緩解中小企業(yè)融資難 中信銀行積極探索供應(yīng)鏈融資新模式

作為有效解決中小企業(yè)、核心企業(yè)、資金機(jī)構(gòu)等多方痛點(diǎn)的資金融通模式，供應(yīng)鏈金融是促進(jìn)金融脫虛向?qū)?、解決中小企業(yè)融資難題的一種重要途徑和方式。近年來(lái)，中信銀行積極探索供應(yīng)鏈融資新模式，依托供應(yīng)鏈的核心企業(yè)開(kāi)展“上游+下游”、“結(jié)算+融資”的綜合金融服務(wù)，切實(shí)服務(wù)供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)，與企業(yè)客戶(hù)互相成就、共同成長(zhǎng)。

作為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行早自2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。自2019年以來(lái)，中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融單品，隨后，陸續(xù)推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷(xiāo)、標(biāo)倉(cāng)融等十多個(gè)線(xiàn)上化產(chǎn)品。如今，中信銀行已形成依托核心企業(yè)、沿供應(yīng)鏈上中下游、以資產(chǎn)池為核心的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，為企業(yè)客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)方案。截至2021年10月末，中信銀行供應(yīng)鏈金融年累融量7249億元，較去年末增長(zhǎng)31%；融資余額4340億元，較去年末增長(zhǎng)45%；服務(wù)了2萬(wàn)余家企業(yè)，其中一半以上是小微企業(yè)；不良貸款率僅0.2%，在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷輸血的同時(shí)較好管控住了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

在廣州，中信銀行與廣東省財(cái)廳政采智慧云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，提供供應(yīng)鏈全流程線(xiàn)上普惠貸款。臺(tái)山市聯(lián)普人化肥業(yè)有限公司中標(biāo)了臺(tái)山市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局雙季稻擴(kuò)面增產(chǎn)提質(zhì)行動(dòng)有機(jī)肥采購(gòu)項(xiàng)目，中標(biāo)金額456萬(wàn)元，急需資金采購(gòu)原材料。中信銀行江門(mén)分行為客戶(hù)定制服務(wù)方案，并發(fā)放首筆線(xiàn)上政采e貸業(yè)務(wù)，助力企業(yè)解決采購(gòu)環(huán)節(jié)的資金缺口和傳統(tǒng)授信耗時(shí)較長(zhǎng)的痛點(diǎn)，僅用3個(gè)工作日內(nèi)完成回款賬戶(hù)開(kāi)立、線(xiàn)上額度審批及自助提款，產(chǎn)品額度高、純信用、年利率僅4.5%。該企業(yè)董事長(zhǎng)陳獻(xiàn)忠表示：“這次貸款利息低，放款快，不占用資產(chǎn)抵押，體驗(yàn)很好。”

在合肥，中信銀行推出“供應(yīng)鏈票據(jù)+再貼現(xiàn)”模式，實(shí)現(xiàn)貨幣政策工具全鏈條精準(zhǔn)對(duì)接。截至2021年10月末，中信銀行合肥分行累計(jì)為富煌鋼構(gòu)、安徽三建、亞夏汽車(chē)等15戶(hù)客戶(hù)辦理供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)1.8億，其中為安徽富煌鋼構(gòu)股份有限公司簽發(fā)的1億元供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率4.1%，節(jié)約融資成本超百萬(wàn)元，成為全國(guó)最大一筆供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)。供應(yīng)鏈票據(jù)運(yùn)用到客戶(hù)上下游業(yè)務(wù)多個(gè)場(chǎng)景中，直達(dá)每個(gè)客戶(hù)鏈條，實(shí)現(xiàn)讓利客戶(hù)、服務(wù)實(shí)體。

在西安，中信銀行根據(jù)陜西產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，為轄內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)的上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷(xiāo)商提供金融服務(wù)。去年9月，中信銀行西安分行對(duì)接陜建筑信供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，截至目前為其上游300余供應(yīng)商，提供融資6億元，獲得陜建集團(tuán)和其供應(yīng)商廣泛好評(píng)。2021年9月，中信銀行西安分行對(duì)接陜重汽卡信融資平臺(tái)，目前已為200余戶(hù)上游供應(yīng)商提供3.67億元貸款，同時(shí)為陜重汽下游經(jīng)銷(xiāo)商新增批復(fù)51戶(hù)，協(xié)助陜重汽國(guó)五轉(zhuǎn)國(guó)六實(shí)現(xiàn)差額退款模式出票，合計(jì)金額12.5億元，促進(jìn)陜重汽全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

以上案例僅僅是中信銀行創(chuàng)新開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一角。經(jīng)過(guò)多年積累，中信銀行供應(yīng)鏈金融在多個(gè)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用：汽車(chē)金融業(yè)務(wù)前十大品牌全國(guó)經(jīng)銷(xiāo)商平均合作覆蓋率約20%、合作客戶(hù)和融資規(guī)模位居同業(yè)第一；電票承兌業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額超過(guò)萬(wàn)億，連續(xù)多年保持市場(chǎng)領(lǐng)先。下一步，中信銀行將充分借助中信集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合集團(tuán)內(nèi)證券、信托、保險(xiǎn)、基金、投資公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)組成的“中信聯(lián)合艦隊(duì)”，為中小企業(yè)客戶(hù)提供“全周期、全方位、全產(chǎn)品”的金融服務(wù)，與客戶(hù)共同成長(zhǎng)、共享價(jià)值。