數(shù)字人民幣給老百姓日常支付活動(dòng)帶來(lái)哪些影響

4月2日，央行公布第三批數(shù)字人民幣試點(diǎn)11個(gè)城市名單，福建省的福州、廈門(mén)入選。這一全新的支付方式，給老百姓日常支付活動(dòng)帶來(lái)哪些影響？對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)哪些積極作用？請(qǐng)看記者所作的調(diào)查和有關(guān)專家的分析。

市民商家紛紛“嘗鮮”

用手機(jī)號(hào)就可開(kāi)通數(shù)字錢包，碰一碰轉(zhuǎn)錢、掃一掃付款……不少福州、廈門(mén)市民迫不及待地嘗試數(shù)字人民幣支付新體驗(yàn)。

記者第一時(shí)間在手機(jī)應(yīng)用商店搜索并下載“數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）APP”，不到一分鐘就注冊(cè)并開(kāi)通數(shù)字錢包。在這一過(guò)程中，系統(tǒng)提示注冊(cè)者打開(kāi)手機(jī)定位，以此確認(rèn)是否在試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)。通過(guò)手機(jī)銀行或銀行卡往數(shù)字錢包充值后，就能進(jìn)行線上或線下消費(fèi)。

6日，記者在永輝超市福州國(guó)棉店選購(gòu)?fù)晟唐泛螅蜷_(kāi)數(shù)字人民幣APP，點(diǎn)擊首頁(yè)“收付”向商家付款的二維碼，告知收銀員使用數(shù)字人民幣支付，收銀員掃碼即完成付款。收銀員小劉告訴記者，這兩天已經(jīng)有不少市民“嘗鮮”數(shù)字人民幣支付。

永輝超市財(cái)務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，為響應(yīng)政府政策，作為全國(guó)零售龍頭企業(yè)的永輝超市已在福州、廈門(mén)、深圳、蘇州、成都、上海等試點(diǎn)城市門(mén)店上線數(shù)字人民幣支付服務(wù)。目前，永輝線下門(mén)店接受所有擁有數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的銀行進(jìn)行支付，線上永輝生活A(yù)PP已支持中行數(shù)字人民幣錢包付款，后續(xù)將陸續(xù)開(kāi)通其他銀行的數(shù)字人民幣錢包付款服務(wù)。

該負(fù)責(zé)人介紹，用戶可先在數(shù)字人民幣APP內(nèi)開(kāi)通中行數(shù)字人民幣子錢包，付款時(shí)按照頁(yè)面提示，登錄中行綁定的手機(jī)賬號(hào)后，即可使用中行數(shù)字人民幣子錢包付款。“使用數(shù)字人民幣支付可以正常開(kāi)發(fā)票，若產(chǎn)生售后退款，審核通過(guò)后款項(xiàng)會(huì)在1~3個(gè)工作日內(nèi)原路返還。”

眾多線上消費(fèi)場(chǎng)景也已融入數(shù)字人民幣“生態(tài)”。點(diǎn)開(kāi)“數(shù)字人民幣APP”菜單中的“服務(wù)”選項(xiàng)，點(diǎn)擊“子錢包”，可見(jiàn)已有超過(guò)50家入駐的商戶平臺(tái)，覆蓋京東、美團(tuán)、滴滴出行、餓了么、天貓超市、攜程旅行、途牛等，還有網(wǎng)上國(guó)網(wǎng)（用于電費(fèi)支付）、中石化、中國(guó)電信翼支付等生活常用支付場(chǎng)景。

近期，部分商戶平臺(tái)還推出了數(shù)字人民幣紅包等消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)。美團(tuán)攜手中行、建行等在福州、廈門(mén)發(fā)放40元數(shù)幣“開(kāi)城禮包”，成為數(shù)字人民幣試點(diǎn)落地我省后場(chǎng)景支持機(jī)構(gòu)的首個(gè)重要?jiǎng)幼鳌?/p>

記者在美團(tuán)APP搜索“數(shù)字人民幣”，參與活動(dòng)，并下載“數(shù)字人民幣APP”，將其推送至美團(tuán)APP子錢包，即獲得10元數(shù)字人民幣紅包及30元數(shù)字人民幣消費(fèi)禮包，在到店就餐或外賣點(diǎn)餐等方式嘗鮮數(shù)字人民幣時(shí)即可使用。

美團(tuán)相關(guān)人士表示，福州、廈門(mén)兩地?cái)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，消費(fèi)市場(chǎng)活躍，為數(shù)字人民幣深入當(dāng)?shù)匕傩丈顒?chuàng)造了良好條件。“我們希望通過(guò)此次活動(dòng)助力數(shù)字人民幣在福州、廈門(mén)加速落地普及，未來(lái)平臺(tái)也將有更多數(shù)字人民幣優(yōu)惠活動(dòng)陸續(xù)在兩地上線。”

福州、廈門(mén)兩地商務(wù)部門(mén)有關(guān)人士也表示，將聯(lián)動(dòng)政、銀、企三方力量，以全閩樂(lè)購(gòu)、城市消費(fèi)節(jié)等載體多維帶動(dòng)，多渠道發(fā)揮數(shù)字人民幣促進(jìn)消費(fèi)、服務(wù)民生市場(chǎng)的作用。廈門(mén)市近期已出臺(tái)相關(guān)政策，明確鼓勵(lì)各區(qū)使用數(shù)字人民幣發(fā)放消費(fèi)券。

運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)加速布局

作為平潭北港村第一個(gè)民宿開(kāi)發(fā)者，臺(tái)青林先生租下村里的8棟石頭屋，以“文創(chuàng)+旅游”打造“石頭會(huì)唱歌”藝術(shù)聚落，帶動(dòng)30多名臺(tái)灣青年來(lái)平潭創(chuàng)業(yè)。3日，建行福建省分行成功開(kāi)立平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)云上北港酒店數(shù)幣商戶，率先為臺(tái)胞創(chuàng)客搭建數(shù)字人民幣民宿消費(fèi)場(chǎng)景。

參與福州、廈門(mén)兩地?cái)?shù)字人民幣試點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共8家，包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、招行、興業(yè)。試點(diǎn)消息發(fā)布后，各家銀行迅速行動(dòng)，一邊展開(kāi)宣傳推廣攻勢(shì)，一邊加速布局各類應(yīng)用場(chǎng)景。

以建行為例，“數(shù)字人民幣+”融合創(chuàng)新，已在福州衣食住行醫(yī)游樂(lè)等便民場(chǎng)景多點(diǎn)開(kāi)花：

聯(lián)動(dòng)閩侯交通運(yùn)輸局上線“數(shù)字人民幣-公共交通繳費(fèi)場(chǎng)景”，為閩侯縣200輛公交（福州到閩侯）及50輛鄉(xiāng)村客運(yùn)提供數(shù)幣二維碼支付，目前已在50部鄉(xiāng)村巴士成功投放并實(shí)現(xiàn)數(shù)幣支付；

與康佰家大藥房合作率先實(shí)現(xiàn)全省首筆“醫(yī)藥連鎖”場(chǎng)景落地，目前福州市220家門(mén)店均成功上線并實(shí)現(xiàn)數(shù)幣支付；

聯(lián)合福建省直公積金中心、福州住房公積金中心成功落地首筆數(shù)字人民幣單位繳存住房公積金業(yè)務(wù)；與建信人壽福建分公司攜手，完成首筆以數(shù)幣支付的意外傷害險(xiǎn)保單……

建行福建省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，推進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景擴(kuò)容提速，將數(shù)字人民幣接入高頻民生場(chǎng)景，融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升數(shù)字人民幣提振消費(fèi)、服務(wù)實(shí)體的價(jià)值創(chuàng)造力。

據(jù)悉，目前，在福州三坊七巷、上下杭、煙臺(tái)山等景區(qū)，以及東百中心、臺(tái)江萬(wàn)達(dá)、愛(ài)琴海等商圈，已有部分商戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣支付。在廈門(mén)，近200家見(jiàn)福便利店門(mén)店已同步開(kāi)通了數(shù)字人民幣支付渠道。

微信支付等金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”，而數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。通過(guò)第三方支付平臺(tái)的積極協(xié)同，可以實(shí)現(xiàn)更高效的場(chǎng)景覆蓋。記者從微信和螞蟻金服了解到，微信支付和支付寶也均已支持在福州、廈門(mén)兩地使用數(shù)字人民幣支付。微信支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年在技術(shù)持續(xù)完善和應(yīng)用場(chǎng)景不斷增加的共同推動(dòng)下，數(shù)字人民幣有望在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景全面加速落地。通過(guò)微信支付等第三方支付平臺(tái)的積極協(xié)同，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣更高效的場(chǎng)景覆蓋，快速實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和便利百姓民生等目標(biāo)。

“數(shù)字人民幣是人民幣的數(shù)字化形式，是法定貨幣，有國(guó)家信用作為背書(shū)，隱私保護(hù)、信息保密更加可靠，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn)，在使用過(guò)程中沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)，提高支付效率，降低交易成本，對(duì)于交易流水較大，有轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金歸集需求的商戶會(huì)對(duì)此感受更深。同時(shí)，可以做到對(duì)資金流向的準(zhǔn)確追蹤，有效提升小微企業(yè)和廣大民眾金融服務(wù)的可得性，實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)滴灌。”省政府發(fā)展研究中心財(cái)金處三級(jí)調(diào)研員單小芳說(shuō)。

數(shù)字企業(yè)大顯身手

作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“新基建”，數(shù)字人民幣是加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)的助推器。數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推廣，也為我省數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)帶來(lái)新機(jī)遇，多家企業(yè)積極布局其中。

2022年北京冬奧會(huì)上，數(shù)字人民幣憑借無(wú)需手續(xù)費(fèi)、非接觸支付的優(yōu)勢(shì)大放異彩，給短暫來(lái)華的外國(guó)友人提供便利，同時(shí)充分滿足冬奧會(huì)的防疫要求。而我省企業(yè)新大陸作為北京冬奧會(huì)唯一的總行級(jí)數(shù)字人民幣支付受理系統(tǒng)建設(shè)外包服務(wù)商及核心智能POS提供商和運(yùn)營(yíng)商，全力配合相關(guān)組織以及銀行機(jī)構(gòu)在北京冬奧會(huì)上的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了銀行受理端、商戶服務(wù)端以及個(gè)人消費(fèi)端三個(gè)維度的數(shù)字人民幣支付受理系統(tǒng)全覆蓋。

“無(wú)論是手機(jī)端的APP還是可穿戴式設(shè)備比如手杖、手套等，數(shù)字人民幣在冬奧場(chǎng)景內(nèi)的整體運(yùn)行圓滿地達(dá)到預(yù)期效果。”新大陸數(shù)字技術(shù)股份有限公司董秘徐芳寧表示，北京冬奧會(huì)期間，數(shù)字人民幣與冬奧特色場(chǎng)景進(jìn)行深度融合，實(shí)現(xiàn)交通出行、餐飲住宿、購(gòu)物消費(fèi)、旅游觀光等七大類場(chǎng)景全覆蓋，通過(guò)智能化自助機(jī)具、滑雪手套、冬奧特色徽章、智能手表等設(shè)備，進(jìn)一步豐富了數(shù)字人民幣的使用渠道，增強(qiáng)了用戶黏性。

作為金融支付終端設(shè)備第一品牌，當(dāng)前新大陸全系列智能POS均已支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，同時(shí)公司積極配合中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所以及各大商業(yè)銀行開(kāi)展試點(diǎn)開(kāi)發(fā)工作，并為中行、建行、郵儲(chǔ)等多家商業(yè)銀行完成受理終端的改造升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品在試點(diǎn)城市的落地使用。

截至目前，新大陸已取得7項(xiàng)數(shù)字人民幣軟件著作權(quán)，先后參與國(guó)有銀行總行級(jí)、部分分行的數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)搭建，以及所有試點(diǎn)城市的數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)建設(shè)，接入場(chǎng)景包括酒店、醫(yī)院、學(xué)校、稅務(wù)、停車、商超、園區(qū)、社保等應(yīng)用場(chǎng)景，累計(jì)接入商戶超萬(wàn)家。

“伴隨數(shù)字人民幣試點(diǎn)落地福建（福州、廈門(mén)），我們正積極參與試點(diǎn)城市的相關(guān)場(chǎng)景建設(shè)以及技術(shù)支撐。”徐芳寧表示，在數(shù)字人民幣商戶運(yùn)營(yíng)層面，新大陸是我國(guó)頭部的線下第三方支付公司，直接服務(wù)于超千萬(wàn)的線下實(shí)體商戶，公司將積極把握數(shù)字人民幣落地與推廣帶來(lái)的契機(jī)，充分發(fā)揮商戶支付服務(wù)平臺(tái)的規(guī)模與經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，為廣大線下商戶提供綜合便捷的支付受理環(huán)境以及各類配套的數(shù)字商業(yè)服務(wù)，為人民幣的數(shù)字化與線下商戶支付場(chǎng)景的落地提供支撐。

不久前，星網(wǎng)銳捷全資子公司升騰資訊獨(dú)家中標(biāo)建行福建省分行收單用“碼簽牌及受理標(biāo)識(shí)牌”制作服務(wù)項(xiàng)目。記者6日從升騰資訊了解到，作為我省另一全球領(lǐng)先的支付全域解決方案提供商，升騰資訊的支付產(chǎn)品也已全線支持?jǐn)?shù)字人民幣，并且持續(xù)加大新產(chǎn)品的研發(fā)投入。“我們積極配合各大銀行開(kāi)展數(shù)幣試點(diǎn)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)工作，產(chǎn)品已在多個(gè)試點(diǎn)城市的項(xiàng)目中落地使用。”企業(yè)相關(guān)人士表示。

據(jù)透露，隨著福州、廈門(mén)作為數(shù)字人民幣第三批試點(diǎn)城市公布，升騰將發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與建行通力合作，推動(dòng)數(shù)字人民幣在政務(wù)公共繳費(fèi)、民生服務(wù)等多場(chǎng)景的深化應(yīng)用，進(jìn)一步激發(fā)數(shù)字人民幣的普惠價(jià)值，在加速數(shù)字人民幣在新試點(diǎn)城市普及推廣的同時(shí)，促進(jìn)當(dāng)?shù)鼐€下消費(fèi)，助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

此外，閩企美亞柏科結(jié)合多年來(lái)在數(shù)字安全領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，正布局?jǐn)?shù)字貨幣安全和取證相關(guān)業(yè)務(wù)；創(chuàng)識(shí)科技正積極參與福州和廈門(mén)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的商戶受理環(huán)境建設(shè)工作，并提供了數(shù)字人民幣受理設(shè)備。

政府部門(mén)全力推進(jìn)

此次福建一省兩地進(jìn)入第三批試點(diǎn)城市名單并不讓人意外。去年9月印發(fā)的福建省“十四五”金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃，就提出“積極爭(zhēng)取央行數(shù)字人民幣在閩試點(diǎn)，推進(jìn)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)對(duì)接和應(yīng)用”；《2022年數(shù)字福建工作要點(diǎn)》也明確提出，穩(wěn)妥有序推進(jìn)福州（含平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)）、廈門(mén)數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)。

在各方看來(lái)，福建多區(qū)疊加的政策優(yōu)勢(shì)和特殊區(qū)位優(yōu)勢(shì)，以及數(shù)字福建建設(shè)，為構(gòu)建現(xiàn)代金融服務(wù)體系、推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下了良好的基礎(chǔ)。

如今，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)正式落地，相關(guān)部門(mén)已積極行動(dòng)，全力推進(jìn)。

“我們最新制訂的做大做強(qiáng)做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟(jì)行動(dòng)計(jì)劃，已專節(jié)部署數(shù)字企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，包括推進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)工作。”省數(shù)字辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣可應(yīng)用多種機(jī)制算法，能夠記載貨幣流通的時(shí)間、地點(diǎn)、去向等，還可承載資源配置功能。由此，在政策上，通過(guò)將數(shù)字人民幣與多種貨幣政策工具相結(jié)合，小微貸將更精準(zhǔn)地對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求；在風(fēng)控上，透過(guò)數(shù)字人民幣承載的大量信息，經(jīng)營(yíng)貸款或可以做到特定場(chǎng)景、特定用途才可使用。

福建省將依托“金服云”平臺(tái)，開(kāi)發(fā)數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域科技融資擔(dān)保、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押等產(chǎn)品和服務(wù)，探索“云量貸”“人才貸”，用好“科技貸”“線上經(jīng)濟(jì)貸”等，利用福州、廈門(mén)數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)機(jī)遇，大力促進(jìn)數(shù)字企業(yè)融資。

作為數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)的舉辦地，數(shù)字人民幣在福州交通出行和核心商圈、連鎖平臺(tái)、酒店等相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景的布設(shè)進(jìn)展有序，福州地鐵集團(tuán)已在7家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)配置數(shù)幣錢包。

單小芳建議，福建省應(yīng)抓住試點(diǎn)紅利加速競(jìng)跑，推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作與我省數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合：一是堅(jiān)持錯(cuò)位發(fā)展。在建設(shè)批發(fā)零售、餐飲文旅、交通出行、生活繳費(fèi)等共性應(yīng)用場(chǎng)景的同時(shí)，結(jié)合福州、廈門(mén)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特點(diǎn)，探索在閩臺(tái)金融合作、B2B、政務(wù)結(jié)算、跨境電商等方面取得突破，打造一批特色案例。二是打造數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)集群。鼓勵(lì)、引導(dǎo)、支持相關(guān)企業(yè)參與數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)和延伸產(chǎn)業(yè)鏈的研究開(kāi)發(fā)，比如網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)加密、設(shè)備建設(shè)和改造、數(shù)據(jù)深度分析等，探索新興技術(shù)對(duì)數(shù)字人民幣應(yīng)用的支撐。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。強(qiáng)化數(shù)字貨幣流通背景下衍生金融產(chǎn)品的創(chuàng)新監(jiān)測(cè)，研究相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生及防范機(jī)理，防止發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。（記者 王永珍 林侃 文/圖）