“投資收益率”超過10%？業(yè)內(nèi)專家提醒:很有可能是陷阱

原標(biāo)題：“投資收益率”超過10%？業(yè)內(nèi)專家提醒:很有可能是陷阱

廈門積極防范和打擊非法金融行為，為市民營造祥和的生活環(huán)境。(資料圖)

廈門銀行機(jī)構(gòu)走進(jìn)社區(qū)開展防范非法集資宣傳(平安銀行廈門分行提供)

廈門證監(jiān)局走進(jìn)社區(qū)開展防范非法證券期貨活動宣傳教育活動。(廈門證監(jiān)局提供)

海峽網(wǎng)訊 （文/廈門日報(bào) 記者 宗滿意 通訊員 蘇晨 張華彬）如果有人向你推薦高收益理財(cái)產(chǎn)品，或者跟你說有好的項(xiàng)目可以投資入股并且回報(bào)豐厚，你會怎么辦？對此，業(yè)內(nèi)專家提醒說，這其中很有可能是陷阱。

日前，本報(bào)題為《四道“防火墻”護(hù)好市民錢袋子》的報(bào)道見報(bào)后，不少讀者來電反映說他們也遇到過類似的情況，不知道是不是非法集資。特別是在廈門，很多人遇到非法集資情形也很難分辨。

帶著這些問題，本報(bào)記者昨日又專門采訪了人民銀行廈門市中心支行(國家外匯管理局廈門市分局)、廈門銀保監(jiān)局(籌)和廈門證監(jiān)局和市金融辦等部門。這些單位的專家專門向記者介紹了他們監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)一些可能出現(xiàn)的非法集資情形，并對此進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。

據(jù)悉，今年以來，市金融辦積極與國家外匯管理局廈門市分局、廈門銀保監(jiān)局(籌)、廈門證監(jiān)局等中央駐廈金融監(jiān)管單位緊密配合、分工協(xié)作，開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作，全力打擊非法集資，保障人民群眾的財(cái)產(chǎn)利益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定。與此同時，各相關(guān)監(jiān)管部門還積極開展各種宣傳教育活動，向廣大市民普及防范非法集資知識，提升公眾金融防騙意識和辨別能力。

風(fēng)險(xiǎn)提示

認(rèn)清這些行業(yè)的投資哪些涉嫌非法集資？

外匯交易

任何網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺在我國境內(nèi)均不合法

市外匯管理部門介紹說，當(dāng)前非法互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺虛假騙術(shù)主要有七種:一是虛構(gòu)具備境外背景，強(qiáng)調(diào)平臺合規(guī)權(quán)威；二是號稱由專業(yè)人士打理，及時止損，“躺著也能賺錢”；三是利用親友、熟人等關(guān)系介紹他人炒匯，從中抽傭；四是具備工商營業(yè)執(zhí)照，其實(shí)并沒有經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資質(zhì)；五是匯款時資金收款人往往不是平臺公司，匯入資金去向難追；六是號稱使用正規(guī)交易軟件，實(shí)際上是以外匯為噱頭的虛盤交易，人為制定交易規(guī)則，“爆倉”、“卷款跑路”事件時有發(fā)生，投資者血本無歸；七是門檻低、收益高，宣稱按杠桿倍數(shù)將本金金額放大進(jìn)行投資，回報(bào)豐厚。

隨著我國居民外匯投資理財(cái)需求日漸強(qiáng)烈，一些不法分子借助網(wǎng)絡(luò)媒介，打著炒匯的幌子，以類似傳銷手法，鼓吹外匯投資平臺“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”，吸引投資者入局，騙取資金。居民被誘惑參與網(wǎng)絡(luò)炒匯，不僅容易造成財(cái)產(chǎn)損失，還可能因違反相關(guān)規(guī)定被依法追究法律責(zé)任。對此，監(jiān)管部門提醒說，目前，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)未批準(zhǔn)任何機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開展或代理開展外匯按金業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，凡未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)擅自開展外匯按金交易的，均屬于違法行為；客戶(單位和個人)委托未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯按金交易(無論以外幣或人民幣作保證金)的，也屬違法行為。請社會公眾充分認(rèn)識從事外匯按金活動的危害，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力，謹(jǐn)防因交易違法造成財(cái)產(chǎn)損失。廣大公眾發(fā)現(xiàn)違法犯罪活動線索，應(yīng)積極向有關(guān)部門反映。

銀行業(yè)

收益率超過10%要做好損失本金準(zhǔn)備

銀行業(yè)監(jiān)管部門專門介紹了一些涉嫌非法集資的新現(xiàn)象。比如，非持牌機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺違法違規(guī)開展資產(chǎn)管理、投資理財(cái)業(yè)務(wù)，發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品籌集資金；未經(jīng)批準(zhǔn)，銷售、宣傳“保本保息”“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，收益率明顯高于社會平均收益水平；未經(jīng)批準(zhǔn)，打著“銀行”“保險(xiǎn)”旗號，向社會公眾籌集資金或從事其他不法活動；.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為名義，向社會公眾籌集資金；以“虛擬任務(wù)”“加盟積分”“消費(fèi)返利”等為幌子，無商品、無實(shí)體依托，向社會公眾籌集資金；以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名義，承諾返本付息，向社會公眾籌集資金；以私募基金為名義，向社會不特定對象籌集資金；以“金融互助”“保險(xiǎn)互助”等名義，向社會公眾籌集資金等。

對此，銀行業(yè)監(jiān)管部門提醒說，廣大公眾、客戶要樹立正確理財(cái)觀念，購買正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，要提高對非法放貸、欺詐性貸款活動的識別能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。警惕非法集資風(fēng)險(xiǎn)，牢記高收益就意味著高風(fēng)險(xiǎn):收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險(xiǎn)，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。

證券期貨業(yè)

警惕網(wǎng)絡(luò)非法薦股謹(jǐn)防投資陷阱

證券行業(yè)監(jiān)管部門介紹說，近期，不法分子利用微信、微博、網(wǎng)絡(luò)直播室、論壇、股吧、QQ等互聯(lián)網(wǎng)工具或平臺進(jìn)行“非法薦股”活動較為活躍。這類非法活動的特點(diǎn)如下:一是不法分子通過微信(公眾號、朋友圈、添加好友)、微博、論壇、股吧、QQ等，以“大數(shù)據(jù)診股”“推薦黑馬”“專家一對一指導(dǎo)”“無收益不收費(fèi)”等夸張性宣傳術(shù)語，或者鼓吹過往炒股“業(yè)績”，招攬會員或者客戶；二是投資者加入微信群、QQ群、網(wǎng)絡(luò)直播室后，有自稱“老師”“專家”“股神”“老法師”的人，以傳授炒股經(jīng)驗(yàn)、培訓(xùn)炒股技巧為名，實(shí)際上向投資者非法薦股，以獲得“打賞費(fèi)”“培訓(xùn)費(fèi)”或者收取收益分成等方式牟利；三是一些不法分子以“薦股”為名，實(shí)際從事其他違法犯罪活動。這些非法活動花樣繁多，欺騙性強(qiáng)，而不法分子往往無固定經(jīng)營場所，流竄作案，有的甚至藏身境外，嚴(yán)重?fù)p害投資者利益和證券市場正常秩序。

在此提醒廣大投資者，根據(jù)《證券法》《期貨交易管理?xiàng)l例》《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，從事證券、期貨投資咨詢業(yè)務(wù)，必須依法取得中國證監(jiān)會的業(yè)務(wù)許可；未經(jīng)中國證監(jiān)會許可，任何單位和個人均不得從事證券、期貨投資咨詢業(yè)務(wù)。請投資者選擇合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)，獲取相關(guān)投資咨詢服務(wù)，對各類“薦股”活動保持高度警惕，遠(yuǎn)離“非法薦股”活動，以免遭受財(cái)產(chǎn)損失。合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)名單可在中國證監(jiān)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢。

保險(xiǎn)業(yè)

保險(xiǎn)的首要功能是保障而不是收益

保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門介紹說，目前，壽險(xiǎn)公司營銷員以代理制為主，保險(xiǎn)公司對營銷員的日常行為缺乏管控手段。因此，對于營銷員可能存在的多重身份，甚至參與其他金融產(chǎn)品銷售、民間借貸等活動，市民要警惕。同時一些融資企業(yè)青睞保險(xiǎn)公司的客戶資源，委托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和營銷員承銷包裝復(fù)雜的金融產(chǎn)品，把風(fēng)險(xiǎn)捆綁到了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)身上。一旦投資端出現(xiàn)兌付危機(jī)，風(fēng)險(xiǎn)立即傳導(dǎo)到保險(xiǎn)行業(yè)。另外，一些網(wǎng)絡(luò)科技公司通過網(wǎng)站、微信公眾號或者APP等載體，打著保險(xiǎn)的幌子，開展非法集資活動，具有傳播快、成本低、受眾廣的特點(diǎn)，此類公司容易成為監(jiān)管盲區(qū)。

對此，監(jiān)管部門提醒說，市民要充分認(rèn)識保險(xiǎn)的主要功能是保障，而不是收益，主動拒絕高息誘惑，避免落入非法集資陷阱。其次要通過正規(guī)渠道購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，注意甄別營銷員(機(jī)構(gòu))是否具有保險(xiǎn)代理資質(zhì)。目前各保險(xiǎn)公司已實(shí)現(xiàn)“見費(fèi)出單”和“零現(xiàn)金”制度，投保人在支付保費(fèi)時要避免與業(yè)務(wù)員有現(xiàn)金來往。另外各保險(xiǎn)公司均設(shè)立了非法集資線索舉報(bào)電話和舉報(bào)獎勵制度，一旦發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司從業(yè)人員參與的或假借保險(xiǎn)公司名義組織的非法集資活動可以向相關(guān)公司舉報(bào)或向監(jiān)管部門反映。

溫馨提醒

警惕！非法集資披著“民間借貸”外衣

地方金融監(jiān)管部門還介紹說，在民間借貸這一領(lǐng)域，“非法集資”的案件屢見不鮮，這類案件近年呈現(xiàn)高發(fā)趨勢。少數(shù)不法分子“懸羊頭，賣狗肉”，利用被害人的信任，披著“民間借貸”的外衣，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大，給民眾造成重大損失。該類案件呈現(xiàn)以下特點(diǎn):一是被告利用親朋好友及周圍熟人的信任，以“拆東墻補(bǔ)西墻”的“民間借貸”方式騙取被害人信任，為其提供資金支持；二是非法集資存在巨大的“高息”利益誘惑；三是通過偽造銀行貸款及投資項(xiàng)目文件實(shí)施非法集資。

為此，地方金融監(jiān)管部門提醒市民，在識別非法集資與正常的民間借貸一般從四個方面區(qū)分:一看是否經(jīng)得有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。一般有權(quán)批準(zhǔn)面向公眾吸收存款、發(fā)放貸款以及開展理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)僅指“一行三會”，其他政府部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證僅作為市場準(zhǔn)入或從事除金融行業(yè)以外某一行業(yè)經(jīng)營活動的憑證。二看是否承諾在一定期限內(nèi)還本付息，還本付息形式除返還現(xiàn)金以外，也包括返還實(shí)物、股權(quán)及其他等價物品。三看是否向社會不特定的對象籌集資金。所謂“不特定對象”指不確定的人或機(jī)構(gòu)，即不劃圈子和范圍，誰有錢都可以來投資。四看是否面向社會公開宣傳，包括利用親情、友情“人拉人”式相互介紹，以及明知吸收資金的信息向社會擴(kuò)散而予以放任的情形。

盡管民間借貸的方法形式不斷翻新、層出不窮，但地方金融監(jiān)管部門還要特別提示廣大群眾，利率畸高的民間借貸往往演變成“高利貸”，“高利貸”不受法律保護(hù)。