金融“貸”動國民小吃香飄滿神州

沙縣小吃聞名全國，現(xiàn)已遍布62個國家和地區(qū)，擁有門店8.8萬家，年營業(yè)額500億元以上。受近期新冠疫情反復(fù)影響，不少遠在他鄉(xiāng)的小吃業(yè)主營收大幅下降。今年3月初，人民銀行福州中支啟動“一縣一品 貸動‘閩’生”專項行動，助力縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，積極指導轄內(nèi)銀行機構(gòu)創(chuàng)新“福膳·小吃貸”“興業(yè)·小吃貸”等信貸產(chǎn)品，有效緩解小吃業(yè)主經(jīng)營壓力。截至7月末，沙縣區(qū)小吃產(chǎn)業(yè)貸款余額24.32億元，較年初增長20.34%,高于沙縣區(qū)各項貸款增速8.02個百分點。

用足用好貨幣政策 “貸”動業(yè)主降成本

在“一縣一品 貸動‘閩’生”專項行動的引領(lǐng)下，福建省人民銀行系統(tǒng)充分發(fā)揮再貸款精準滴灌功能，持續(xù)降低小吃業(yè)主融資成本，1至7月，人民銀行沙縣支行運用再貸款資金支持沙縣小吃業(yè)主191戶、金額4439萬元，小吃產(chǎn)業(yè)貸款平均加權(quán)利率較去年同期降低100個基點。截至7月末，人民銀行沙縣支行運用普惠小微貸款支持工具推動沙縣法人金融機構(gòu)發(fā)放小吃產(chǎn)業(yè)貸款余額12.04億元，較年初增加1.12億元。疫情期間，針對小吃業(yè)主資金鏈緊張、流動性不足等困難，指導沙縣農(nóng)商銀行制定專項工作方案，對被列入中高風險區(qū)域的存量小吃業(yè)主，貸款利率在原合同基礎(chǔ)上再給予100個基點的利率優(yōu)惠、優(yōu)惠期3個月；對暫時無法及時還本付息的小吃業(yè)主，給予延期還本付息或調(diào)整還款方式；對受疫情影響無法返鄉(xiāng)的客戶，開通線上綠色通道辦理信貸業(yè)務(wù)；對需給予特殊幫扶政策或其他措施的，實行“一事一議”，為小吃業(yè)主排憂解難。

在上海經(jīng)營沙縣小吃的鄧先生，與萬千在上海經(jīng)營餐飲行業(yè)的個體戶一樣，在今年的疫情中失去了經(jīng)濟來源。即將到期的10萬元小吃貸，令鄧先生很是犯難。沙縣農(nóng)商銀行金融助理通過主動回訪在上海經(jīng)營小吃的客戶，了解到了鄧先生的難處，積極向其介紹該行針對受疫情影響客戶的專項工作方案，為其10萬元小吃貸辦理了延期6個月還本付息，并提供為期3個月的100個基點利率優(yōu)惠。“現(xiàn)在的政策真是太人性化了！不僅為我重新制定了還款計劃，還降了利息，終于不用再擔心貸款逾期了！”鄧某激動地說道。

化“數(shù)據(jù)流”為擔保物 “貸”動產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)力

隨著沙縣小吃走向全國，沙縣小吃業(yè)主“人員在外地、經(jīng)營在外地”的“兩頭在外”現(xiàn)狀，使抵押擔保成了難題。福建省人民銀行系統(tǒng)指導沙縣農(nóng)商銀行創(chuàng)新“福膳·小吃貸”，通過“線上收集名單+線上申請貸款”模式，將小吃業(yè)主的線上經(jīng)營數(shù)據(jù)納入授信測算模型，以“數(shù)據(jù)流”破解擔保難題破解小吃業(yè)主“兩頭在外”難題，充分滿足沙縣小吃行業(yè)上下游多元化金融需求。目前，“福膳·小吃貸”已累計授信3362戶、金額6.05億元，用信余額3.8億元，占領(lǐng)沙縣小吃產(chǎn)業(yè)貸款市場66.6％的份額。沙縣轄內(nèi)金融機構(gòu)結(jié)合小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，相繼推出純信用“綠色小吃貸”、“興業(yè)·小吃貸”等信貸產(chǎn)品，有效“貸”動小吃產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)力。

沙縣旺發(fā)食品有限公司因購買辣椒、花生等原材料，急需流動資金，但因缺乏擔保，融資難度高。建設(shè)銀行沙縣支行客戶經(jīng)理了解情況后，瞄準該公司已有的銷售訂單和流動資金需求，向其推薦了“善擔貸”。“沒想到銷售訂單也能變成真金白銀的貸款！看，我的90萬元資金已經(jīng)到賬了，今年的進貨資金不愁啦！”李老板連連稱贊。據(jù)了解，“善擔貸”由“國家融資擔?；?省級再擔保機構(gòu)-地方政府性融資擔保機構(gòu)”三級體系提供批量擔保增信，通過匯總客戶多維度數(shù)據(jù)信息，運用評分卡評價方式，為小微企業(yè)提供融資支持。建設(shè)銀行三明分行向建設(shè)銀行總行申請小吃客戶群授信額度2億元，優(yōu)先為小吃原料種植、養(yǎng)殖、食品加工、運輸、餐飲等五個重點客戶解決融資難題。

遠程服務(wù)+送“貸”上門 “貸”動服務(wù)全覆蓋

針對當前疫情多點散發(fā)、小吃業(yè)主外出復(fù)工返沙難的現(xiàn)狀，福建省人民銀行系統(tǒng)圍繞“福膳·小吃貸”，指導沙縣農(nóng)商銀行推出配套線上金融服務(wù)，創(chuàng)新設(shè)立“遠程服務(wù)中心”，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理全流程“無接觸”線上操作，自2022年3月15日該系統(tǒng)上線以來，已完成首批86戶貸款遠程面審及合同簽訂等貸款辦理手續(xù)，大大降低外地客戶返鄉(xiāng)辦理業(yè)務(wù)的成本。據(jù)悉，除遠程服務(wù)中心外，沙縣小吃業(yè)主還能享受“小吃·福農(nóng)驛站”“金融助理”等提供的創(chuàng)新金融服務(wù)。“小吃·福農(nóng)驛站”以“小吃+服務(wù)”模式，為周邊6個村莊、30多家小吃店及游客提供金融、政務(wù)、民生、電商、物流等綜合性服務(wù)；沙縣農(nóng)商銀行的55名“金融助理”，每周會花5個半天走村入戶，主動為小吃業(yè)主送“貸”上門，實現(xiàn)全區(qū)171個行政村（社區(qū)）金融服務(wù)覆蓋。

在各類金融服務(wù)創(chuàng)新舉措的示范效應(yīng)下，興業(yè)銀行沙縣支行發(fā)揚“背包銀行精神”，背起行囊前往南京、杭州、金華、常州等地，將金融服務(wù)送上門。2022年以來，興業(yè)銀行沙縣支行累計辦理小吃貸120戶，貸款授信額度2375萬元，為在南京、杭州、金華、義烏、常州等地服務(wù)小吃業(yè)主解決燃眉之急。