光大銀行發(fā)布2020年年度報(bào)告 財(cái)富管理特色進(jìn)一步突出 經(jīng)營(yíng)效益全面向好

3月26日晚，光大銀行發(fā)布2020年年度報(bào)告。報(bào)告顯示，2020年，光大銀行落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”要求，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面推進(jìn)財(cái)富管理銀行建設(shè)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1424.8億元，同比增長(zhǎng)7.3%；凈利潤(rùn)379.1億元，同比增長(zhǎng)1.2%，盈利能力變化呈現(xiàn)向好趨勢(shì)；不良貸款額較上年末下降5.5億元，不良貸款率1.38%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，不良率降至近年來(lái)最低。

2020年，面對(duì)新冠疫情帶來(lái)的一系列困難和挑戰(zhàn)，光大銀行堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)，變中求機(jī)，進(jìn)中求新”的工作思路，堅(jiān)持防疫與發(fā)展兩手抓、兩手硬，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，鞏固優(yōu)勢(shì)、補(bǔ)強(qiáng)短板，聚焦一流財(cái)富管理銀行建設(shè)，加快零售轉(zhuǎn)型和輕型化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技賦能，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，展現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)活力，保持了良好態(tài)勢(shì)。

落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”要求，彰顯央企責(zé)任擔(dān)當(dāng)

2020年，光大銀行積極落實(shí)中央強(qiáng)化金融支持、為企業(yè)合理讓利的決策部署，優(yōu)化融資服務(wù)，合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，充分履行金融國(guó)家隊(duì)的使命擔(dān)當(dāng)。按照“增量、降本、便利”工作導(dǎo)向，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)、普惠金融、抗擊疫情等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。截至2020年末，光大銀行資產(chǎn)總額53681億元，較上年末增加6347億元，增長(zhǎng)13.4%；貸款總額30095億元，增加2973億元，增長(zhǎng)11.0%。

全面完成“兩增兩控”監(jiān)管指標(biāo)，截至2020年12月末，光大銀行普惠貸款余額2012.5億元，比上年末增加458.55億元，增長(zhǎng)29.51%，高于各項(xiàng)貸款平均增速；持續(xù)加大制造業(yè)支持力度，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的增量、增幅雙創(chuàng)新高。

助力脫貧攻堅(jiān)，踐行社會(huì)責(zé)任。2020年，光大銀行積極參與扶貧工作，截至2020年末，光大銀行精準(zhǔn)扶貧貸款余額248.14億元；通過(guò)電商扶貧，發(fā)揮購(gòu)精彩電商平臺(tái)的渠道優(yōu)勢(shì)，累計(jì)幫助18個(gè)省80個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣開(kāi)拓扶貧新路徑，幫扶企業(yè)超百家，上線扶貧商品393款，累計(jì)銷售扶貧商品117萬(wàn)件，銷售額突破8315萬(wàn)元,其中，2020年銷售額達(dá)5082萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)147.84%。 

零售轉(zhuǎn)型和輕型化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，財(cái)富管理特色進(jìn)一步突出

為推進(jìn)“一流財(cái)富管理銀行”建設(shè)，光大銀行建立了以零售為核心的財(cái)富管理指標(biāo)體系，在人力資源、信貸資源、財(cái)務(wù)資源等方面加大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型支持力度。年報(bào)顯示，2020年末該行零售存款8055億元，較上年末增加984億元，增長(zhǎng)13.9%。在零售存款快速增長(zhǎng)的同時(shí)，零售AUM也實(shí)現(xiàn)持續(xù)較快增長(zhǎng)，增長(zhǎng)12.4%。

零售中間業(yè)務(wù)方面，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，作為國(guó)內(nèi)率先成立資管子公司的股份制商業(yè)銀行，光大銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效益開(kāi)始強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，2020年理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)297.2%；此外，代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入持續(xù)較快增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)19.8%；云繳費(fèi)中收貢獻(xiàn)快速提升，同比增長(zhǎng)37.0%。

此外，該行的交易銀行、銀行承兌、托管中間業(yè)務(wù)收入也增長(zhǎng)較快，同比分別增長(zhǎng)21.6%、9.6%、11.6%，共同拉動(dòng)整體中收增長(zhǎng)，全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入243.2億元，同比增長(zhǎng)5.0%，持續(xù)推動(dòng)全行輕型化轉(zhuǎn)型。

收入、利潤(rùn)增長(zhǎng)出現(xiàn)向上拐點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)效益全面向好

盈利能力變化呈現(xiàn)向好趨勢(shì)。2020年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1424.8億元，同比增加96.7億元，增長(zhǎng)7.3%，在過(guò)去兩年快速增長(zhǎng)的較高基數(shù)上，繼續(xù)保持增長(zhǎng)；其中四季度當(dāng)季實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入356.6億元，同比增加30.7億元，增長(zhǎng)9.4%，增長(zhǎng)明顯加速。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)379.1億元，同比增加4.6億元，增長(zhǎng)1.2%，經(jīng)營(yíng)效益全面向好。

按2018年制定的戰(zhàn)略路徑，三年來(lái)，該行堅(jiān)定執(zhí)行“一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略規(guī)劃，核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)跨越式增長(zhǎng)，存款和貸款均站上三萬(wàn)億元，近年來(lái)的總資產(chǎn)復(fù)合增長(zhǎng)率、營(yíng)業(yè)收入復(fù)合增長(zhǎng)率、凈利潤(rùn)復(fù)合增長(zhǎng)率等指標(biāo)均居同業(yè)前列。

夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，強(qiáng)化科技賦能，數(shù)字化金融科技水平和獲客能力不斷提升

光大銀行客戶和用戶規(guī)模不斷壯大，客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。報(bào)告顯示，截至2020年12月末，該行零售客戶達(dá)到1.23億戶，較上年末增長(zhǎng)超20.0%；對(duì)公客戶78.29萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)15.4%；手機(jī)銀行、陽(yáng)光惠生活、云繳費(fèi)三大APP累計(jì)用戶1.32億戶，比上年末增長(zhǎng)63.4%，其中，月活用戶3847萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)78.5%；云繳費(fèi)接入項(xiàng)目10040項(xiàng)，較上年末增加2837項(xiàng)，增長(zhǎng)39.4%，近三年累計(jì)繳費(fèi)用戶7.17億戶，2020年服務(wù)活躍用戶5.09億戶，同比增長(zhǎng)34.7%。

2020年，光大銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字光大戰(zhàn)略，加大科技投入，強(qiáng)化科技賦能。截至12月末，全行科技投入51.5億元，較上年增長(zhǎng)51%，占營(yíng)業(yè)收入的3.6%；全行科技人員較上年增長(zhǎng)27%，占全行員工的4.2%。持續(xù)建設(shè)“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系，“一個(gè)智慧大腦”覆蓋場(chǎng)景較上年增長(zhǎng)83%；“兩大技術(shù)平臺(tái)”加速科技創(chuàng)新應(yīng)用，應(yīng)用系統(tǒng)上云率達(dá)88.8%，新一代智能化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)統(tǒng)籌管理，大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)總量較上年增長(zhǎng)105%。“三項(xiàng)服務(wù)能力”聚焦移動(dòng)化、開(kāi)放化、生態(tài)化，創(chuàng)新線上服務(wù)新模式和新渠道，依托集團(tuán)綜合平臺(tái)推進(jìn)財(cái)富 E-SBU 建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，推廣優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，推動(dòng)場(chǎng)景嵌入，加快服務(wù)創(chuàng)新，打造出云繳費(fèi)、云支付、隨心貸、物流全程通、出國(guó)云、陽(yáng)光融e鏈等“N個(gè)數(shù)字化名品”，提供便民、利民金融服務(wù)；成立光大數(shù)字金融學(xué)院，發(fā)布“開(kāi)放、合作、共贏”金融科技創(chuàng)新生態(tài)，搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才培養(yǎng)和實(shí)踐平臺(tái)。疫情期間，為了給客戶提供溫暖的“非接觸式”金融+生活服務(wù)，光大銀行手機(jī)銀行8.0上線AI數(shù)字人客服，并增加電子社?？?、醫(yī)保電子憑證、征信報(bào)告查詢等便民服務(wù)，提升金融服務(wù)的便捷性。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，不良指標(biāo)實(shí)現(xiàn)雙降

光大銀行執(zhí)行審慎的風(fēng)險(xiǎn)政策，保持合理的撥備計(jì)提力度，撥備支出同比增長(zhǎng)15.4%；同時(shí)持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，優(yōu)化授信政策架構(gòu)，加強(qiáng)預(yù)警能力建設(shè)，推進(jìn)智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系建設(shè)，不斷夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。2020年末,該行不良貸款額416.7億元，較上年末下降5.5億元，降幅1.3%；不良貸款率1.38%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，不良率降至近年來(lái)最低，取得資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)戰(zhàn)勝利；撥備覆蓋率182.71%，較上年末上升1.09個(gè)百分點(diǎn)。

2021年是“十四五規(guī)劃”的開(kāi)局之年，也是光大銀行“兩年上臺(tái)階”的關(guān)鍵之年。光大銀行表示，將主動(dòng)適應(yīng)外部環(huán)境變化，按照國(guó)家“十四五”規(guī)劃總體要求，積極踐行新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，同時(shí)，引導(dǎo)全行聚焦高質(zhì)量發(fā)展，突出財(cái)富管理特色，全力推進(jìn)“跨越計(jì)劃”，向“一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)不斷前進(jìn)。