當前，受疫情和國內外因素疊加影響，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力加大。為進一步做好金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作，人民銀行、外匯局4月18日發(fā)布《關于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務的通知》，從支持受困主體紓困、暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、促進外貿出口發(fā)展三個方面，提出加強金融服務、加大支持實體經(jīng)濟力度的23條政策舉措。
在2020年新冠疫情發(fā)生之初，人民銀行會同相關部門及時出臺了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，提出30條措施，為疫情防控和實體經(jīng)濟恢復發(fā)展提供了有力支持。
有關專家指出，2020年所出臺30條措施的核心是支持醫(yī)療物資保供，安排了3000億元專項再貸款進行快速投放，現(xiàn)在醫(yī)療物資生產(chǎn)能力這方面已經(jīng)平穩(wěn)。本次出臺的23條政策措施聚焦支持受困主體紓困、暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、促進外貿出口發(fā)展三個層次，靠前發(fā)力、精準發(fā)力，突出強調的是保障關鍵核心產(chǎn)品（如煤炭、糧食）的生產(chǎn)以及物流暢通和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定，加強對受困群體的金融支持，并增加了一些專項工具，如將原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動使用、設立普惠養(yǎng)老專項再貸款和科技創(chuàng)新再貸款等結構性工具。
聚焦疫情防控
支持受困主體紓困
為支持實體經(jīng)濟發(fā)展，促進綜合融資成本穩(wěn)中有降，人民銀行已于日前宣布，決定于2022年4月25日降準0.25個百分點。本次通知再度強調，通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，提供充足流動性，引導金融機構擴大貸款投放，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。通知還提出，人民銀行分支機構對受到疫情實質影響的金融機構，可根據(jù)實際情況適當提高存款準備金考核的容忍度。
對于受疫情影響較大的行業(yè)，通知表示，用好支農支小再貸款、再貼現(xiàn)政策，適時增加支農支小再貸款額度，引導地方法人金融機構加大對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等接觸型服務業(yè)及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業(yè)的支持力度。
對于小微企業(yè)等受困市場主體，通知提出，發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用，2022年1月1日至2023年6月末，按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金，鼓勵金融機構穩(wěn)定普惠小微貸款存量，擴大增量。將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款管理，自2022年起，原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動使用，必要時可再進一步增加，引導金融機構提升信用貸款和首貸戶比重。
此外，通知也著重強調提高對重點地區(qū)和受困人群的金融服務質效，包括合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等。對出租車司機、網(wǎng)店店主、貨車司機等靈活就業(yè)主體，通知表示，金融機構可比照個體工商戶和小微企業(yè)主，加大對其經(jīng)營性貸款支持力度。
強化支持力度
發(fā)揮金融暢通國民經(jīng)濟循環(huán)作用
在發(fā)揮金融暢通國民經(jīng)濟循環(huán)作用、抓好金融支持實體經(jīng)濟政策落地方面，通知提出全力做好糧食安全和重要農產(chǎn)品產(chǎn)銷的金融保障、做好煤炭等能源供應的金融服務、強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)金融支持、加大對有效投資等金融支持力度、進一步提高新發(fā)放企業(yè)貸款中民營企業(yè)貸款占比、加強對重點消費領域和新市民群體的金融服務等措施。
對于暢通物流航運循環(huán)，通知提出，對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的運輸物流企業(yè)開辟“綠色通道”，優(yōu)化信貸審批流程，提供靈活便捷金融服務。對于因疫情影響償還貸款暫時困難的運輸物流企業(yè)和貨車司機，支持金融機構科學合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。要用好用足民航應急貸款等工具，多措并舉加大對航空公司和機場的信貸支持力度。
房地產(chǎn)金融方面，有關人士介紹，本次出臺的政策仍然堅持“房住不炒”定位、三穩(wěn)目標和因城施策，要求合理確定轄區(qū)內商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購房者合理住房需求，促進當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
同時，通知提出金融機構要區(qū)分項目風險與企業(yè)集團風險，加大對優(yōu)質項目的支持力度，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放。“其實房地產(chǎn)開發(fā)貸款本身就是針對項目的，以項目本身為審貸的標準和條件。金融機構要做好區(qū)分，提高優(yōu)質項目的識別能力，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放，滿足房地產(chǎn)企業(yè)的合理的融資需求。”前述人士說。
項目并購是市場風險出清的有效方式，人民銀行、銀保監(jiān)會已于去年底出臺《關于做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風險處置項目并購金融服務的通知》。通知再度強調做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風險處置項目并購金融服務。
此外，建筑業(yè)是房地產(chǎn)業(yè)的重要的組成部分，上下游的相關關聯(lián)度非常高。適度加大流動性貸款等支持力度，滿足建筑企業(yè)合理融資需求，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。
值得注意的是，本次通知也對平臺企業(yè)依法合規(guī)開展普惠金融業(yè)務提出了要求。通知鼓勵平臺企業(yè)充分發(fā)揮獲客、數(shù)據(jù)、風控和技術優(yōu)勢，加大對“三農”、小微領域的首貸、信用貸支持力度。引導平臺企業(yè)穩(wěn)步降低利息和收費水平，為受疫情影響的貸款客戶提供延期還本付息服務，最大化惠企利民。
促進外貿出口發(fā)展
優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務辦理
為促進外貿出口發(fā)展，通知從跨境貿易、匯率風險管理和投融資三個方面提出金融支持舉措。
匯率方面，通知提出完善企業(yè)匯率風險管理服務。據(jù)了解，2021年企業(yè)利用遠期、期權等外匯避險產(chǎn)品管理外匯風險的規(guī)模同比增長59%，高于同期銀行結售匯增速36個百分點，企業(yè)套保比例同比上升4.6個百分點，至21.7%。
“對企業(yè)長期穩(wěn)健經(jīng)營而言，做好匯率風險管理是一項需要長期堅持的重要工作。”有關專家指出，通知從降低企業(yè)尤其是小微企業(yè)參與匯率風險管理的成本角度提出了多項舉措，如探索完善匯率避險成本分攤機制。此外，通知還提出，中國外匯交易中心免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關的銀行間外匯市場交易手續(xù)費。
提升貿易便利化水平方面，通知提出，將優(yōu)質企業(yè)貿易外匯收支便利化政策推廣至全國，穩(wěn)步開展更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點，鼓勵銀行將更多優(yōu)質中小企業(yè)納入便利化政策范疇。
在便利企業(yè)開展跨境融資上，通知提出支持符合條件的高新技術和專精特新中小企業(yè)開展外債便利化額度試點。在提升投資者跨境投融資便利度上，通知表示，推動銀行間和交易所債券市場統(tǒng)一準入標準，簡化入市流程，完善境外投資者投資境內債券市場資金管理。
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