泉州發(fā)布非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：拒絕高息誘惑 遠(yuǎn)離非法集資

原標(biāo)題：泉州發(fā)布非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：拒絕高息誘惑 遠(yuǎn)離非法集資

近期，泉州發(fā)布了《2019年泉州市防范非法集資宣傳月活動(dòng)方案》，在全市范圍內(nèi)集中開(kāi)展防范非法集資宣傳，提高社會(huì)公眾金融法律知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)非法金融活動(dòng)的識(shí)別能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離和抵制非法集資，從源頭上遏制非法集資，在全社會(huì)形成防范和抵制非法集資氛圍。

泉州網(wǎng)5月22日訊（記者 王宇 通訊員 李鳴譽(yù)）今年5月，福建省在全省范圍內(nèi)開(kāi)展以“攜手筑網(wǎng)·同防共治”為主題的防范非法集資宣傳月活動(dòng)。近期，泉州發(fā)布了《2019年泉州市防范非法集資宣傳月活動(dòng)方案》，在全市范圍內(nèi)集中開(kāi)展防范非法集資宣傳，提高社會(huì)公眾金融法律知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)非法金融活動(dòng)的識(shí)別能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離和抵制非法集資，從源頭上遏制非法集資，在全社會(huì)形成防范和抵制非法集資氛圍。

日前，泉州市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（簡(jiǎn)稱“市處非辦”）就養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資、非法金融平臺(tái)非法集資、非法集資“下鄉(xiāng)進(jìn)村”、不良校園貸等部分非法集資形式發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，介紹相關(guān)案例、特征、表現(xiàn)形式和常見(jiàn)手段，提高群眾有效識(shí)別、防范非法集資能力。

守好養(yǎng)老錢 警惕養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資

案例：高額回報(bào)吸引老年人投資“資本養(yǎng)老”

2019年3月28日，北京市公安局海淀分局依法對(duì)北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司以涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹?。?jīng)查，犯罪嫌疑人李某某等人注冊(cè)成立上述兩家公司，并在北京、河北、山東、浙江等四個(gè)省市設(shè)立多個(gè)一站式養(yǎng)老服務(wù)大廳，以高額回報(bào)和優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，吸引老年人投資“資本養(yǎng)老”和“資產(chǎn)養(yǎng)老”項(xiàng)目。目前，71名犯罪嫌疑人被檢察院批準(zhǔn)逮捕，該案正在進(jìn)一步偵辦中。

近年來(lái)，我省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)快速發(fā)展，入駐養(yǎng)老機(jī)構(gòu)集中養(yǎng)老逐漸成為老年人選擇的養(yǎng)老方式之一，但是個(gè)別養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和打著“養(yǎng)老”名義的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)別機(jī)構(gòu)”），違反國(guó)家金融管理、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理等法律法規(guī)，采取欺騙誘導(dǎo)、虛假違規(guī)宣傳等方式，對(duì)外公開(kāi)承諾高額回報(bào)，向社會(huì)公眾非法吸收資金，嚴(yán)重?cái)_亂金融管理秩序，侵害老年人合法權(quán)益。

據(jù)市處非辦介紹，分辨養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是否涉嫌非法集資，可關(guān)注相關(guān)機(jī)構(gòu)是否有下列主要特點(diǎn)：

一是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金。個(gè)別機(jī)構(gòu)明顯超過(guò)床位供給能力或者承諾還本付息，以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”等名義，向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值，非法吸收公眾資金；

二是以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”名義吸收資金。個(gè)別機(jī)構(gòu)打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾高額回報(bào)，非法吸收公眾資金；

三是以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。個(gè)別機(jī)構(gòu)以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回購(gòu)等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，非法吸收公眾資金；

四是以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。個(gè)別機(jī)構(gòu)不具有銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，以免費(fèi)旅游、贈(zèng)送實(shí)物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸收公眾資金。

老年人通常是養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的受害者，如果對(duì)騙子的常用伎倆有一些基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)，就可以遠(yuǎn)離騙局，保護(hù)自己辛苦賺來(lái)的養(yǎng)老錢。市處非辦提醒老年人，在投資時(shí)要注意以下方面：不要恐懼投訴，如果懷疑自己受到了詐騙并且沒(méi)有得到滿意的答復(fù)，應(yīng)及時(shí)去相關(guān)部門(mén)提交投訴申請(qǐng)；不宜對(duì)投資不聞不問(wèn)，要經(jīng)常監(jiān)控自己的賬戶，索要常規(guī)的對(duì)賬單，不要覺(jué)得質(zhì)疑不了解的投資活動(dòng)是件難為情的事，同時(shí)要保留關(guān)于投資的所有談話記錄；不輕易做選擇，謹(jǐn)防那些“一輩子只有一次”的投資機(jī)會(huì)，特別是推銷員根據(jù)內(nèi)部消息提供投資建議的時(shí)候；對(duì)銷售員適當(dāng)了解，在投資前一定要事先確認(rèn)這些銷售人員是否具備銷售相關(guān)產(chǎn)品的許可，或他們所在的公司是否與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者存在糾紛；對(duì)投資的公司進(jìn)行調(diào)查，在投資前一定要對(duì)公司的業(yè)務(wù)及其提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行充分了解，不能單憑來(lái)歷不明的電子郵件、留言板上的消息或公司發(fā)布的新聞作為唯一的調(diào)查依據(jù)。

謹(jǐn)防陷阱 認(rèn)清非法金融平臺(tái)

案例：財(cái)佰通科技有限公司涉嫌集資詐騙

2018年8月20日，泉州市公安局鯉城分局破獲財(cái)佰通科技有限公司涉嫌集資詐騙案。經(jīng)查，自2013年以來(lái)，犯罪嫌疑人曾某強(qiáng)、楊某華通過(guò)在泉州注冊(cè)成立財(cái)佰通科技有限公司，違規(guī)在網(wǎng)上設(shè)立“財(cái)佰通P2P網(wǎng)貸平臺(tái)”（后更名為“特期貸”），以虛構(gòu)項(xiàng)目、虛構(gòu)第三方等方式向社會(huì)公眾融資，累計(jì)發(fā)生交易額達(dá)18億元，通過(guò)涉案平臺(tái)注冊(cè)的會(huì)員達(dá)11萬(wàn)余人，至案發(fā)時(shí)尚未結(jié)清投資款達(dá)3.92億元。

近期，我省各級(jí)處非辦在非法集資監(jiān)測(cè)和排查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一些不法分子利用各類非法金融平臺(tái)，打著“一帶一路”“支持三農(nóng)”“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”等旗號(hào)，通過(guò)編造“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”項(xiàng)目，發(fā)行“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式非法吸收公眾資金，侵害公眾合法權(quán)益。

據(jù)了解，這些金融平臺(tái)不是真正的金融服務(wù)公司，而是通過(guò)假借國(guó)家政策，混淆互聯(lián)網(wǎng)金融、投資理財(cái)概念，虛構(gòu)投資項(xiàng)目進(jìn)行非法集資、傳銷、詐騙活動(dòng)。市處非辦提醒，這些非法金融平臺(tái)大多有以下七大特點(diǎn)，公眾可認(rèn)清這些特點(diǎn)，遠(yuǎn)離此類非法金融平臺(tái)。

公司名稱具有迷惑性。這些金融平臺(tái)公司名稱通常帶有“金融”“投資”“理財(cái)”“資產(chǎn)管理”“財(cái)富管理”“融資擔(dān)保”等字眼，但均未持有金融牌照，有些金融平臺(tái)公司名稱故意與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)名稱相近或相仿，以此迷惑公眾。一些不法分子還以ICO（首次代幣發(fā)行）、IFO（首次分叉發(fā)行）、IEO（首次交易發(fā)行）等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號(hào)進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有很強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。

操作手法具有隱蔽性。這些金融平臺(tái)公司一般通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、社交工具進(jìn)行交易，并設(shè)有專門(mén)的網(wǎng)絡(luò)宣傳和微信推廣交流群，通過(guò)支付寶、微信轉(zhuǎn)賬等方式收取資金。而且這些金融平臺(tái)公司及不法分子為了方便攜款潛逃，頻繁變更公司經(jīng)營(yíng)范圍，通常注冊(cè)地址與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不一致。

承諾高額收益回報(bào)。這些金融平臺(tái)公司為了利誘群眾，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘投資者。

編造虛假投資項(xiàng)目。這些金融平臺(tái)公司一般打著“響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策”或“金融創(chuàng)新”的旗號(hào)，以訂立合同為幌子，編造高大上的虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。

以虛假宣傳造勢(shì)。這些金融平臺(tái)公司在宣傳上舍得下血本，采取請(qǐng)明星代言、請(qǐng)名人站臺(tái)、請(qǐng)“專家”開(kāi)研討會(huì)或在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人散發(fā)傳單、進(jìn)行社會(huì)捐款等方式，制造虛假聲勢(shì)，騙取公眾信任。

資金運(yùn)作不規(guī)范。一般這些金融平臺(tái)公司會(huì)要求投資者將資金打入個(gè)人或公司賬戶，不是存入第三方托管銀行賬戶，由于缺少第三方監(jiān)督，不法分子很容易把吸收來(lái)的資金轉(zhuǎn)移、揮霍或抽逃。

存著多種違法風(fēng)險(xiǎn)。這些金融平臺(tái)公司往往通過(guò)公開(kāi)宣傳，以高收益為誘惑，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴(kuò)充資金池，實(shí)質(zhì)還是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，具有非法集資、傳銷、詐騙等多種違法行為特征。

小心上當(dāng) 防范非法集資“下鄉(xiāng)進(jìn)村”

案例：假銀行高利息吸收公共資金

在南京，一家“盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社”的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，存款流程、手續(xù)等方面都與正規(guī)銀行一模一樣，在一年半時(shí)間，向443名群眾吸收存款4.23億余元。據(jù)了解，2013年1月23日起，曾某擔(dān)任盟信合作社的法定代表人，他與何某某商議，以支付10%-15%高額貼息為誘惑，吸收公共資金。南京市中級(jí)人民法院對(duì)上述“假銀行案”二審審判，以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人曾某和何某某有期徒刑。

近年來(lái)，非法集資“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)明顯，農(nóng)村地區(qū)成為非法集資重災(zāi)區(qū)。有的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金；有的合作社公開(kāi)設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；有的投資公司、非融資擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，虛構(gòu)高額回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品吸收資金；有的門(mén)店以“購(gòu)物返本”“消費(fèi)等于賺錢”“新型購(gòu)物模式”為噱頭，迷惑農(nóng)民群眾；有的企業(yè)打著“金融創(chuàng)新”“軍民融合”等旗號(hào)，用各類“山寨”榮譽(yù)稱號(hào)和所謂名人專家做宣傳，騙取老百姓信任。

市處非辦提醒廣大農(nóng)民群眾，從事非法集資活動(dòng)的涉農(nóng)合作組織，往往有多個(gè)相似的特點(diǎn)：沒(méi)有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)；沒(méi)有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對(duì)農(nóng)民提供任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)；在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，通過(guò)發(fā)放高額介紹費(fèi)等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發(fā)動(dòng)親友和農(nóng)民群眾存款；虛構(gòu)高額回報(bào)，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財(cái)收益的承諾，施以小額或短期回報(bào)，引誘農(nóng)戶持續(xù)投入。

據(jù)介紹，防范非法集資“下鄉(xiāng)進(jìn)村”，廣大農(nóng)民群眾應(yīng)做到“五不”：對(duì)“高息”誘惑不動(dòng)心，過(guò)高的利息可能涉及非法集資；對(duì)企業(yè)“實(shí)力”不崇拜，從目前發(fā)生的案件看，許多是看起來(lái)實(shí)力很強(qiáng)的明星企業(yè)，不惜重金投入廣告騙取老百姓信任；對(duì)“官方”背景不迷信，不法分子往往打著官方的幌子進(jìn)行非法集資；對(duì)熟人“熱心”不信任，不少案件是利用親情誘騙，通過(guò)傳銷形式“拉人頭”，一層一層吸引投資；對(duì)“創(chuàng)新”理財(cái)產(chǎn)品不投資，要選擇銀行、保險(xiǎn)等正規(guī)的投資渠道，避免上當(dāng)受騙。

理性消費(fèi) 遠(yuǎn)離不良校園貸

案例：借款1萬(wàn)元立下5萬(wàn)元借條

南京大學(xué)生小陳（化名）在一個(gè)幫大學(xué)生提供貸款的QQ群里借款1萬(wàn)元，到手只有4000元，卻打了5萬(wàn)元的借條，自己父母也遭到“校園貸”犯罪團(tuán)伙的威脅。宣城市中級(jí)人民法院就該起“校園貸”案件二審宣判，四名被告人分別被判處有期徒刑。

近年來(lái)，市面上出現(xiàn)了多種多樣的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，其中有部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳、降低貸款門(mén)檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，號(hào)稱無(wú)抵押、利息低、下款快、不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，誘導(dǎo)學(xué)生辦理“校園貸”，很多學(xué)生因此陷入“高利貸”陷阱。

不良網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)針對(duì)在校學(xué)生開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)，突破了校園網(wǎng)貸的范疇和底線，特別是一些地方“求職貸”“培訓(xùn)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等不良貸款問(wèn)題突出，給校園安全和學(xué)生合法權(quán)益帶來(lái)了嚴(yán)重?fù)p害。為了防范此類風(fēng)險(xiǎn)，目前已一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，在校大學(xué)生要加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)，將危害消滅在初始狀態(tài)。

據(jù)介紹，廣大學(xué)生要防止不良網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的掠奪性貸款業(yè)務(wù)，可選取信譽(yù)良好的貸款提供者，同時(shí)對(duì)比能滿足貸款要求的貸款提供者，閱讀和理解所提供貸款的條款和條件，確保根據(jù)貸款自己能負(fù)擔(dān)得起每月的還款支付。

市處非辦提醒廣大學(xué)生，要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，遠(yuǎn)離不良校園貸，自覺(jué)守住“錢袋子”。市處非辦提醒，“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”，廣大學(xué)生可多了解金融知識(shí)，理性分析貸款實(shí)際利率標(biāo)準(zhǔn)，不要貪圖小便宜；提高自身甄別能力，在金融服務(wù)消費(fèi)等活動(dòng)中認(rèn)真閱讀相關(guān)合同條款，提高對(duì)不良校園貸及其變種的甄別能力；培養(yǎng)理性消費(fèi)觀，不盲目攀比，合理安排生活支出，做到量入為出；用法律武器保護(hù)資金，保護(hù)好個(gè)人信息，注意留存相關(guān)憑據(jù)，當(dāng)權(quán)益遭受損害時(shí)，第一時(shí)間與家人商量，并向?qū)W校報(bào)告，向公安部門(mén)報(bào)案。

責(zé)任編輯：林嶸