用DeepSeek規(guī)劃投資理財(cái)，靠譜嗎？

隨著AI工具DeepSeek熱度的提升，如今，社交媒體上有“大事小事先問(wèn)DeepSeek”一說(shuō)，甚至有人開(kāi)始讓DeepSeek給出理財(cái)建議，包括如何存貸款、買(mǎi)賣(mài)股票等。那么，用DeepSeek是否真的是一個(gè)“百事通”？它有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？平時(shí)使用需要注意什么？近日記者對(duì)此進(jìn)行了一番探訪。

并非免費(fèi)服務(wù)

需要詳細(xì)提問(wèn)

日前，記者在手機(jī)上下載安裝了DeepSeekAPP，并開(kāi)始隨機(jī)提問(wèn)。對(duì)于頭兩個(gè)問(wèn)題，DeepSeek回答都很快，但問(wèn)到第三個(gè)問(wèn)題后，系統(tǒng)就一直提示“服務(wù)器繁忙，請(qǐng)稍后再試”，無(wú)法繼續(xù)對(duì)話。

“想要咨詢順暢，需要下載電腦版，同時(shí)支付費(fèi)用。”福州多名DeepSeek發(fā)燒友告訴記者，在支付58.8元后，用戶可下載并安裝相應(yīng)版本，之后就可更精準(zhǔn)、流暢地進(jìn)行AI對(duì)話。此外，記者發(fā)現(xiàn)，在向DeepSeek提問(wèn)時(shí)，要詳細(xì)描述身份、處境、需要解決的問(wèn)題、以及想要得到的結(jié)果等，這樣才能使回答更精準(zhǔn)可靠。此外，還要避免所提問(wèn)題太模糊。比如，如果只是輸入“給個(gè)投資建議”，就很難得到理想的答案。如果輸入“春節(jié)收到1萬(wàn)元壓歲錢(qián)，短期內(nèi)不使用，到哪家銀行存，利率更高”這樣的詳細(xì)的問(wèn)題，DeepSeek才能給出更合理的回復(fù)。

那么，用DeepSeek給出炒股等投資建議，是否可靠呢？“前天我向DeepSeek咨詢股市情況，它給我推薦了當(dāng)天下午開(kāi)盤(pán)后快速拉升的兩只科技類(lèi)股票。我覺(jué)得DeepSeek節(jié)省了我查詢信息的時(shí)間，但實(shí)際操作起來(lái)還是要結(jié)合自己的投資知識(shí)，并不能僅僅依靠DeepSeek。”市民張先生說(shuō)。

理財(cái)框架合理

細(xì)節(jié)亟待完善

記者在互動(dòng)中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于投資理財(cái)?shù)膯?wèn)題，DeepSeek給出的答案，框架相對(duì)合理，但細(xì)節(jié)還有待完善。

記者假設(shè)了年輕人和中年人兩個(gè)社會(huì)角色，并給出不同的理財(cái)目標(biāo)。

第一個(gè)問(wèn)題是：我今年28歲，有20萬(wàn)元閑錢(qián)，希望收益率盡可能高，總體回撤控制在10%以內(nèi)，請(qǐng)做一份理財(cái)規(guī)劃。對(duì)此，DeepSeek生成了一份包括組合策略、組合預(yù)期表現(xiàn)、動(dòng)態(tài)調(diào)整方法和注意事項(xiàng)的回答，并為每一類(lèi)資產(chǎn)推薦了一個(gè)標(biāo)的，并列出了標(biāo)的的歷史表現(xiàn)、特點(diǎn)和交易渠道，也給出了一些動(dòng)態(tài)調(diào)整方法。比如建議每季度檢查各資產(chǎn)比例，若某類(lèi)資產(chǎn)漲跌幅超5%，可以賣(mài)出超出配置比例的部分，補(bǔ)入配置比例較低的資產(chǎn)；當(dāng)?shù)鼐夛L(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)，黃金占比可臨時(shí)提升至15%。

記者又給出了另一個(gè)問(wèn)題：我的年齡為45歲，有一個(gè)15歲的女兒，投資金額為200萬(wàn)元，希望收益率盡可能高，總體回撤控制在10%以內(nèi)，請(qǐng)做一份理財(cái)規(guī)劃。DeepSeek這次給出的理財(cái)規(guī)劃與前次有兩處不同。在組合策略里，跨境資產(chǎn)比例提高了10%，穩(wěn)健資產(chǎn)類(lèi)降低了10%，同時(shí)多了一條“教育金預(yù)留”的注意事項(xiàng)。

對(duì)這樣的理財(cái)建議，專業(yè)人士是怎么看的？

“如果只考慮投資的收益和流動(dòng)性，DeepSeek給出的配置框架是相對(duì)合理的。”某銀行資深財(cái)富顧問(wèn)說(shuō)，DeepSeek在具體產(chǎn)品的推薦上會(huì)相對(duì)客觀，但在細(xì)節(jié)上還有改善空間。“比如部分信息沒(méi)有及時(shí)更新，參考的可能是過(guò)了時(shí)效的歷史信息，比如在穩(wěn)健資產(chǎn)中列出的銀行‘固收+’理財(cái)產(chǎn)品，DeepSeek給出的歷史表現(xiàn)為年化4%至5%，但現(xiàn)在市面上很少有這樣的產(chǎn)品。”財(cái)富顧問(wèn)說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，財(cái)富管理有三個(gè)層級(jí)。第一層為評(píng)估單個(gè)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)，第二層是根據(jù)需求做不同產(chǎn)品的組合配置，最高層是挖掘并滿足財(cái)富管理生命線的需求。“DeepSeek等AI工具能夠覆蓋的是前兩個(gè)層級(jí)，最后一個(gè)還是需要通過(guò)專業(yè)對(duì)話來(lái)實(shí)現(xiàn)。”

多為信息匯總

還要核實(shí)驗(yàn)證

為了驗(yàn)證DeepSeek對(duì)于投資的回答是否精準(zhǔn)，記者提問(wèn)：“福州市場(chǎng)上，哪家銀行人民幣存款利率最高？”DeepSeek的回答是：“國(guó)有銀行利率通常比較低，股份制銀行可能利率稍高一些，接著是城商行，這些地方性銀行為了吸引存款，可能會(huì)提供更高的利率。還有互聯(lián)網(wǎng)銀行，比如微眾銀行、網(wǎng)商銀行，它們的利率有時(shí)也不錯(cuò)。建議優(yōu)先咨詢本地城商行和股份制銀行在福州的分支機(jī)構(gòu)，對(duì)比具體產(chǎn)品的利率及條件，同時(shí)留意節(jié)假日或季末的促銷(xiāo)活動(dòng)。”但未給出每家銀行的具體利率。

“AI關(guān)于投資理財(cái)?shù)幕卮?，更多是基于公開(kāi)信息進(jìn)行匯總，包括公開(kāi)報(bào)道和銀行官網(wǎng)公布的信息。”福州一家銀行的理財(cái)師說(shuō)，很多銀行的理財(cái)信息經(jīng)常變化，有的未上網(wǎng)端，AI就無(wú)法掌握這樣的信息，因此理財(cái)要進(jìn)一步到網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

記者的進(jìn)一步操作也驗(yàn)證了理財(cái)師的觀點(diǎn)。記者在輸入“人民幣存款，哪家銀行利率最高”后，DeepSeek的回答是“用戶之前問(wèn)過(guò)福州市場(chǎng)上哪家銀行的存款利率最高，我已經(jīng)給了比較詳細(xì)的分類(lèi)和建議，現(xiàn)在再次提問(wèn)，可能是在問(wèn)全國(guó)范圍內(nèi)的情況”，之后的回答依然是“優(yōu)先咨詢城商行”，并羅列了全國(guó)的部分城商行。

記者又輸入“人民幣存款和外匯存款，哪種收益更高”時(shí)，DeepSeek的回答是“一些銀行的外幣存款利率可能更高”。記者走訪驗(yàn)證了這一說(shuō)法，目前福州一些銀行的美元存款利率可以達(dá)到2.8%，英鎊存款利率甚至可以達(dá)到4%，港幣和澳元的存款利率也可以達(dá)到3%以上。當(dāng)輸入“外匯存款有哪些風(fēng)險(xiǎn)”，DeepSeek提到了匯率變化等風(fēng)險(xiǎn)。福州的銀行理財(cái)師表示，將人民幣兌換成外幣，有一定手續(xù)費(fèi)，如果存款時(shí)間不長(zhǎng)，或者今后還需要兌換成人民幣，多賺的利息收入可能還不足以抵扣兌換手續(xù)費(fèi)，需提前與銀行工作人員溝通清楚相關(guān)細(xì)則，避免盲目辦理。

檢索分析靠譜

但需持續(xù)調(diào)試

普通人如何用好DeepSeek進(jìn)行理財(cái)決策？一名財(cái)富顧問(wèn)說(shuō)，可以根據(jù)DeepSeek提供的框架，追問(wèn)更加精準(zhǔn)的問(wèn)題，比如“請(qǐng)幫我推薦幾個(gè)穩(wěn)健的資產(chǎn)，同時(shí)展示出最近兩年的收益情況”。同時(shí)需要對(duì)DeepSeek提供的信息進(jìn)行進(jìn)一步確認(rèn)和檢索。每個(gè)部分的資產(chǎn)比例，也需要再根據(jù)自身真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)整。“解決問(wèn)題更專業(yè)、在市場(chǎng)變化時(shí)及時(shí)主動(dòng)更改投資策略以及提供情緒價(jià)值，是人類(lèi)的特長(zhǎng)。”

一名行業(yè)研究員也表示，作為從業(yè)者，她能夠判斷DeepSeek給出的回答是否專業(yè)。“如果能追問(wèn)、判斷并不斷提供專業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)試，那么DeepSeek還是一個(gè)非常好用的信息檢索、梳理和分析的工具。”

福州一家券商的投資顧問(wèn)認(rèn)為，AI可以從海量信息中進(jìn)行篩選，不過(guò)提問(wèn)需要一定的技巧，不同的人通過(guò)不同提問(wèn)方式可以獲得不一樣的答案，建議咨詢僅用于投資參考。

小貼士：DeepSeek

DeepSeek中文名稱為“深度求索”，是一款由國(guó)內(nèi)人工智能公司研發(fā)的大型語(yǔ)言模型，目前已經(jīng)登頂全世界140余個(gè)國(guó)家和地區(qū)的App store，成為全球科技領(lǐng)域的焦點(diǎn)。它擁有強(qiáng)大的自然語(yǔ)言處理能力，能夠理解并回答問(wèn)題，還能輔助寫(xiě)代碼、整理資料和解決復(fù)雜的數(shù)學(xué)問(wèn)題，是一款“全能型AI大腦”。DeepSeek的“深度思考”在提供答案的同時(shí)還展示思考的過(guò)程；“聯(lián)網(wǎng)搜索”可實(shí)時(shí)訪問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)獲取最新信息。（記者 歐陽(yáng)進(jìn)權(quán)）