拖欠水費(fèi)影響征信怎么回事？央行新版?zhèn)€人征信有哪些改變?cè)斍?/h1>

央廣網(wǎng)北京4月6日消息（記者潘毅）據(jù)中國(guó)之聲《新聞晚高峰》報(bào)道，近日有消息指出，中國(guó)人民銀行征信中心已試運(yùn)行新版?zhèn)€人征信報(bào)告，可能將于近期正式上線(xiàn)。新版?zhèn)€人征信報(bào)告將更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)，甚至連電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況、欠稅等信息也一并納入，一旦在征信報(bào)告上留下負(fù)面記錄，就可能會(huì)對(duì)信貸獲批造成影響，而“拆東墻補(bǔ)西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴(yán)重違約后利用銷(xiāo)戶(hù)來(lái)“洗白”等不誠(chéng)信行為，將可能產(chǎn)生更嚴(yán)重的后果。　

由央行牽頭的征信體系建設(shè)，主要功能就是通過(guò)信用信息的共享，來(lái)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、警示信用風(fēng)險(xiǎn)、降低國(guó)家發(fā)展的成本。今年全國(guó)兩會(huì)期間，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露在回答記者提問(wèn)時(shí)說(shuō)：“銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款的時(shí)候，要求企業(yè)、要求到銀行里邊借錢(qián)買(mǎi)房子的個(gè)人，你要把你的信用報(bào)告拿來(lái)，我充分了解你的還款能力。當(dāng)然現(xiàn)在征信逐漸也用到了社會(huì)領(lǐng)域，我們看到很多女兒找男朋友，未來(lái)的岳母說(shuō)，‘你得把人民銀行的個(gè)人征信報(bào)告拿來(lái)讓我看看’。”

有專(zhuān)家分析，與舊版相比，新版?zhèn)€人征信報(bào)告將更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。新版?zhèn)€人征信報(bào)告中，個(gè)人信息更加完整，還可以查看配偶信息。同時(shí)，職業(yè)信息也更完整，信息量與個(gè)人求職簡(jiǎn)歷相當(dāng)。報(bào)告維度更加豐富、更加全面，電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況、欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息也將納入，此外，新版報(bào)告能更真實(shí)反映個(gè)人信用狀況，金融機(jī)構(gòu)的信貸管理將變得更有針對(duì)性，風(fēng)險(xiǎn)管理更加精準(zhǔn)，可有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼說(shuō)：“第一個(gè)它確實(shí)更加完整，數(shù)據(jù)更加完整全面，就能夠更加系統(tǒng)、更加精準(zhǔn)地刻畫(huà)一個(gè)人的信用水平。第二個(gè)方面是它的數(shù)據(jù)更新更加及時(shí)，你想打時(shí)間差做一些事情就不太可能，同時(shí)，一些不良紀(jì)錄保持時(shí)間更長(zhǎng)。”

征信體系的建設(shè)，對(duì)于構(gòu)建“一處失信、處處受限”的信用懲戒機(jī)制有著重要作用。據(jù)了解，新版?zhèn)€人征信報(bào)告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會(huì)被新版?zhèn)€人征信報(bào)告記錄在案。當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，無(wú)論是房貸、車(chē)貸還是消費(fèi)貸款，金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)都會(huì)先去查看個(gè)人征信報(bào)告。因此，征信報(bào)告上一旦留下負(fù)面記錄，可能會(huì)影響信貸獲批。

董希淼分析：“我覺(jué)得從征信報(bào)告來(lái)看，當(dāng)然是數(shù)據(jù)更加全面、細(xì)化、精準(zhǔn)會(huì)更好。我們?cè)瓉?lái)征信報(bào)告主要是收集借貸的這些數(shù)據(jù)，比如像銀行辦的貸款、信用卡使用的情況，那么現(xiàn)在就是會(huì)拓展一些其他的信息，一些跟經(jīng)濟(jì)行為有關(guān)的水電費(fèi)繳納、稅收的繳納等等。但同時(shí)要做好這些信息安全和個(gè)人隱私的保護(hù)。”

與收錄更多個(gè)人信息的新版?zhèn)€人征信報(bào)告同時(shí)到來(lái)的，還有對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的挑戰(zhàn)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行建立個(gè)人征信報(bào)告有別于一些社會(huì)征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息的行為，在個(gè)人信息安全和個(gè)人隱私保護(hù)方面會(huì)考慮得較為周全。北京岳成律師事務(wù)所律師岳屾山指出，在信息的調(diào)取使用上應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范，避免個(gè)人隱私遭侵犯。

“這次的個(gè)人征信系統(tǒng)增加了很多信息，而且這些信息是包括了生活、工作的方方面面，那在信息的調(diào)取和查詢(xún)中就應(yīng)當(dāng)予以規(guī)范，比如說(shuō)誰(shuí)能夠查詢(xún)、查詢(xún)哪些內(nèi)容，包括在查詢(xún)的過(guò)程中要有相應(yīng)的留痕，盡量有效避免被濫用于其他的用途。”岳屾山說(shuō)。

有業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)完善信息保護(hù)立法，構(gòu)建信用共享環(huán)境，同時(shí)引導(dǎo)重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)在國(guó)家法律框架內(nèi)建立個(gè)人信息開(kāi)發(fā)利用從業(yè)規(guī)則，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理機(jī)制。

董希淼指出：“比如說(shuō)要出臺(tái)個(gè)人信息保護(hù)法，明確相應(yīng)的權(quán)責(zé)利益；要出臺(tái)一些部門(mén)規(guī)章，還要加強(qiáng)行業(yè)自律，比如說(shuō)大的幾家互聯(lián)網(wǎng)公司，它收集了大量的數(shù)據(jù)，就應(yīng)該加強(qiáng)自律，提高技術(shù)的水平。從規(guī)章制度層面要提高意識(shí)、要加強(qiáng)保護(hù)，我覺(jué)得還有大量工作要做。”