在榕銀行力推大額存單、結(jié)構(gòu)性存款 購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品注意這些細(xì)節(jié)

原標(biāo)題：在榕銀行力推大額存單、結(jié)構(gòu)性存款 購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品注意這些細(xì)節(jié)

海峽網(wǎng)2月11日訊 （福州晚報(bào)記者 江海）春節(jié)假期結(jié)束，記者采訪獲悉，一些新春理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)上線，大額存單、結(jié)構(gòu)性存款成為不少在榕銀行力推的熱門產(chǎn)品。

在榕銀行力推

大額存單、結(jié)構(gòu)性存款

“央行降準(zhǔn)之后，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的預(yù)期有所下降，現(xiàn)在貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率都在下降，部分投資者轉(zhuǎn)而通過購(gòu)買大額存單提前鎖定高收益。另外，資管新規(guī)打破‘剛兌’，一些追求穩(wěn)健安全的投資者也將資金投向了受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)的大額存單。所以，在目前的環(huán)境下，大額存單成為各銀行近期爭(zhēng)奪客戶的主打產(chǎn)品。”昨日，一家在榕銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，春節(jié)前來咨詢并購(gòu)買大額存單的市民明顯增多，因?yàn)樗址戏€(wěn)健型投資者的需求，開假之后銀行將力推大額存單。

記者從五四路上一家國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)獲悉，該銀行發(fā)行的面向個(gè)人的大額存單有5種期限，利率均在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，起購(gòu)金額為20萬(wàn)元，購(gòu)買當(dāng)日起計(jì)息。其中，3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年的執(zhí)行利率分別為1.54%、1.82%、2.1%、2.94%、3.85%。

在五四路另一家股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)，一塊寫有“大額存單利率較基準(zhǔn)利率上浮52%”的黑板擺在大廳的醒目位置。“門檻從30萬(wàn)元降低到了20萬(wàn)元，同時(shí)利率也提高了，普遍在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮超50%。”該網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者說，該銀行推出了單筆20萬(wàn)元起存的大額存單，期限分別為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、3年，其中3年期產(chǎn)品的年化利率為4.18%。

由于看好大額存單業(yè)務(wù)，部分銀行還進(jìn)行了全渠道覆蓋營(yíng)銷。比如，一家股份制銀行向很多客戶群發(fā)了短信：“大額存單新春版限時(shí)搶購(gòu)，20萬(wàn)元，每月領(lǐng)696元；50萬(wàn)元，每月領(lǐng)1741元。比房租還穩(wěn)定，輕松多份零花錢！”

除了大額存單，有“保本理財(cái)最佳替代品”之稱的結(jié)構(gòu)性存款也是在榕銀行的“攬客利器”。華林路上一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理打開該銀行的App，向記者推薦一款結(jié)構(gòu)性存款，5萬(wàn)元起購(gòu)，期限為91天，預(yù)期年化收益率為4.2%。

據(jù)了解，為了爭(zhēng)奪客戶，有的銀行甚至推出期限21天、預(yù)期年化收益率為3.25%的結(jié)構(gòu)性存款。而且，隨著投資期限拉長(zhǎng)，該產(chǎn)品的收益率也隨之上升，如期限1個(gè)月的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為3.3%，期限3個(gè)月的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率3.63%，期限6個(gè)月的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為3.83%。

多了解細(xì)節(jié)

挑選合適產(chǎn)品

“市面上并不缺理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)鍵是市民要知道如何選擇適合自己、讓自己放心的產(chǎn)品。”昨日，五一路一個(gè)興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，結(jié)構(gòu)性存款屬于保本產(chǎn)品，受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，50萬(wàn)元以下能得到全額保障，安全性很高，但它的投資門檻偏高，1萬(wàn)元起購(gòu)，有的甚至要5萬(wàn)元、10萬(wàn)元起購(gòu)。該工作人員同時(shí)表示，結(jié)構(gòu)性存款是銀行的表內(nèi)資產(chǎn)，但在銷售端很多銀行將其劃入理財(cái)業(yè)務(wù)，其構(gòu)成為“存款+期權(quán)”，因此保本不保息。不過，在實(shí)際操作中，大部分銀行的結(jié)構(gòu)性存款都能達(dá)到利率上限。

和普通定期存款不同，大額存單可以靠檔計(jì)息。“靠檔計(jì)息是指按最接近的一檔存期計(jì)息。比如你在銀行購(gòu)買一筆1年的大額存單，在第十個(gè)月的時(shí)候突然有急事必須使用這筆款項(xiàng)，你到銀行取款，銀行會(huì)按9個(gè)月的定期存款及1個(gè)月的活期存款計(jì)息；如果你只存了8個(gè)月，則按6個(gè)月的定期存款及兩個(gè)月的活期存款計(jì)息。不過，不同銀行的具體規(guī)定可能不一樣。”上述工作人員建議，市民購(gòu)買大額存單前要問清楚提前支取能否靠檔計(jì)息、如何靠檔計(jì)息等細(xì)節(jié)。另外，大額存單可以辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，未到期也能流轉(zhuǎn)出讓，目前多家在榕銀行都推出了理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，其中就包含了大額存單轉(zhuǎn)讓。