公安部指揮15地 全鏈條打擊網(wǎng)絡貸款詐騙

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前不久，江蘇省蘇州公安機關成功偵破“3·26網(wǎng)貸電信詐騙專案”，在全國率先打響打擊貸款類電信網(wǎng)絡詐騙集群戰(zhàn)役，揭開了此類詐騙案的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。其后，公安部指揮全國15地公安機關開展集中收網(wǎng)行動，一舉搗毀非法網(wǎng)絡貸款推廣團伙57個，抓獲嫌疑人460余名。大量案件事實證明，面對網(wǎng)絡貸款信息，必須保持警惕。

“無需抵押也能貸款30萬”“一張身份證就可貸款10萬”……這些網(wǎng)絡貸款推廣信息是否可靠？是否隱藏著陷阱？

一條“無抵押貸款”信息，牽出網(wǎng)絡貸款詐騙案

今年3月的一天，江蘇南通市某企業(yè)主程某正在用手機瀏覽新聞時，突然跳出一個懸浮窗，上面是“無抵押貸款”的廣告?？紤]到公司正好有一筆貸款月底到期，程某抱著試一試的想法點擊進入，并輸入姓名、身份證號、手機號、家庭住址等個人信息。大約過了半小時，程某接到一個電話，對方稱是“某小貸公司”的工作人員，知道程某的貸款需求后，希望添加程某的微信。程某在網(wǎng)上檢索了該小貸公司的信息，沒有發(fā)現(xiàn)什么異常，便加了對方微信。

過了一會兒，程某微信接收到一份電子合同，程某按“工作人員”要求，將其打印并在合同上蓋章簽字。合同中有一則條款稱，需要貸款人轉(zhuǎn)10萬元押金到貸款方提供的銀行卡里，并將轉(zhuǎn)賬記錄截圖發(fā)給對方。

隨后，程某收到一條手機短信，上面有一串驗證碼，對方要求把這個驗證碼發(fā)給他。過了一會兒，對方打來電話，詳細地“教”程某通過做銀行流水來進行驗資——對方會先給程某的銀行卡里打錢，然后讓程某把錢轉(zhuǎn)到小貸公司“工作人員”的私人賬戶上，并稱“這是在幫程某做流水，轉(zhuǎn)到私人賬戶上是為了方便”。

其間，程某銀行卡的發(fā)卡銀行還專門打電話給程某，提醒他要防止被騙。這時，已經(jīng)被“工作人員”說服的程某還責怪銀行工作人員多管閑事。后來見貸款遲遲下不來，程某才意識到自己可能被騙，便報了警。

事實上，“工作人員”利用程某之前填寫的個人信息以及程某手機上的驗證碼，給程某的銀行卡開設了一個電子賬戶，然后利用程某的信息不對稱，把程某新辦電子賬戶里的錢轉(zhuǎn)到了程某的銀行卡里，讓程某錯以為這錢是對方打給他的，于是就把從電子賬戶轉(zhuǎn)到銀行卡上的錢，最終轉(zhuǎn)到了“工作人員”的賬戶上。僅10分鐘時間，程某就轉(zhuǎn)了兩筆總計5萬余元到“工作人員”的私人賬戶。

這樣的騙局并非孤例。今年2月，蘇州市公安局刑警支隊反詐騙中心發(fā)現(xiàn)了一條“某銀貸款”推廣信息。“某銀貸款”，名稱很像某知名銀行的金融產(chǎn)品，但打開界面民警發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)頁制作粗糙，最底端的落款顯示，該產(chǎn)品由中部地區(qū)某縣城一家小額貸款公司開發(fā)，落款字體極小，很難讓人發(fā)現(xiàn)。

民警初步判斷，該推廣信息具有網(wǎng)絡詐騙嫌疑。為進一步查明情況，民警按照頁面提示，先后錄入了自己的手機號、姓名、身份證號、貸款額度，進行貸款申請操作。20分鐘后，民警接到了一個外地手機號碼呼叫，其自稱是“某銀貸款”的客服，要求他添加其QQ。通過QQ，“客服”要求民警提供手持身份證的認證照片，遠程簽訂貸款合同，并要求其向指定的私人賬戶轉(zhuǎn)賬5000元，以證明貸款人具備還款能力。“這些操作，都是典型的詐騙套路。”民警說。

深挖徹查，黑灰產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面

犯罪嫌疑人為何能夠?qū)τ匈J款意向的群體實施精準詐騙？他們是從哪里得到的公民個人信息？“某銀貸款”到底地處何方？

辦案民警發(fā)現(xiàn)，雖然該產(chǎn)品的金融資質(zhì)方為某銀小額貸款公司，但該公司并未參與相關違法犯罪活動，對推廣內(nèi)容也一無所知，系不法分子冒用了他們的金融資質(zhì)，進行非法行為。

“我們發(fā)現(xiàn)‘某銀貸款’的服務器位于濟南。”蘇州昆山市公安局刑警大隊中隊長何永亮說，大量證據(jù)表明，一個叫做“芯貝科技”的網(wǎng)絡公司有重大嫌疑。

經(jīng)查，該公司實際控制人為賈某軍，山東濟南人，實際工作人員6名，他們通過非法途徑獲得網(wǎng)貸金融廣告投放資格，對外發(fā)布網(wǎng)絡貸款廣告。

“這些非法貸款廣告還偽裝成正規(guī)的知名網(wǎng)貸產(chǎn)品，被精準推送給有貸款需求的網(wǎng)民，如網(wǎng)民曾閱覽過貸款相關信息，之后便會在瀏覽新聞、小視頻或玩游戲過程中，接收到這類貸款廣告，讓人真假難辨。”蘇州市公安局刑警支隊中隊長杜瑋彬說。

以賈某軍團伙為紐帶，上游犯罪團伙冒用金融服務公司、小額貸款公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)的資質(zhì)，并與相關廣告發(fā)布平臺員工里應外合，獲取網(wǎng)貸金融廣告投放賬戶。“這些偽造的證照其實很容易識別，無法通過正常審核，但在非法利益面前，一些廣告發(fā)布平臺的員工故意不嚴加審核，甚至幫助不法廣告主逃避審查，發(fā)布非法的貸款廣告。”蘇州市公安局刑警支隊民警俞洋說。

下游犯罪團伙為賈某軍團伙提供公民個人信息銷售渠道。通過這些團伙，賈某軍等人把收集到的公民個人信息層層倒賣給境外詐騙團伙，為其實施遠程精準詐騙提供幫助。僅在今年3月，賈某軍團伙就非法收集有網(wǎng)貸需求的公民個人信息40余萬條。

經(jīng)過兩個多月的縝密偵查，整個案件的脈絡漸漸清晰，主要涉案人員也已鎖定。4月14日，來自蘇州市公安局刑警支隊、昆山市局的200余名警力分赴山東省等5省7地，打掉10個非法網(wǎng)絡推廣團伙，抓獲代理商、渠道商、運營商、推廣商4個層級的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結(jié)涉案資金2億余元。

雷霆出擊，15省份公安機關抓獲嫌疑人460余名

“該案涉案人員多、專業(yè)性強、隱蔽性高，形成了完整的貸款詐騙網(wǎng)絡推廣黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。”昆山市公安局刑警大隊民警蔣超介紹。

在這個犯罪產(chǎn)業(yè)鏈中，各團伙之間相互分工協(xié)作，涉案人員多、團伙專業(yè)性強、影響危害大。從非法收集公民個人信息到完成販賣，“代理商”專門負責開設、投放虛假貸款廣告，“渠道商”專門負責偽造正規(guī)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)網(wǎng)站域名，“運營商”專門負責租用境外服務器、開發(fā)制作虛假貸款廣告頁面或手機APP，并收集有貸款意向人員的個人信息，“推廣商”專門負責將非法獲得的公民個人信息販賣給詐騙團伙。

賈某軍等人落網(wǎng)后，公安機關繼續(xù)擴線偵查，拓展出貸款推廣類犯罪線索60余條，涉及15個省份。今年7月，在公安部的直接指揮下，15個省份公安機關開展集中收網(wǎng)行動，一舉搗毀非法網(wǎng)絡推廣團伙57個，抓獲嫌疑人460余名。

“我們將持續(xù)保持對此類犯罪活動的零容忍和高壓嚴打態(tài)勢，積極會同有關部門強化監(jiān)管整治，抓好 ‘黑灰產(chǎn)’ 打擊治理工作，切實維護人民群眾的財產(chǎn)安全和合法權益。”公安部刑事偵查局相關負責人說。