銷售火爆但存風(fēng)險(xiǎn)　買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)要注意啥？

海峽網(wǎng)7月25日訊 （福州晚報(bào)記者 江海）銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金收益率持續(xù)走低，福州很多投資者開始到處尋找新的投資渠道，在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品成了時(shí)下最火熱的理財(cái)產(chǎn)品。

不過，部分投資者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)平臺上看起來收益率不錯(cuò)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際收益率并不理想，甚至可能出現(xiàn)虧損。業(yè)內(nèi)人士表示，目前高收益率的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品大多為凈值型產(chǎn)品，因投資標(biāo)的不同導(dǎo)致收益率波動較大，投資者需要特別注意。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái) 收益率波動較大

昨日，記者在多個(gè)在線支付平臺看到，平臺上有各種保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品出售，一般每個(gè)平臺上都有二三十個(gè)產(chǎn)品，多數(shù)為個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。不少產(chǎn)品的7日年化收益率在3.5%以上，一些封閉期為1個(gè)月～3個(gè)月的產(chǎn)品，7日年化收益率最高達(dá)4.15%，封閉期3個(gè)月以上的產(chǎn)品，7日年化收益率最高達(dá)4.75%。

除了宣傳的收益率較高，這些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的購買方式也很靈活。例如，銀行理財(cái)產(chǎn)品1萬元的投資門檻算很低了，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，千元起購的并不少見，且7日年化收益率可達(dá)3.12%～3.26%。

不過，有投資者卻發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定差別。

一名投資者告訴記者，他4月份在一個(gè)平臺上購買了一款某保險(xiǎn)公司推出的“養(yǎng)老匯選泰悅”理財(cái)產(chǎn)品，購買頁面顯示，該款理財(cái)產(chǎn)品近一年的凈值增長率為6.42%。但是，他買入后卻遭遇五連跌，投入10萬元1個(gè)月虧損了近300元，好在近期收益率又出現(xiàn)了回升。

投資這類產(chǎn)品 需要長期持有

為什么互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率波動會比較大？記者查詢發(fā)現(xiàn)，這些產(chǎn)品多數(shù)為凈值型個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。

福州多家險(xiǎn)企的負(fù)責(zé)人告訴記者，個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，指養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為管理人，接受政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會組織等團(tuán)體委托人和個(gè)人的委托，為其提供與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)。它由養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行，與銀行理財(cái)產(chǎn)品類似，不是傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也沒有保障功能。

和貨幣基金相比，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資的范圍更廣，可投資流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等。如果配置流動性資產(chǎn)和固定收益類資產(chǎn)的比例較高，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)就小一點(diǎn)；如果配置權(quán)益類資產(chǎn)的比例較高，風(fēng)險(xiǎn)就大一點(diǎn)。

總體來看，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性較低，而且有養(yǎng)老險(xiǎn)公司背書，安全性比較高。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的封閉期一般在1個(gè)月到1年，還有靈活提取類的產(chǎn)品，流動性相對較好，投資者可合理分配定期的和靈活提取的投資金額。

凈值型個(gè)人養(yǎng)老保障產(chǎn)品收益率在短期內(nèi)會有波動，“快進(jìn)快出”會因波動造成虧損，但長期來看也比較穩(wěn)定。不過，由于目前很受歡迎，這類產(chǎn)品的收益可能在一定程度上被分?jǐn)偂?/p>

此外，一些收益率較高的產(chǎn)品管理費(fèi)可能更高，最終收益要減去機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)管理費(fèi)用。同時(shí)，由于凈值型理財(cái)產(chǎn)品需要時(shí)間來計(jì)算凈值和份額，資金的到賬時(shí)間最快也是“T+1”日。