏,全覆蓋,2021年全年共為1.15億客戶提供了線上自助保單服務(wù)。二是業(yè)務(wù)提醒服務(wù)準(zhǔn)時(shí),客戶可收到來(lái)自銷售人員通過(guò)e店APP保全管家推送的六類提醒,包括名下客戶保單續(xù)期交費(fèi)、保單還款、滿期金領(lǐng)取等,及時(shí)獲知客戶保單情況。三是95519專線接通順暢,客戶可隨時(shí)隨地?fù)艽?5519客戶服務(wù)專線,即時(shí)獲得一站式咨詢服務(wù)。四是柜面服務(wù)專業(yè)流暢,春節(jié)期間,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)調(diào)整柜面營(yíng)業(yè)時(shí)間及服務(wù)人員安排,特別是外地回家人群、老年客戶及特殊群體臨柜獲得服務(wù);五是互聯(lián)網(wǎng)在線咨詢服務(wù)7X24小時(shí)在線,客戶可通過(guò)中國(guó)人壽壽險(xiǎn)APP、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司官方微信等獲得智能+人工在線咨詢服務(wù)。

目前,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的人工智能應(yīng)用,日均提供近428萬(wàn)次智能語(yǔ)音識(shí)別服務(wù)、72萬(wàn)次人臉比對(duì)服務(wù)、13萬(wàn)次OCR識(shí)別服務(wù)、29萬(wàn)次圖像質(zhì)檢服務(wù)。個(gè)人長(zhǎng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)紙化投保投保率超99.9%,理賠案件線上受理率超九成,其中個(gè)人理賠案件線上受理率超過(guò)98%,超七成理賠業(yè)務(wù)可智能化處理,理賠直付覆蓋全國(guó)2萬(wàn)余家醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)APP注冊(cè)用戶1.1億人,2021年實(shí)名用戶月活814萬(wàn)人,小額理賠時(shí)效縮短至0.13天。

數(shù)字化管理,培育數(shù)字金融生態(tài)

《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出,建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系的宗旨之一是促進(jìn)場(chǎng)景開發(fā)、客戶服務(wù)與業(yè)務(wù)流程適配融合,加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),持續(xù)提高數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力。統(tǒng)籌線上、線下服務(wù)渠道,推動(dòng)場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)與前端開發(fā)有機(jī)融合。

近兩年,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要舉措是構(gòu)建覆蓋全國(guó)的國(guó)壽物聯(lián)網(wǎng),實(shí)現(xiàn)全國(guó)3萬(wàn)個(gè)職場(chǎng)(包含分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷服務(wù)部)的互聯(lián)網(wǎng)自動(dòng)接入、智能化感知和數(shù)字化呈現(xiàn),統(tǒng)一管控全轄12大類、24萬(wàn)電子設(shè)備,構(gòu)筑線下職場(chǎng)的線上數(shù)字孿生,將線上數(shù)字化服務(wù)與線下數(shù)字化職場(chǎng)融為一體,服務(wù)時(shí)效同比提升70%,跨觸點(diǎn)服務(wù)體驗(yàn)持續(xù)提升,數(shù)字化服務(wù)生態(tài)更加多元,集約共享實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵突破。

點(diǎn)滴微光,可成星海。當(dāng)流量觸達(dá),數(shù)字生態(tài)效應(yīng)持續(xù)放大,保險(xiǎn)服務(wù)的數(shù)字化內(nèi)涵和外延都得到強(qiáng)化?,F(xiàn)在,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司已實(shí)現(xiàn)全流程“無(wú)接觸”保單承保。據(jù)統(tǒng)計(jì),“無(wú)接觸”承保的基礎(chǔ)在于中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司累計(jì)建立了1998個(gè)大數(shù)據(jù)標(biāo)簽,可為百萬(wàn)營(yíng)銷隊(duì)伍、數(shù)千萬(wàn)客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)支持,促進(jìn)資源配置效率提升。

2022年,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司還將推出基于數(shù)字化生態(tài)上的特色服務(wù),借助OCR人臉識(shí)別、電子簽名、銀聯(lián)鑒權(quán)等措施,在投保、保全、理賠、回訪等環(huán)節(jié)強(qiáng)化全流程立體化風(fēng)控體系,加強(qiáng)事前嚴(yán)格篩查、事中實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、事后持續(xù)排查,有效防控生產(chǎn)服務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的保全業(yè)務(wù)采用安全系數(shù)更高的騰訊人臉識(shí)別方式,對(duì)老年客戶辦理的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)回訪,進(jìn)一步提升服務(wù)安全性,做好風(fēng)險(xiǎn)防控閉環(huán)。在柜面試點(diǎn)打造保險(xiǎn)文化宣傳窗口,增強(qiáng)客戶對(duì)保險(xiǎn)意義和功用的科學(xué)理解,提升客戶對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值的認(rèn)同,開辟“增值服務(wù)體驗(yàn)區(qū)”“VIP客戶服務(wù)區(qū)”等區(qū)域,滿足消費(fèi)者多元化服務(wù)訴求。

提高運(yùn)維智能化,“國(guó)壽云”助力“科技國(guó)壽”邁步云端

《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出,加快構(gòu)建面向大規(guī)模設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)的自動(dòng)化運(yùn)維體系,建立“前端敏態(tài)、后端穩(wěn)態(tài)”的運(yùn)行模式,推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施虛擬化、云化管理。建立對(duì)信息科技資源全方位覆蓋的統(tǒng)一監(jiān)控平臺(tái)。提高運(yùn)維側(cè)研發(fā)能力,積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)態(tài)勢(shì)感知、故障預(yù)警和故障自愈,不斷提高運(yùn)維智能化水平。積極推進(jìn)數(shù)據(jù)中心綠色轉(zhuǎn)型。

為全面實(shí)施“科技國(guó)壽”戰(zhàn)略,“國(guó)壽云”作為其中一項(xiàng)重要任務(wù),旨在構(gòu)建更加先進(jìn)高效、動(dòng)態(tài)靈活的云數(shù)據(jù)中心,在IT基礎(chǔ)資源云服務(wù)的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、應(yīng)用級(jí)云服務(wù),不僅對(duì)內(nèi)支持集團(tuán)各單位提供云服務(wù),同時(shí)積極對(duì)外向合作伙伴開放。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司通過(guò)扁平化與互聯(lián)網(wǎng)化改造,建成了業(yè)內(nèi)最大、覆蓋最廣的全網(wǎng)互聯(lián)環(huán)境,3萬(wàn)余條移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)線路連通全國(guó)各級(jí)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn),費(fèi)用大幅降低,帶寬提升5-10倍,形成直通一線的信息高速公路,以云助理、云桌面、云視頻為代表的前端移動(dòng)應(yīng)用,支持公司廣大客戶、營(yíng)銷伙伴、員工隨時(shí)隨地獲取各類數(shù)據(jù)與服務(wù),實(shí)現(xiàn)了線上指揮面對(duì)面,應(yīng)用系統(tǒng)無(wú)邊界,服務(wù)與數(shù)據(jù)觸手可達(dá)的云上大道。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司云計(jì)算的建設(shè)鞏固了其寵大的網(wǎng)絡(luò)分布的集約化管理水平。步入云端,可看到中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司依托國(guó)壽混合云的強(qiáng)大算力實(shí)現(xiàn)科技架構(gòu)全面革新,數(shù)據(jù)加工處理能力提升10倍;走下云端,能夠體會(huì)到云服務(wù)帶來(lái)的彈性供給,“無(wú)接觸”保單承保與中國(guó)人壽“空中客服”的結(jié)合,在疫情期間發(fā)揮了積極作用,客戶能隨時(shí)隨地一鍵連接空中客服人員,足不出戶即可辦理各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2021年,中國(guó)人壽上海數(shù)據(jù)中心憑借業(yè)內(nèi)先進(jìn)的全封閉微模塊機(jī)房技術(shù)與優(yōu)異的節(jié)能降耗表現(xiàn),入選2020年度“國(guó)家綠色數(shù)據(jù)中心”,樹立了行業(yè)標(biāo)桿。

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