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在當(dāng)前一系列緩解民企融資難的政策措施陸續(xù)出臺(tái)的背景下,如何推動(dòng)銀行放下包袱、輕裝上陣強(qiáng)化對(duì)民營企業(yè)的金融服務(wù),考驗(yàn)著銀行經(jīng)營者們的智慧和平衡能力。

據(jù)了解,中信銀行在加大民企信貸投放上有過諸多嘗試,目前以供應(yīng)鏈金融為抓手來盤活民企資產(chǎn),解決融資難和融資貴問題。從信貸結(jié)構(gòu)上看,中信銀行民營企業(yè)貸款占比已接近40%,三季度末規(guī)模超7300億元,增長(zhǎng)幅度超300億元,遠(yuǎn)超同業(yè)水平。就中信銀行福州分行而言,中信銀行民營企業(yè)貸款占比高達(dá)60%,2018年信貸投放近七成為民營企業(yè)貸款。

作為一家股份制銀行,中信銀行在兩年前就已經(jīng)將服務(wù)小微企業(yè)和民營企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個(gè)方向。在組織架構(gòu)上,該行成立了銀行內(nèi)部最高規(guī)格的領(lǐng)導(dǎo)小組,由董事長(zhǎng)為組長(zhǎng),同時(shí)設(shè)立普惠金融部專門服務(wù)小微企業(yè)和民企信貸。福州分行也相應(yīng)成立一級(jí)部普惠金融部,組建了集中審查、集中審批、集中放款、集中貸后的“四集中”運(yùn)營體系,為福建當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

眾所周知,民營企業(yè)和小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”的根源在于:企業(yè)資本少、居產(chǎn)業(yè)鏈末端缺乏議價(jià)能力、征信體系缺失、資產(chǎn)難盤活和資金被大企業(yè)占用。前三個(gè)因素是客觀存在的,但是后兩個(gè)因素可以從銀行角度解決。中信銀行從民營企業(yè)資產(chǎn)的“再定位”給出了破解之道。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》估計(jì),目前全國企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模在20萬億元以上。一旦盤活這部分資產(chǎn),將解決民營企業(yè)融資上的很多問題。中信銀行以供應(yīng)鏈交易活動(dòng)為切入點(diǎn),重新認(rèn)識(shí)小企業(yè)的資產(chǎn)、資產(chǎn)的形成過程,關(guān)注應(yīng)收賬款、稅款,甚至在資產(chǎn)形成過程中的訂單,以新興行業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)做基點(diǎn),圍繞供應(yīng)鏈和交易來解決融資問題。

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