光大銀行創(chuàng)新普惠金融服務(wù)：讓鄉(xiāng)村更美 為企業(yè)解憂

光大銀行堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”總基調(diào)，不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展力、科技創(chuàng)新力、聯(lián)動協(xié)作力和金融服務(wù)力，狠抓普惠客群建設(shè)，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，打造鏈?zhǔn)浇?jīng)營優(yōu)勢，提升服務(wù)小微質(zhì)效，推動金融活水流向“最后一公里”，助力緩解小微企業(yè)融資難題，紓解三農(nóng)領(lǐng)域痛點(diǎn)、堵點(diǎn)……不斷提升普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度，為高質(zhì)量發(fā)展蓄勢賦能。

鄉(xiāng)村振興：助農(nóng)、惠農(nóng)、興農(nóng)

全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，是做好新時代“三農(nóng)”工作的總抓手。2021年，光大銀行以“助農(nóng)、惠農(nóng)、興農(nóng)”為主線，努力打造“陽光興農(nóng)”的光大樣板。

2021年，光大銀行在股份制銀行中率先在總分行層面設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融部，推出“1+4+2”鄉(xiāng)村振興綜合金融服務(wù)方案，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展。

加大三農(nóng)金融服務(wù)模式創(chuàng)新，光大銀行結(jié)合資源稟賦全行發(fā)力，推出“板栗貸”“蔗糖貸”“米粉貸”“金倉貸”等特色產(chǎn)品，加大對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和實體經(jīng)濟(jì)支持力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)多環(huán)節(jié)增效、農(nóng)民多渠道增收。

2022年的中央一號文件，部署了2022年“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作。光大銀行表示，將認(rèn)真落實鄉(xiāng)村振興綜合金融服務(wù)方案，按照“1+4+2”體系要求，奏響“陽光興農(nóng)”五部曲，即：脫貧成果“鞏固曲”、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“興旺曲”、鄉(xiāng)村建設(shè)“美麗曲”、渠道合作“協(xié)奏曲”、共同富裕“交響曲”，積極探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展有效路徑。

助企成長：溫度、力度、速度

昆山某企業(yè)是智慧檢驗領(lǐng)域一家集研發(fā)、制造、銷售和服務(wù)為一體的新興高科技醫(yī)療器械公司。該企業(yè)布局細(xì)胞、分子、蛋白等產(chǎn)品管線，運(yùn)用小型化、自動化、精準(zhǔn)化、云端化的智慧檢驗方案，為腫瘤、感染以及阿爾茨海默癥病人提供更快速精準(zhǔn)的早篩查、早診斷、早治療解決方案。企業(yè)科技含量高，多年來研發(fā)投入較大，資金需求較為旺盛，但醫(yī)療領(lǐng)域的初創(chuàng)企業(yè)普遍存在的問題就是前期研發(fā)投入大、銷售額跟不上，而這也成為其申請銀行貸款的攔路虎。

面對企業(yè)銷售流水比較少的這一情況，光大銀行蘇州分行跳出傳統(tǒng)授信基本要求的固定思維，一方面深入分析企業(yè)所處行業(yè)情況、企業(yè)發(fā)展前景等基本面情況，另一方面重點(diǎn)了解該企業(yè)在海外多個國家的銷售布局和訂單情況。同時，獲悉企業(yè)研發(fā)的新型冠狀病毒2019-nCoV核酸檢測試劑盒獲得了歐盟CE認(rèn)證，并在疫情期間向武漢前線捐贈檢測試劑一萬余盒。

在前期充分溝通交流的基礎(chǔ)上，蘇州分行及時成立項目方案小組進(jìn)行專題研究，在綜合考慮行業(yè)前景、企業(yè)潛力和國家政策等多方面因素后，僅用一周時間就批復(fù)了企業(yè)300萬純信用授信，利率低至3.9%。

這是蘇州分行落地的第一筆“零銷售”企業(yè)授信，緩解了企業(yè)研發(fā)期的資金短缺，助力企業(yè)順利實現(xiàn)技術(shù)升級。該企業(yè)目前已簽約多家經(jīng)銷商，預(yù)計全年收入將達(dá)到1500萬元，助力企業(yè)踏上新的發(fā)展臺階。

銀擔(dān)攜手：增速、增效、增收

渤海灣畔車家村，陳家父子經(jīng)營著一家養(yǎng)豬場，幾年的運(yùn)營經(jīng)歷讓他們深知，養(yǎng)豬必須走規(guī)?；⒖茖W(xué)化的道路。于是，父子決定將原有的養(yǎng)殖場進(jìn)行全面升級改造，但改造工程加上仔豬、飼料等產(chǎn)生的資金缺口難倒了父子倆。民間借貸行不通，數(shù)目大、利息高，借了還不起。去銀行貸款，又沒有抵押物，怎么辦？

在陳家父子一籌莫展之際，光大銀行大連分行在“發(fā)展普惠經(jīng)濟(jì)、支持鄉(xiāng)村振興”走訪調(diào)研中得知該信息后，迅速安排人員實地進(jìn)行貸前調(diào)查。結(jié)果顯示，養(yǎng)豬場符合授信要求，但缺乏有效的風(fēng)險緩釋措施。針對這種情況，大連分行及時與大連市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司取得聯(lián)系，雙方密切配合，從現(xiàn)場評審到準(zhǔn)備材料，從同意擔(dān)保到上會審批，僅用兩周時間，就順利發(fā)放貸款，為這家養(yǎng)豬場解決了仔豬、飼料等資金的燃眉之急。

不久后，陳家父子主動聯(lián)系銀行，申請?zhí)崆斑€款，他們動情地說：“在豬場最困難的時候，光大銀行雪中送炭?，F(xiàn)在豬場運(yùn)行完全進(jìn)入正軌，留足了來年的支出，我們申請?zhí)崆跋冗€200萬元。這貸款手續(xù)方便，利率又低，希望光大能把這寶貴的貸款額度用到其他更缺資金的農(nóng)戶，也算我們?yōu)槠栈菔聵I(yè)盡一點(diǎn)綿薄之力。”

近年來，大連分行與大連農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司合作，陸續(xù)推出了“連禽貸”“連參貸”等特色助農(nóng)品牌，累計為當(dāng)?shù)氐娜怆u、海參、生豬養(yǎng)殖農(nóng)戶提供了數(shù)億元的資金支持，每年為農(nóng)戶增收逾千萬元，有力促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收。

政采智貸：融資、融智、融通

長久以來，政府采購供應(yīng)商作為小微企業(yè)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，由于其普遍存在規(guī)模小、無抵押、擔(dān)保弱等問題，一直很難獲得銀行的貸款支持，成為小微企業(yè)首貸難、融資難、融資貴的“重災(zāi)區(qū)”。在山西省財政廳的支持下，光大銀行太原分行“政采智貸”于2019年4月投產(chǎn)運(yùn)行，為政府采購供應(yīng)商小微企業(yè)帶來福音。

山西達(dá)那喜環(huán)境科技有限公司成功中標(biāo)山西省生態(tài)環(huán)境監(jiān)測中心的應(yīng)急監(jiān)測實驗設(shè)備配置采購項目。得知成功中標(biāo)那一刻，公司法人代表孫凱非常興奮。但是，本次中標(biāo)金額270多萬元，企業(yè)馬上籌措到這筆資金確實有一定壓力。而且，作為一家微型企業(yè)，找銀行貸款沒有合適抵押物，還要資金盡快到位，想一想也覺得不太可能。想到這里，孫凱不免有些發(fā)愁。

沒想到，在中標(biāo)合同公示兩天后，光大銀行220萬元的貸款資金就到賬了。對于光大銀行的“雪中送炭”，孫凱高興地說：“光大銀行的‘政采智貸’沒有抵押、不要擔(dān)保，價格低，放款快，還主動送貸上門，今后投標(biāo)政采業(yè)務(wù)再也沒有后顧之憂了。”

在全國，像山西達(dá)那喜環(huán)境科技有限公司這樣的企業(yè)數(shù)不勝數(shù)。“政采智貸”的推出，有效解決了眾多小微政采供應(yīng)商融資難、融資慢、融資貴難題。未來，“政采智貸”將不限于僅服務(wù)省級政采供應(yīng)商，將逐步完成中征系統(tǒng)、銀行普惠云系統(tǒng)與山西各級政采系統(tǒng)的打通，從而實現(xiàn)對山西省內(nèi)各市、區(qū)政采供應(yīng)商的信貸支持。（文/光大銀行福州分行）