新冠疫情籠罩下的2020年已過半,在復(fù)雜多變的外部環(huán)境下,上市險企先后交出上半年答卷。平安產(chǎn)險上半年實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入1441億元,同比增長10.5%,顯著優(yōu)于行業(yè)平均增速7.62%,直接推動市場份額上升0.5個百分點(diǎn)。與此同時,在新冠肺炎疫情沖擊下,平安產(chǎn)險綜合成本率上升1.5個百分點(diǎn)至98.1%,仍穩(wěn)居行業(yè)領(lǐng)先地位,實(shí)現(xiàn)營運(yùn)利潤82.74億元,繼續(xù)保持“雙優(yōu)”業(yè)績。
01、車險穩(wěn)健增長,非車快速上升
作為財產(chǎn)保險行業(yè)的核心收入來源,上半年平安產(chǎn)險的車險收入為956.46億元,占總保費(fèi)的66.4%。值得一提的是,在新車銷售大幅下滑的背景下,平安產(chǎn)險的車險收入錄得3.6%的增長,高于行業(yè)2.92%平均增速。
突如其來的疫情,給財險行業(yè)線下展業(yè)和理賠帶來了巨大的挑戰(zhàn)。平安產(chǎn)險依托“平安好車主”APP,第一時間強(qiáng)化線上化服務(wù),向客戶提供“一鍵理賠”、“無感加油”、“汽車消毒”等零接觸、全方位極致車服務(wù),極大提升了客戶滿意度和客戶粘性,有效地化解了疫情帶來的短期影響。
財報數(shù)據(jù)顯示,截至2020年6月末,“平安好車主”APP作為中國最大的汽車工具類APP,注冊用戶數(shù)已經(jīng)突破1.09億,較年初增長17.8%,累計綁車車輛突破7,000萬。
在非車業(yè)務(wù)方面,上半年,平安產(chǎn)險非車保費(fèi)保持快速上升趨勢,期內(nèi)非車業(yè)務(wù)收入為484.72,同比大幅增長27.1%。規(guī)模前三的業(yè)務(wù)分別為保證保險、責(zé)任保險、意外傷害險,對應(yīng)的增速是34.1%、20.5%和20.9%。其中,為助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),平安產(chǎn)險加大責(zé)任保險產(chǎn)品創(chuàng)新,并運(yùn)用科技能力持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,完善風(fēng)控體系,使得責(zé)任保險綜合成本率下降1.3個百分點(diǎn)至93.3%,位居行業(yè)領(lǐng)先水平。
02、車險綜改提上日程,財險企業(yè)面臨考驗
2020年是一個特殊年份,除了疫情沖擊,財產(chǎn)保險行業(yè)還發(fā)生了另一個重大事件——車險綜合改革,險企也迎來了關(guān)于精準(zhǔn)定價、差異化服務(wù)和管理效率能力的綜合考驗。
參考財險市場比較成熟的美國,可以為國內(nèi)險企突圍提供借鑒思路。以美國第四大財產(chǎn)險公司前進(jìn)保險為例,它是世界最優(yōu)秀的財產(chǎn)險公司之一,主營業(yè)務(wù)超過80%是個人車險。
近年來,前進(jìn)保險的保費(fèi)增速一直保持在行業(yè)平均水平之上,2019年保費(fèi)增速為22.04%。2020年上半年,其延續(xù)以往增長趨勢,取得了同比16.12%的增長,保費(fèi)收入為109.67億美元。而且,相比于國內(nèi)財產(chǎn)保險公司普遍承保虧損的狀態(tài),前進(jìn)保險一直保持良好的承保利潤。
財報披露,平安產(chǎn)險上半年的費(fèi)用率為38.1%,而賠付率則略優(yōu)于前進(jìn)保險為60%。值得一提的是,與前進(jìn)保險類似,依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及生態(tài)圈,平安產(chǎn)險持續(xù)優(yōu)化代理、交叉銷售、電話網(wǎng)絡(luò)以及直銷等渠道保費(fèi)收入,將為未來進(jìn)一步優(yōu)化費(fèi)用支出打下堅實(shí)基礎(chǔ)。
03、全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,構(gòu)筑發(fā)展護(hù)城河
出色的業(yè)績背后是對科技賦能的不懈堅持。從創(chuàng)立之初,前進(jìn)保險就十分重視技術(shù)創(chuàng)新,尤其是數(shù)據(jù)的獲取和使用。目前,前進(jìn)保險在美國財險市場占有率約5%,而平安產(chǎn)險在國內(nèi)的市占率約為20%。作為車險領(lǐng)域領(lǐng)軍者,平安產(chǎn)險與前進(jìn)保險在科技戰(zhàn)略上有著異曲同工之處
從2020年中期業(yè)績可以發(fā)現(xiàn),在疫情影響下,平安產(chǎn)險保持一如既往的穩(wěn)健,生態(tài)效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。中期報告揭示了科技賦能為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)調(diào)動力:平安產(chǎn)險持續(xù)深化落實(shí)集團(tuán)“金融+科技”、“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略,通過科技創(chuàng)新應(yīng)用推動全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營轉(zhuǎn)型、不斷提升客戶體驗;打造機(jī)器人助手實(shí)現(xiàn)智能化作業(yè),進(jìn)一步提升作業(yè)效率。
截至2020年6月末,平安產(chǎn)險科技專利申請數(shù)達(dá)1,112項,是去年6月末的2.6倍。不止于此,平安產(chǎn)險在豐碩的科技成果的基礎(chǔ)上,率先啟動全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,通過數(shù)據(jù)+平臺”模式,提質(zhì)增效,強(qiáng)化風(fēng)控,擁有顯著的先發(fā)優(yōu)勢。
基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動”維度回溯,平安產(chǎn)險先后經(jīng)歷了四個發(fā)展階段:1.0系統(tǒng)化時代,做信息化;2.0集中化時代,推動數(shù)據(jù)后臺與服務(wù)器集中;3.0數(shù)據(jù)化時代,搭建內(nèi)部新一代系統(tǒng),逐步移動化和數(shù)據(jù)化;4.0智能化時代,構(gòu)建智慧大腦。
在4.0時代,平安產(chǎn)險以客戶為中心,以智慧大腦為載體,通過科技創(chuàng)新賦能全業(yè)務(wù)的價值鏈,實(shí)現(xiàn)智能營銷-智能定價-智能作業(yè)-智能風(fēng)控-智能理賠-智能經(jīng)營。
比如在智能作業(yè)方面,平安產(chǎn)險打造了六大機(jī)器人,實(shí)現(xiàn)“聽說讀想做”5大能力,不管是理賠環(huán)節(jié)、與客戶的互動環(huán)節(jié),還是客服環(huán)節(jié),通過NLP服務(wù)平臺、ASR、OCR等新的科技應(yīng)用,真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品流程、運(yùn)營流程端到端的優(yōu)化,從而實(shí)現(xiàn)效率的提升。
再比如智慧營銷,基于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),千人千面精準(zhǔn)觸達(dá),可以精準(zhǔn)服務(wù)“平安好車主”APP的1億+用戶,通過智能推薦引擎,車險投保方案一次詢價成功率由27%提升至70%。
還有智慧風(fēng)控方面,平安產(chǎn)險打造KYR(Know Your Risk)企業(yè)風(fēng)險管家項目,通過 “服務(wù)+保險” 的創(chuàng)新模式為客戶提供多元化風(fēng)險管理服務(wù)。2020年上半年,平安產(chǎn)險為4,729家企業(yè)客戶和重點(diǎn)工程項目提供防災(zāi)防損服務(wù)。
智慧保險時代已到來,以客戶為中心的新業(yè)務(wù)模式、數(shù)據(jù)驅(qū)動客戶經(jīng)營、線上線下融合正在成為未來保險發(fā)展的三大趨勢。在這個大勢中,產(chǎn)險如何發(fā)展,如何走出新的模式與路徑?面對市場、客戶、競爭對手及技術(shù)發(fā)展快速變化,平安產(chǎn)險的全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型已經(jīng)搶先一步。
責(zé)任編輯:趙睿
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