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使用數(shù)字人民幣消費(fèi)券、花數(shù)字人民幣騎共享單車……數(shù)字人民幣正日漸融入百姓生活。不過,對(duì)于這種新鮮的支付方式,不少人心中仍有部分疑問,那就聽聽來自中國(guó)人民銀行的權(quán)威回應(yīng)吧。

1、數(shù)字人民幣的發(fā)行規(guī)模會(huì)有多大?

經(jīng)過數(shù)年努力,我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)形成“10+1”格局,包括10個(gè)試點(diǎn)地區(qū)及北京冬奧會(huì)場(chǎng)景。截至今年10月8日,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過350萬個(gè),累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè),交易金額約560億元。

目前,數(shù)字人民幣仍處于研發(fā)試點(diǎn)階段,發(fā)行規(guī)模相對(duì)有限。但隨著今后試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大,數(shù)字人民幣的發(fā)行規(guī)模能否滿足百姓需求?

“我們始終強(qiáng)調(diào),央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場(chǎng)化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少,我們就發(fā)行多少。”中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱日前在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動(dòng)上的視頻演講中,給出了明確答案。

數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣并行發(fā)行。有人擔(dān)心:如果要多少有多少,會(huì)不會(huì)引起“貨幣超發(fā)”問題?

不用擔(dān)心,人民銀行在設(shè)計(jì)相關(guān)制度規(guī)定時(shí),已經(jīng)充分考慮了此類問題。

首先,數(shù)字人民幣采取雙層運(yùn)營(yíng)體系,由人民銀行實(shí)施中心化管理。易綱表示,消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣時(shí)所接觸的商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)只是“中介”,為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。人民銀行在數(shù)字人民幣投放過程中仍處于中心地位,保證對(duì)貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力,可以避免出現(xiàn)指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)“貨幣超發(fā)”問題。

同時(shí),數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0),不計(jì)付利息,老百姓自然不會(huì)把大量存款兌換為數(shù)字人民幣,也不會(huì)引發(fā)金融脫媒,降低貨幣政策傳導(dǎo)效率。

此外,設(shè)置數(shù)字錢包余額上限、交易金額上限等舉措,能有效降低擠兌等風(fēng)險(xiǎn)。

2、人民幣現(xiàn)金還會(huì)存在多久?

有人認(rèn)為,隨著數(shù)字人民幣的普惠性和可得性不斷提升,會(huì)逐漸替代現(xiàn)金。人民幣現(xiàn)金是否會(huì)退出人們的生活?

“中國(guó)地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大,這些因素以及居民的支付習(xí)慣決定了在可預(yù)見的將來,現(xiàn)金仍將長(zhǎng)期存在。”易綱明確表示,只要存在對(duì)現(xiàn)金的需求,人民銀行就不會(huì)停止現(xiàn)金供應(yīng)或以行政命令對(duì)其進(jìn)行替換。

當(dāng)前,老年人在移動(dòng)支付領(lǐng)域的“數(shù)字鴻溝”窘境不可忽視,相當(dāng)一部分老年人難以享受數(shù)字人民幣的高效便捷。與此同時(shí),在一些相對(duì)偏遠(yuǎn)或貧困地區(qū),電子支付機(jī)具的布設(shè)也很難達(dá)到全覆蓋。因此,不少人對(duì)使用人民幣現(xiàn)金仍有需求,應(yīng)該尊重他們的支付選擇。

可見,實(shí)物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性,實(shí)物人民幣將與數(shù)字人民幣長(zhǎng)期并存。

3、數(shù)字人民幣如何做好隱私保護(hù)?

近年來,移動(dòng)支付迅速發(fā)展。去年,我國(guó)移動(dòng)支付金額同比增長(zhǎng)近25%,目前普及率已達(dá)86%。

“但當(dāng)前電子支付工具主要由私人部門提供,可能存在市場(chǎng)分割、隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)。”易綱認(rèn)為,央行數(shù)字貨幣(CBDC)可使央行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同時(shí)維護(hù)支付體系穩(wěn)定。

那么,數(shù)字貨幣如何處理好隱私保護(hù)和預(yù)防犯罪之間的關(guān)系?易綱介紹,目前國(guó)際社會(huì)的一個(gè)基本共識(shí)是CBDC不可能完全匿名,否則會(huì)加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風(fēng)險(xiǎn),損害公眾利益。因此,數(shù)字人民幣具有可控匿名的特征。

“我們高度重視數(shù)字人民幣的個(gè)人信息保護(hù)問題,并采取了相應(yīng)的制度安排和技術(shù)設(shè)計(jì)。”易綱介紹,數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名、大額依法可溯”的原則,在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則,采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時(shí),嚴(yán)格控制個(gè)人信息的儲(chǔ)存與使用。除非有明確的法律要求,人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。此外,近期我國(guó)出臺(tái)的數(shù)據(jù)安全法、個(gè)人信息保護(hù)法等,也從立法層面加強(qiáng)了數(shù)據(jù)安全及隱私保護(hù)。

4、數(shù)字人民幣何時(shí)實(shí)現(xiàn)跨境使用?

目前,110多個(gè)國(guó)家在不同程度上開展了CBDC相關(guān)工作。數(shù)字人民幣何時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)跨境使用?

“鑒于跨境使用的復(fù)雜性,數(shù)字人民幣當(dāng)前以滿足國(guó)內(nèi)零售需求為主。”易綱表示,跨境及國(guó)際使用相對(duì)復(fù)雜,涉及反洗錢、客戶盡職調(diào)查等法律問題,國(guó)際上正在深入探討。人民銀行愿與各國(guó)央行以及國(guó)際機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)字貨幣領(lǐng)域的合作。

此前,中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與香港金融管理局、泰國(guó)中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目,共同研究央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的作用和技術(shù)可行性。中國(guó)人民銀行還與歐洲央行就CBDC的設(shè)計(jì)開展了技術(shù)層面的交流。

易綱表示,未來,中國(guó)人民銀行將繼續(xù)以開放包容的方式,與各國(guó)央行和國(guó)際組織探討CBDC的標(biāo)準(zhǔn)和原則,在推動(dòng)國(guó)際貨幣體系向前發(fā)展的過程中,妥善應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。(記者吳雨)

責(zé)任編輯:趙睿

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