金融機(jī)構(gòu)加力支持外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)

今年的《政府工作報(bào)告》提出，擴(kuò)大高水平對(duì)外開(kāi)放，積極穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資，且明確要求優(yōu)化融資、結(jié)算、外匯等金融服務(wù)。

外貿(mào)是觀察經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要“晴雨表”。2024年，我國(guó)積極拓展外貿(mào)新增長(zhǎng)點(diǎn)，進(jìn)出口結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，外貿(mào)出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)增大。外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展離不開(kāi)金融的有力支持。國(guó)務(wù)院辦公廳近日印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，加大外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策和服務(wù)供給。支持金融機(jī)構(gòu)為更多中小企業(yè)和貿(mào)易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質(zhì)貿(mào)易便利化服務(wù)，鼓勵(lì)省級(jí)跨境人民幣業(yè)務(wù)自律機(jī)制間共享優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單。

近段時(shí)間，中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行等多家金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺(tái)新措施，以務(wù)實(shí)行動(dòng)進(jìn)一步促進(jìn)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。中國(guó)進(jìn)出口銀行近日出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干措施》，將通過(guò)加大對(duì)外貿(mào)易領(lǐng)域信貸投放、提升主題金融債使用效能、加大對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)及貿(mào)易金融支持力度等方式，持續(xù)鞏固對(duì)不同外貿(mào)主體和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)的金融支持。

作為服務(wù)外貿(mào)發(fā)展的主力金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)進(jìn)出口銀行將外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式作為重點(diǎn)支持對(duì)象。截至2024年末，中國(guó)進(jìn)出口銀行外貿(mào)產(chǎn)業(yè)貸款余額3.36萬(wàn)億元，較2023年末增加1800億元，重點(diǎn)支持拓展中間品貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易，推動(dòng)大型成套設(shè)備等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品出口。2024年投放支持跨境電商、海外倉(cāng)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式貸款384億元，較上一年增長(zhǎng)56%。

中國(guó)銀行也于近日發(fā)布支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)行動(dòng)方案，從強(qiáng)化金融供給、深化金融創(chuàng)新、優(yōu)化貿(mào)易促進(jìn)、細(xì)化專業(yè)服務(wù)四方面加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度，推出16條具體措施。其中還提出，2025年力爭(zhēng)為外貿(mào)企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易結(jié)算超過(guò)1.7萬(wàn)億美元。

2月26日，中國(guó)工商銀行宣布推出多項(xiàng)措施更好支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)，包括設(shè)立3000億元專項(xiàng)授信；適應(yīng)新業(yè)態(tài)“小額、高頻、海量”等特點(diǎn)，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品、提供優(yōu)惠貸款利率、創(chuàng)新“跨境e電通”“跨境e倉(cāng)通”等產(chǎn)品，助力企業(yè)拓展全球市場(chǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，1月份，中國(guó)進(jìn)出口銀行投放外貿(mào)產(chǎn)業(yè)貸款1800億元，同比增長(zhǎng)11.79%；中國(guó)銀行企業(yè)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量同比提升15%，跨境電商結(jié)算規(guī)模同比增長(zhǎng)超25%。

貿(mào)易新業(yè)態(tài)的企業(yè)規(guī)模普遍較小，以中小微企業(yè)為主，往往呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)重運(yùn)營(yíng)、交易頻次高、訂單金額小的特點(diǎn)。在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，如何進(jìn)一步加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度？

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該針對(duì)企業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行金融適配：一是創(chuàng)新信貸模式。開(kāi)發(fā)基于交易數(shù)據(jù)、物流信息等的信用貸款產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保限制。二是優(yōu)化跨境結(jié)算服務(wù)。提供更快捷、低成本的跨境支付解決方案，支持多幣種結(jié)算，降低匯兌成本。三是支持產(chǎn)業(yè)鏈融資。圍繞跨境電商、海外倉(cāng)等上下游企業(yè)，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，幫助中小企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。針對(duì)離岸貿(mào)易、海外倉(cāng)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，提供匯率避險(xiǎn)工具、貿(mào)易保險(xiǎn)等服務(wù)。

中國(guó)民生銀行研究院研究員張夢(mèng)婷認(rèn)為，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與精準(zhǔn)授信，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)可利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，結(jié)合企業(yè)的訂單數(shù)據(jù)、交易歷史等多維度信息，對(duì)企業(yè)開(kāi)展信用評(píng)估，全面了解企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況和還款能力，減少信息不對(duì)稱帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。短期來(lái)看，可提供外匯遠(yuǎn)期合同、外匯期權(quán)等金融工具，幫助企業(yè)對(duì)沖匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)承保規(guī)模和覆蓋面，幫助外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單、拓市場(chǎng)。長(zhǎng)期來(lái)看，要與外貿(mào)企業(yè)建立戰(zhàn)略性的合作關(guān)系，提供定制化、多元化、長(zhǎng)期性的融資服務(wù)；還要加強(qiáng)與政府、平臺(tái)合作，推動(dòng)政策支持落地生效。