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新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整了!

8月25日,央行發(fā)布公告稱,自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。其中,首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR,二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。

按照這個(gè)調(diào)整規(guī)則,暫時(shí)以8月20日發(fā)布的首期新LPR計(jì)算,也就是說(shuō)10月8日后新發(fā)放的住房個(gè)貸,首套房的利率不低于4.85%,二套房不低于5.45%。

“與當(dāng)前我國(guó)個(gè)人住房貸款實(shí)際最低利率水平基本相當(dāng)。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)指出。

對(duì)此,融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦向《華夏時(shí)報(bào)》記者分析指出,央行根據(jù)LPR新基準(zhǔn)進(jìn)行的房貸利率調(diào)整,其指向性非常明顯,就是堅(jiān)決貫徹落實(shí)“房子是用來(lái)住的,不是用來(lái)炒的”定位,保持個(gè)人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定。因此,從短期的實(shí)際利率水平來(lái)看,它僅會(huì)對(duì)極少數(shù)最優(yōu)質(zhì)的客戶產(chǎn)生輕微影響,對(duì)絕大部分購(gòu)房人來(lái)說(shuō),影響不大。

此外,央行上述公告還指出,“人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制,在國(guó)家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化,確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。”

“后期,如果LPR利率下調(diào),根據(jù)央行的這一規(guī)定,首套、二套房貸的最低利率自然也會(huì)隨之下調(diào),但是需要注意的是,這僅指最低利率,實(shí)際發(fā)放的利率還會(huì)受調(diào)控政策、銀行信貸資源的影響,預(yù)計(jì)執(zhí)行利率短期內(nèi)很難出現(xiàn)顯著的、普遍性下降。”李萬(wàn)斌坦言。

新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整

8月25日,央行發(fā)布了《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整》的公告。

根據(jù)公告顯示,自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

對(duì)此,央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后,全國(guó)范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)(按8月20日5年期以上LPR計(jì)算為5.45%),與當(dāng)前我國(guó)個(gè)人住房貸款實(shí)際最低利率水平基本相當(dāng)。

交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健也分析指出,新機(jī)制下新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率,無(wú)論是首套還是二套,都和之前基本不變。

李萬(wàn)賦向《華夏時(shí)報(bào)》記者分析指出,此前,按照顯性或者隱形規(guī)定,一般首套房貸利率不低于基準(zhǔn)利率的9折,二套房一般不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍,由此計(jì)算出來(lái)的數(shù)值分別為4.41%和5.39%。簡(jiǎn)單對(duì)比這兩組數(shù)值,可發(fā)現(xiàn)首套房貸最低利率將由4.41%上升到4.85%,二套房貸最低利率貸將由5.39%上升為5.45%。如果10月8日之后的LPR大致維持目前的水準(zhǔn),那么理論上來(lái)講,最優(yōu)質(zhì)的新發(fā)放房貸借款客戶的購(gòu)房成本將有所上升。

不過(guò),根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的35城市最新房貸利率數(shù)據(jù)來(lái)看,在首套房方面執(zhí)行首套房貸9折乃至9.5折的城市已經(jīng)非常之少,7月份只有上海的首套利率為4.84%,低于4.85%,35城市的平均首套利率則為5.44%,顯著高于4.85%。二套房方面,7月份也僅有杭州(5.42%)、天津(5.41%)兩個(gè)城市低于5.45%,35城市的平均首套利率則為5.76%,同樣顯著高于5.45%。

李萬(wàn)賦進(jìn)一步表示,因此,央行根據(jù)LPR新基準(zhǔn)進(jìn)行的房貸利率調(diào)整,其指向性非常明顯,就是堅(jiān)決貫徹落實(shí)“房子是用來(lái)住的,不是用來(lái)炒的”定位,保持個(gè)人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定。從短期的實(shí)際利率水平來(lái)看,它僅會(huì)對(duì)極少數(shù)最優(yōu)質(zhì)的客戶產(chǎn)生輕微影響,對(duì)絕大部分購(gòu)房人來(lái)說(shuō),影響不大。

央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)近日在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上就曾強(qiáng)調(diào),對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng),要堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位,落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制,不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段,確保差別化住房信貸政策有效實(shí)施,保持個(gè)人住房貸款利率基本穩(wěn)定。房貸利率由參考基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖糒PR,但最后出來(lái)的貸款利率水平要保持基本穩(wěn)定。

分析:預(yù)計(jì)執(zhí)行利率短期難出現(xiàn)普遍性下降

“后期,如果LPR利率下調(diào),根據(jù)央行的這一規(guī)定,首套、二套房貸的最低利率自然也會(huì)隨之下調(diào),但是需要注意的是,這僅指最低利率,實(shí)際發(fā)放的利率還會(huì)受調(diào)控政策、銀行信貸資源的影響,預(yù)計(jì)執(zhí)行利率短期內(nèi)很難出現(xiàn)顯著的、普遍性下降。”李萬(wàn)斌進(jìn)一步向《華夏時(shí)報(bào)》記者分析指出。

而本報(bào)記者也注意到,上述央行公告指出,人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制,在國(guó)家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化,確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

“人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制及時(shí)確定當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限。與改革前相比,居民家庭申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,利息支出基本不受影響。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼也稱,央行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)將按照“因城施策”原則,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化,確定各地首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限,預(yù)計(jì)多數(shù)地區(qū)個(gè)人住房貸款的實(shí)際利率將會(huì)基本保持不變,房?jī)r(jià)上漲較快的熱點(diǎn)地區(qū)或?qū)⒂兴仙?/p>

鄂永健則分析指出,新的個(gè)人住房貸款利率得以保持穩(wěn)定,既不下降,也不會(huì)明顯增加利息負(fù)擔(dān)。該舉措有利于在推動(dòng)企業(yè)貸款利率下降的同時(shí),避免房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱,充分體現(xiàn)了不以刺激房地產(chǎn)為短期刺激手段的意圖。

責(zé)任編輯:林晗枝

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