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面對新冠疫情帶來的嚴峻考驗和復雜多變的國內(nèi)外環(huán)境,上半年中信銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監(jiān)管要求,扎實做好“六穩(wěn)”工作,全面落實“六保”任務,以金融科技賦能業(yè)務發(fā)展,不斷加大對實體經(jīng)濟、制造業(yè)、普惠小微企業(yè)支持力度,各項業(yè)務穩(wěn)中有進。

8月27日,中信銀行以電話形式召開2020年上半年業(yè)績發(fā)布會。報告期內(nèi),中信銀行主動向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利,不斷增強風險抵御能力,實現(xiàn)營業(yè)收入1,020.13億元,同比增長9.51%;實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤255.41億元,同比下降9.77%;不良貸款率1.83%,撥備覆蓋率175.72%,比上年末上升0.47個百分點。

中信銀行上半年營業(yè)收入平穩(wěn)增長、資產(chǎn)質(zhì)量總體可控、業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步提升,能夠取得上述成績,與中信銀行堅持回歸本源,積極服務實體經(jīng)濟,大力發(fā)展普惠金融,持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)與風險管理水平密不可分。 

普惠金融貸款增幅超10%

上半年,中信銀行按照市場化、法制化原則,全力推動普惠金融業(yè)務發(fā)展,“規(guī)模增長、戶數(shù)增加、質(zhì)量穩(wěn)定”良好發(fā)展局面初步形成。

貸款規(guī)模增長。截至報告期末,中信銀行銀保監(jiān)會口徑小微企業(yè)貸款余額6,918.25億元,較上年末增長822.17億元;人民銀行定向降準口徑普惠金融貸款余額2,474.70億元,比上年末增長221.93億元,在全行人民幣貸款增量中占比11.58%,階段性滿足人民銀行定向降準最高檔考核條件。

客戶數(shù)量增加。報告期末,中信銀行普惠金融業(yè)務有貸款余額客戶數(shù)12.98萬戶,比上年末增加1.65萬戶,基礎客群更為夯實,為進一步推動普惠金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。上半年,中信銀行全力克服新冠疫情影響,一手抓業(yè)務發(fā)展,一手抓風險防控,始終將防風險作為發(fā)展普惠金融的生命線。報告期末,中信銀行普惠金融貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,低于全行總體不良率。

受疫情沖擊影響,上半年傳統(tǒng)的線下營銷和客戶服務面臨較大困難。中信銀行以金融科技賦能普惠金融業(yè)務發(fā)展:一方面,持續(xù)完善線上化服務渠道,在門戶網(wǎng)站、個人網(wǎng)銀、手機銀行等電子渠道,建立超過1000人在線的普惠金融“云端營業(yè)廳”,提升業(yè)務效率。另一方面,不斷豐富線上化產(chǎn)品體系,優(yōu)化“鏈金融”等產(chǎn)品功能和服務體驗,基于特定的場景化大數(shù)據(jù)開發(fā)“物流e貸、銀稅e貸、關稅e貸”等線上化信用類貸款產(chǎn)品,為小微企業(yè)提供方便快捷的服務體驗。

“下一步,我們還將普惠金融業(yè)務考核政策傳導到分支機構(gòu),用好考核指揮棒;保障專項信貸規(guī)模配置,推動行長獎勵基金、考核利潤補貼等專項資源落地見效,確保將政策紅利反哺小微企業(yè)。”中信銀行相關負責人表示。

制造業(yè)貸款較上年末增長16.61%

上半年,中信銀行深入貫徹國家關于支持制造業(yè)等實體經(jīng)濟的政策導向,在原有的專項資源配置基礎上,進一步提高補貼力度,出臺激勵措施,全力支持“六保”“六穩(wěn)”政策。截至報告期末,中信銀行制造業(yè)貸款余額為3,004.67億元,占比較上年末上升1.20個百分點。

從增速看,水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè),制造業(yè),租賃和商業(yè)服務業(yè),電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)貸款增長速度相對較快,分別較上年末增長22.47%、16.61%、12.46%、11.28%,均高于公司貸款平均增長率。此外,中信銀行對軟件和信息服務業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)等積極支持行業(yè)貸款余額占比較上年末提升2.14個百分點。

針對疫情影響,中信銀行還陸續(xù)推出相關措施,不斷加大重點領域投放力度,全力支持企業(yè)抗疫、復工復產(chǎn)。例如,中信銀行開展了支持醫(yī)藥醫(yī)療領域重點客戶及扶持標桿客戶的“護衛(wèi)計劃”和“陽光計劃”,共計發(fā)放抗疫貸款860.28億元,惠及2,151家企業(yè)。

業(yè)績報告顯示,上半年中信銀行制造業(yè)、醫(yī)藥醫(yī)療、一般服務業(yè)等領域貸款均實現(xiàn)了較好增長,貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,金融服務實體經(jīng)濟能力進一步夯實。

持續(xù)加強內(nèi)控合規(guī)與風險管控

內(nèi)控合規(guī)與風險管控對于一家銀行而言是“衛(wèi)士”“保安”,唯有以合規(guī)促發(fā)展,多效并舉提升風險管理水平,才能行穩(wěn)致遠。

報告期內(nèi),新冠疫情全球蔓延,對經(jīng)濟基本面的影響和持續(xù)時間超出預期。此外,國內(nèi)居民消費意愿及能力有所降低,中小微企業(yè)困難凸顯。面對復雜的內(nèi)外部經(jīng)濟形勢,中信銀行主動加強各類風險管理,健全各項政策制度,夯實三道防線職責,推動建立責、權(quán)、利相匹配,客戶經(jīng)營和風險管理相統(tǒng)一的責任機制。

中信銀行始終堅持“穩(wěn)中求進”總基調(diào),牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造效益”的經(jīng)營理念,持續(xù)強化內(nèi)控合規(guī)管理。報告期內(nèi),中信銀行采取“線上線下”相結(jié)合的形式,多渠道開展合規(guī)培訓,發(fā)揮5C平臺線上化培訓作用,開展全員性合規(guī)考試,實施“三新”人員崗前培訓,嚴把人員上崗準入關,著力提升銀行合規(guī)風險管理能力。

下階段,中信銀行將堅決貫徹落實中央、監(jiān)管機構(gòu)和中信集團提出的各項工作要求,繼續(xù)把支持制造業(yè)發(fā)展作為金融服務實體經(jīng)濟的核心和關鍵,大力發(fā)展普惠金融,推動全行業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。

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