金融“貸”動(dòng)國民小吃香飄滿神州

沙縣小吃聞名全國，現(xiàn)已遍布62個(gè)國家和地區(qū)，擁有門店8.8萬家，年?duì)I業(yè)額500億元以上。受近期新冠疫情反復(fù)影響，不少遠(yuǎn)在他鄉(xiāng)的小吃業(yè)主營收大幅下降。今年3月初，人民銀行福州中支啟動(dòng)“一縣一品 貸動(dòng)‘閩’生”專項(xiàng)行動(dòng)，助力縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，積極指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“福膳·小吃貸”“興業(yè)·小吃貸”等信貸產(chǎn)品，有效緩解小吃業(yè)主經(jīng)營壓力。截至7月末，沙縣區(qū)小吃產(chǎn)業(yè)貸款余額24.32億元，較年初增長20.34%,高于沙縣區(qū)各項(xiàng)貸款增速8.02個(gè)百分點(diǎn)。

用足用好貨幣政策 “貸”動(dòng)業(yè)主降成本

在“一縣一品 貸動(dòng)‘閩’生”專項(xiàng)行動(dòng)的引領(lǐng)下，福建省人民銀行系統(tǒng)充分發(fā)揮再貸款精準(zhǔn)滴灌功能，持續(xù)降低小吃業(yè)主融資成本，1至7月，人民銀行沙縣支行運(yùn)用再貸款資金支持沙縣小吃業(yè)主191戶、金額4439萬元，小吃產(chǎn)業(yè)貸款平均加權(quán)利率較去年同期降低100個(gè)基點(diǎn)。截至7月末，人民銀行沙縣支行運(yùn)用普惠小微貸款支持工具推動(dòng)沙縣法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小吃產(chǎn)業(yè)貸款余額12.04億元，較年初增加1.12億元。疫情期間，針對小吃業(yè)主資金鏈緊張、流動(dòng)性不足等困難，指導(dǎo)沙縣農(nóng)商銀行制定專項(xiàng)工作方案，對被列入中高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的存量小吃業(yè)主，貸款利率在原合同基礎(chǔ)上再給予100個(gè)基點(diǎn)的利率優(yōu)惠、優(yōu)惠期3個(gè)月；對暫時(shí)無法及時(shí)還本付息的小吃業(yè)主，給予延期還本付息或調(diào)整還款方式；對受疫情影響無法返鄉(xiāng)的客戶，開通線上綠色通道辦理信貸業(yè)務(wù)；對需給予特殊幫扶政策或其他措施的，實(shí)行“一事一議”，為小吃業(yè)主排憂解難。

在上海經(jīng)營沙縣小吃的鄧先生，與萬千在上海經(jīng)營餐飲行業(yè)的個(gè)體戶一樣，在今年的疫情中失去了經(jīng)濟(jì)來源。即將到期的10萬元小吃貸，令鄧先生很是犯難。沙縣農(nóng)商銀行金融助理通過主動(dòng)回訪在上海經(jīng)營小吃的客戶，了解到了鄧先生的難處，積極向其介紹該行針對受疫情影響客戶的專項(xiàng)工作方案，為其10萬元小吃貸辦理了延期6個(gè)月還本付息，并提供為期3個(gè)月的100個(gè)基點(diǎn)利率優(yōu)惠。“現(xiàn)在的政策真是太人性化了！不僅為我重新制定了還款計(jì)劃，還降了利息，終于不用再擔(dān)心貸款逾期了！”鄧某激動(dòng)地說道。

化“數(shù)據(jù)流”為擔(dān)保物 “貸”動(dòng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)力

隨著沙縣小吃走向全國，沙縣小吃業(yè)主“人員在外地、經(jīng)營在外地”的“兩頭在外”現(xiàn)狀，使抵押擔(dān)保成了難題。福建省人民銀行系統(tǒng)指導(dǎo)沙縣農(nóng)商銀行創(chuàng)新“福膳·小吃貸”，通過“線上收集名單+線上申請貸款”模式，將小吃業(yè)主的線上經(jīng)營數(shù)據(jù)納入授信測算模型，以“數(shù)據(jù)流”破解擔(dān)保難題破解小吃業(yè)主“兩頭在外”難題，充分滿足沙縣小吃行業(yè)上下游多元化金融需求。目前，“福膳·小吃貸”已累計(jì)授信3362戶、金額6.05億元，用信余額3.8億元，占領(lǐng)沙縣小吃產(chǎn)業(yè)貸款市場66.6％的份額。沙縣轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，相繼推出純信用“綠色小吃貸”、“興業(yè)·小吃貸”等信貸產(chǎn)品，有效“貸”動(dòng)小吃產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)力。

沙縣旺發(fā)食品有限公司因購買辣椒、花生等原材料，急需流動(dòng)資金，但因缺乏擔(dān)保，融資難度高。建設(shè)銀行沙縣支行客戶經(jīng)理了解情況后，瞄準(zhǔn)該公司已有的銷售訂單和流動(dòng)資金需求，向其推薦了“善擔(dān)貸”。“沒想到銷售訂單也能變成真金白銀的貸款！看，我的90萬元資金已經(jīng)到賬了，今年的進(jìn)貨資金不愁啦！”李老板連連稱贊。據(jù)了解，“善擔(dān)貸”由“國家融資擔(dān)?；?省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)-地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”三級體系提供批量擔(dān)保增信，通過匯總客戶多維度數(shù)據(jù)信息，運(yùn)用評分卡評價(jià)方式，為小微企業(yè)提供融資支持。建設(shè)銀行三明分行向建設(shè)銀行總行申請小吃客戶群授信額度2億元，優(yōu)先為小吃原料種植、養(yǎng)殖、食品加工、運(yùn)輸、餐飲等五個(gè)重點(diǎn)客戶解決融資難題。

遠(yuǎn)程服務(wù)+送“貸”上門 “貸”動(dòng)服務(wù)全覆蓋

針對當(dāng)前疫情多點(diǎn)散發(fā)、小吃業(yè)主外出復(fù)工返沙難的現(xiàn)狀，福建省人民銀行系統(tǒng)圍繞“福膳·小吃貸”，指導(dǎo)沙縣農(nóng)商銀行推出配套線上金融服務(wù)，創(chuàng)新設(shè)立“遠(yuǎn)程服務(wù)中心”，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理全流程“無接觸”線上操作，自2022年3月15日該系統(tǒng)上線以來，已完成首批86戶貸款遠(yuǎn)程面審及合同簽訂等貸款辦理手續(xù)，大大降低外地客戶返鄉(xiāng)辦理業(yè)務(wù)的成本。據(jù)悉，除遠(yuǎn)程服務(wù)中心外，沙縣小吃業(yè)主還能享受“小吃·福農(nóng)驛站”“金融助理”等提供的創(chuàng)新金融服務(wù)。“小吃·福農(nóng)驛站”以“小吃+服務(wù)”模式，為周邊6個(gè)村莊、30多家小吃店及游客提供金融、政務(wù)、民生、電商、物流等綜合性服務(wù)；沙縣農(nóng)商銀行的55名“金融助理”，每周會花5個(gè)半天走村入戶，主動(dòng)為小吃業(yè)主送“貸”上門，實(shí)現(xiàn)全區(qū)171個(gè)行政村（社區(qū)）金融服務(wù)覆蓋。

在各類金融服務(wù)創(chuàng)新舉措的示范效應(yīng)下，興業(yè)銀行沙縣支行發(fā)揚(yáng)“背包銀行精神”，背起行囊前往南京、杭州、金華、常州等地，將金融服務(wù)送上門。2022年以來，興業(yè)銀行沙縣支行累計(jì)辦理小吃貸120戶，貸款授信額度2375萬元，為在南京、杭州、金華、義烏、常州等地服務(wù)小吃業(yè)主解決燃眉之急。