律師王豫甲實(shí)名舉報微信支付違規(guī) 獲3000元獎勵

2016年7月10日、9月5日，律師王豫甲兩次向中國人民銀行、中國支付結(jié)算協(xié)會實(shí)名舉報微信支付存在違規(guī)行為。2016年11月17日，支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報中心回復(fù)王豫甲稱，其舉報屬實(shí)，將對其予以獎勵。3月7日下午，王豫甲收到了中國支付清算協(xié)會發(fā)給他的3000元舉報獎勵。對此，王豫甲表示，他對此事件的過程和結(jié)果都不滿意。

律師實(shí)名舉報微信支付存在違規(guī)行為

2016年7月10日、9月5日，律師王豫甲兩次向中國人民銀行、中國支付結(jié)算協(xié)會實(shí)名舉報財(cái)付通支付科技有限公司（以下簡稱“財(cái)付通”）和深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司（以下簡稱“騰訊”）。王豫甲稱，財(cái)付通和騰訊合作經(jīng)營的“微信支付”存在五類違規(guī)行為：1.未依法安排客戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議；2.未依法對支付賬戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證；3.處理交易超出法定的支付類型和金額限制；4.可能在不具備豁免條件下，為不同客戶的銀行賬戶與支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬；5.安全驗(yàn)證的有效要素不足，超額準(zhǔn)許交易金額。

2016年7月1日正式實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）第十一條規(guī)定，通過不同身份驗(yàn)證方式所開的支付賬戶，按照安全級別從低到高分為I、II、III三類，并享有不同的余額支付限額。只通過一個外部渠道開立的Ⅰ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，限額為1000元；通過3個驗(yàn)證渠道的Ⅱ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，年支付額度為10萬元；通過5個驗(yàn)證渠道的Ⅲ類支付賬戶，賬戶余額除用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬外，還能購買投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，年累計(jì)交易額最高可達(dá)20萬元。

個人支付賬戶分類表。圖片來源：中國人民銀行官方網(wǎng)站。

王豫甲通過親自測試發(fā)現(xiàn)，開通微信和微信支付均不需要實(shí)名注冊，對于未經(jīng)身份認(rèn)證或雖經(jīng)身份認(rèn)證但程度不充分的個人支付賬戶，“微信支付”均允許使用支付賬戶功能，賦予其I類待遇，甚至越級賦予其III類待遇。

此外，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第二十四條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易驗(yàn)證方式的安全級別，按照下列要求對個人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行限額管理：支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類有效要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過 1000元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）。

但是，王豫甲實(shí)測發(fā)現(xiàn)，“微信支付”只采用密碼一種有效要素進(jìn)行安全驗(yàn)證，單個客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額遠(yuǎn)超法定的1000元限額（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬），構(gòu)成違規(guī)。

因此，王豫甲要求，中國人民銀行、中國支付結(jié)算協(xié)會認(rèn)定財(cái)付通經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在違規(guī)，責(zé)令其限期整改，并依法給予其行政處罰；同時，認(rèn)定王豫甲舉報成立，由中國支付清算協(xié)會依法給予其行政獎勵。