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保險(xiǎn)業(yè)高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)仍在延續(xù)。來(lái)自保監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年1—8月,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入22958.94億元,同比增長(zhǎng)34.68%。而值得關(guān)注的是,作為保險(xiǎn)業(yè)中的兩員大將,產(chǎn)壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增速卻呈現(xiàn)出了冰火兩重天的景象。

一方面,壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)47.20%,繼續(xù)“狂飆突進(jìn)”;另一方面,產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速卻跌至個(gè)位數(shù),僅為8.73%。

產(chǎn)壽險(xiǎn)公司“冰火兩重天”

據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,今年前8月,保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)144826.39億元,較年初增長(zhǎng)17.18%。凈資產(chǎn)為17312.32億元,較年初增長(zhǎng)了7.60%。具體而言,產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)22128.94億元,較年初增長(zhǎng)19.74%;壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)119672.35億元,較年初增長(zhǎng)20.49%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2779.52億 元 , 較 年 初 減 少46.42%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)383.84億元,較年初增長(zhǎng)8.92%。

在保險(xiǎn)資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí),產(chǎn)壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增長(zhǎng)“冰火兩重天”的格局卻愈加明顯。壽險(xiǎn)方面,前八月壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入繼續(xù)保持高位,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入16928.38億元,同比增長(zhǎng)47.20%。其中,中資公司原保險(xiǎn)保費(fèi)15906.04億元,外資公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1022億元,增速分別為46.65%與56.34%。

具體公司方面,記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),前八月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前十的分別是中國(guó)人壽(行情601628,買入)、平安人壽、太平洋(行情601099,買入)人壽、和諧健康、人保壽險(xiǎn)、富德生命人壽、新華保險(xiǎn)(行情601336,買入)、安邦人壽、太平人壽及泰康人壽。其中,中國(guó)人壽以3418.4億元的原保費(fèi)收入繼續(xù)穩(wěn)居頭把交椅。而1993.5億元的亮眼成績(jī),也令平安人壽的“榜眼”名至實(shí)歸。

從保費(fèi)增速來(lái)看,上述十家壽險(xiǎn)公司中,有九家公司同比增速均超過(guò)兩位數(shù),富德生命人壽與安邦人壽保費(fèi)收入增速超過(guò)了70%,和諧健康同比增速更是高達(dá)589.57%。

與之相比,產(chǎn)險(xiǎn)公司的成績(jī)單則略顯暗淡。據(jù)統(tǒng)計(jì),今年1-8月,產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6030.48億元,同比僅增長(zhǎng)8.73%。其中,中資公司原保險(xiǎn)保費(fèi)5908.2億元,外資公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入122.3億元,增速分別為8.74%與8.22%。

具體公司方面,前八月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前十的分別是人保股份、平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)產(chǎn)、中華聯(lián)合、大地財(cái)產(chǎn)、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)、太平保險(xiǎn)、天安、出口信用,與此前保持一致。

與壽險(xiǎn)公司多保持較高增速不同的是,產(chǎn)險(xiǎn)公司在保費(fèi)收入增速方面則更為分化。以排名前十的財(cái)險(xiǎn)公司為例,一方面,人保股份、國(guó)壽財(cái)產(chǎn)、大地財(cái)產(chǎn)、太平保險(xiǎn)保費(fèi)增速均超過(guò)兩位數(shù),最高達(dá)22.33%;但另一方面,亦有兩家險(xiǎn)企保費(fèi)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),最低為-7.91%。

健康險(xiǎn)或成主要增長(zhǎng)點(diǎn)

同樣面臨“分化”的,還有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,今年1-8月,健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)維持高增速,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3098.23億 元 , 同 比 增 長(zhǎng)93.66%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅此其后,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入13721.46億元,同比增長(zhǎng)40.32%;此外,意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入504.17億元,同比增長(zhǎng)18.19%;產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5635.08億元,同比增長(zhǎng)7.50%。

賠款和給付支出方面,同期產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款2937.13億元,同比增長(zhǎng)15.98%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3242.72億元,同比增長(zhǎng)31.07%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付605.31億元,同比增長(zhǎng)33.07%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款115.98億元,同比增長(zhǎng)20.90%。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),相關(guān)數(shù)據(jù)的變動(dòng),也顯示出保費(fèi)結(jié)構(gòu)的明顯優(yōu)化。“1-8月健康險(xiǎn)保費(fèi)3098億元,占人身險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)達(dá)11.4%;年累計(jì)增速高達(dá)94%,增速已超過(guò)保戶投資款新增交費(fèi)(萬(wàn)能險(xiǎn)為主)?!焙MㄗC券(行情600837,買入)(600837,股吧)分析師孫婷在研報(bào)中指出。與此同時(shí),萬(wàn)能險(xiǎn)增長(zhǎng)則顯著放緩,8月出現(xiàn)大幅負(fù)增長(zhǎng)。1-8月保戶投資款新增交費(fèi)(萬(wàn)能險(xiǎn)為主)9295億元,年累計(jì)增速?gòu)拈_(kāi)門紅階段3月的214%大幅降低至92%,且環(huán)比下降26pt。8月保戶投資款新增交費(fèi)僅625億元,同比減少28%。

就在近日,評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪公司發(fā)布的《關(guān)于償二代體系下中國(guó)各類保險(xiǎn)公司上半年償付能力》報(bào)告指出,2016年上半年壽險(xiǎn)公司的償付能力充足率普遍下降,其保費(fèi)加權(quán)平均核心償付能力充足率從2015年底的248%降至2016年6月底的215%,綜合償付能力充足率則從274%降至239%。“壽險(xiǎn)公司償付能力充足率下降的主要原因在于萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng),提高了行業(yè)所需資本。”報(bào)告認(rèn)為。

報(bào)告預(yù)測(cè),在當(dāng)前低利率的環(huán)境下,壽險(xiǎn)公司的償付能力會(huì)繼續(xù)削弱,但隨著監(jiān)管收緊,萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)增速將會(huì)放緩,在緩解壽險(xiǎn)公司資本壓力的同時(shí),壽險(xiǎn)公司償付能力下降的速度也將會(huì)放緩。而在孫婷看來(lái),隨著保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管,預(yù)計(jì)萬(wàn)能險(xiǎn)年累計(jì)增速將繼續(xù)下降,高價(jià)值率的健康險(xiǎn)將成為新的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。

責(zé)任編輯:莊婷婷

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