中信銀行：大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融 努力做穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈的推動者

受疫情影響，企業(yè)靠資本擴(kuò)張帶動的粗放式經(jīng)營受限，更加聚焦主業(yè)實現(xiàn)內(nèi)生增長，產(chǎn)業(yè)分工日益精細(xì)，產(chǎn)業(yè)集群化加速推進(jìn)。越來越多的生產(chǎn)制造企業(yè)加大對供應(yīng)鏈金融的重視程度，銀行更是積極與企業(yè)合作，幫助企業(yè)上下游進(jìn)行融資，以供應(yīng)鏈金融為抓手助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

作為國內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行早自2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業(yè)務(wù)。自2019年以來，中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融單品，隨后，陸續(xù)推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷、標(biāo)倉融等十多個線上化產(chǎn)品。如今，中信銀行已形成依托核心企業(yè)、沿供應(yīng)鏈上中下游、以資產(chǎn)池為核心的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，為企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)方案。在2021年供應(yīng)鏈融資量達(dá)到1萬億元的基礎(chǔ)上，中信銀行今年前5個月繼續(xù)為2萬家企業(yè)提供了4950億元供應(yīng)鏈融資，客戶數(shù)和融資量同比分別大增53％、46％。

今年疫情發(fā)生以來，中信銀行加快線上產(chǎn)品創(chuàng)新，以企業(yè)“資產(chǎn)池”為核心全力搭建供應(yīng)鏈生態(tài)，幫助各類企業(yè)、集團(tuán)、集群進(jìn)行統(tǒng)一便捷的資產(chǎn)管理和資金融通；推出線上快捷申請、自動授信的“信保函-極速開”，為企業(yè)提供快速開立保函的一站式服務(wù)；上線“信e采”訂單融資、“信e銷-控貨模式”下游線上經(jīng)銷商融資產(chǎn)品，進(jìn)一步解決上游訂單生產(chǎn)、下游采購進(jìn)貨的資金難題。這些創(chuàng)新舉措極大地提高了客戶線上體驗和業(yè)務(wù)效率，提升了融資便利性，得到了客戶廣泛認(rèn)可。

基于以上全新的“供應(yīng)鏈生態(tài)體系”，中信銀行打通企業(yè)上下游全鏈條，系統(tǒng)解決了制造業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈融資和結(jié)算難題，有效降低了企業(yè)融資成本、增強(qiáng)了結(jié)算便利、提升了客戶體驗。中信銀行表示，將持續(xù)大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，努力做穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈的推動者，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主線，在做好實體經(jīng)濟(jì)短期紓困的同時，著力提升長期可持續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。

案例1：“三一重工”鏈生態(tài)案例

三一集團(tuán)是我國工程機(jī)械制造行業(yè)的龍頭。為支持集團(tuán)內(nèi)子公司和上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)展，三一集團(tuán)搭建了“三一金票”供應(yīng)鏈平臺。

截至目前，“三一金票”平臺已支持3500余家供應(yīng)商實現(xiàn)應(yīng)收賬款的便捷流轉(zhuǎn)。為支持三一集團(tuán)及其供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展，中信銀行于2020年與“三一金票”平臺實現(xiàn)系統(tǒng)直連對接，截至2022年6月末，依托中信銀行“無需授信、無需開戶、線上快貸”的信e鏈產(chǎn)品，已累計為10家子公司、64家供應(yīng)商提供350余筆、3.1億元保理融資服務(wù)。今年4月，中信銀行又業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出“集群資產(chǎn)池”產(chǎn)品，基于三一重工的信用，線上為供應(yīng)商辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押開立銀票，實現(xiàn)核心企業(yè)信用的高效傳導(dǎo)，精準(zhǔn)澆灌上游中小客戶群體。

此外，中信銀行還通過機(jī)械設(shè)備租賃保理服務(wù)，為三一重工下游經(jīng)銷商提供了5.25億融資支持；通過線上隨借隨還的信e融產(chǎn)品，為三一集團(tuán)子公司提供日常短期運營資金支持累計近30億元，幫助企業(yè)有效構(gòu)建起供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

案例2：奇瑞票據(jù)池案例

作為國內(nèi)汽車制造民族品牌龍頭企業(yè)，奇瑞控股集團(tuán)，總資產(chǎn)超過1200億元，擁有員工5萬人，已形成汽車、汽車零部件、現(xiàn)代服務(wù)、智能化等多元業(yè)務(wù)板塊，業(yè)務(wù)遍布海外80余個國家地區(qū)，集團(tuán)連續(xù)多年躋身中國企業(yè)500強(qiáng)，帶動了一批上游供應(yīng)商、下游汽車經(jīng)銷商等中小企業(yè)的發(fā)展。

奇瑞控股集團(tuán)上游中小型供應(yīng)商長期手持商票，卻受限于銀行授信無法及時變現(xiàn)，只能持有到期，造成資金周轉(zhuǎn)慢，原材料采購與生產(chǎn)進(jìn)度緩慢，甚至可能影響核心企業(yè)健康發(fā)展。針對該現(xiàn)狀，中信銀行主動幫助奇瑞控股集團(tuán)出謀劃策，為奇瑞控股集團(tuán)搭建了“集團(tuán)票據(jù)池”，通過池中質(zhì)押票據(jù)和保證金為子公司提供足額風(fēng)險緩釋，為奇瑞控股集團(tuán)有效整合集團(tuán)資源，優(yōu)化成本，分散風(fēng)險。

案例3：“小鵬汽車”案例

小鵬汽車致力于通過探索科技，引領(lǐng)未來出行變革，做“未來出行探索者”。小鵬汽車堅持全棧自主研發(fā)智能輔助駕駛軟件和開發(fā)核心硬件，為用戶帶來卓越的智能駕乘體驗。是首個在中國香港和美國紐約兩地雙重主要上市的中國造車新勢力。

中信銀行依托交易銀行產(chǎn)品，為小鵬汽車打造了“一點開全國”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新模式。為小鵬汽車全國銷售門店開戶提供便利，解決了小鵬汽車財務(wù)集中管理，無法臨柜辦理痛點，為小鵬汽車建立了全國各地子公司的賬戶體系。中信銀行投入專項資金為客戶開發(fā)跨銀行資金管理系統(tǒng)，實現(xiàn)小鵬汽車的全國收款一體化，提高其內(nèi)部財務(wù)管理效率。這是中信銀行助力制造業(yè)企業(yè)暢通產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的典型案例之一。