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最近,江蘇淮安警方通報(bào),在公安部督辦下,他們以“打鏈條、打平臺(tái)、打團(tuán)伙”為目標(biāo),依法打擊了7家涉嫌侵犯公民個(gè)人信息犯罪的公司,涉嫌非法緩存公民個(gè)人信息1億余條。

公民個(gè)人身份信息、身份證照片等一旦被私下販賣,就有可能讓人陷入“套路貸”犯罪、暴力催收以及電信詐騙等陷阱。

如此海量的個(gè)人信息被泄露,幕后黑手是誰?又暴露出怎樣的制度漏洞?

突發(fā)!拉卡拉(300773,股吧)旗下考拉征信被查

11月20日,據(jù)央視網(wǎng)報(bào)道,近日江蘇淮安警方依法打擊了7家涉嫌侵犯公民個(gè)人信息犯罪的公司,涉嫌非法緩存公民個(gè)人信息1億多條,其中,拉卡拉支付旗下的考拉征信涉嫌非法提供身份證返照查詢9800多萬次,獲利3800萬元。

警方已將考拉征信服務(wù)有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事長(zhǎng)、銷售、技術(shù)等20余名涉案人員抓獲。

本次行動(dòng)中,據(jù)警方發(fā)現(xiàn),廣州諾涵信息科技有限公司(下稱:諾涵科技)將公民個(gè)人信息被稱為“流量”,公司自己開發(fā)有樂花管家等多個(gè)小貸平臺(tái),在自身購(gòu)買公民個(gè)人信息用于推銷貸款,軟暴力催收的同時(shí)也和其他公司相互交換公民個(gè)人信息,還開發(fā)有爬蟲云等軟件,通過技術(shù)手段扒取其他小貸公司的公民個(gè)人信息,用于公司放貸和非法出售牟利。

1億條信息泄漏!曾獲央行個(gè)人征信試點(diǎn)的考拉征信被查

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據(jù)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),諾涵科技的公民個(gè)人信息,主要來自湖南九象信息有限公司(下稱:九象公司)。這家公司開發(fā)有一個(gè)黑爬蟲網(wǎng)站,通過爬蟲軟件非法獲取數(shù)10家小貸公司的公民貸款和逾期數(shù)據(jù),然后公開提供收費(fèi)查詢,并提供“身份核驗(yàn)返照”業(yè)務(wù),任何人只要在該網(wǎng)站輸入公民姓名和身份證號(hào)碼,就可以查詢獲取公民身份證相片。

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鎖定相關(guān)犯罪證據(jù)后,淮安警方在長(zhǎng)沙、深圳分別將九象公司的法定代表人和技術(shù)主管抓獲,審訊得知九象公司黑爬蟲網(wǎng)站的“身份核驗(yàn)返照”業(yè)務(wù)端口來自北京黑格科技有限公司(下稱:黑格科技),而黑格科技是從北京考拉征信服務(wù)有限公司(下稱:考拉征信)等4家公司購(gòu)買的查詢接口。

經(jīng)查北京考拉征信服務(wù)有限公司從上游公司獲取接口后,又違規(guī)將查詢接口出賣,并非法緩存公民個(gè)人身份信息,供下游公司查詢牟利,從而造成公民身份信息包括身份證照片的大量泄漏。

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最大股東是拉卡拉

值得一提的是,考拉征信是曾獲央行個(gè)人征信試點(diǎn)的征信巨頭,也是國(guó)內(nèi)首家成立大數(shù)據(jù)征信模型專業(yè)實(shí)驗(yàn)室的征信機(jī)構(gòu)。

公開資料顯示,北京考拉征信服務(wù)有限公司是一家第三方的信用評(píng)估及征信管理服務(wù)商,法定代表人為鄒鐵山。據(jù)其官網(wǎng)介紹,公司成立于2014年4月,是人民銀行批準(zhǔn)的八家個(gè)人征信批籌企業(yè)之一,是百行征信九家發(fā)起股東及董事單位之一。

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其業(yè)務(wù)包括:企業(yè)信用的征集、評(píng)定;企業(yè)管理咨詢;技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓;計(jì)算機(jī)系統(tǒng)服務(wù);數(shù)據(jù)處理等。

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據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示,考拉征信最大股東為A股上市公司拉卡拉支付股份有限公司,持股比例為32.40%。此外,A股上市公司拓爾思(300229,股吧)、旋極信息(300324,股吧)、藍(lán)色光標(biāo)(300058,股吧)均持股10.80%,A股上市公司廣聯(lián)達(dá)(002410,股吧)持股3.00%。而拉卡拉支付股份有限公司最大股東為聯(lián)想控股股份有限公司,持股比例為28.24%。

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拉卡拉跳水跌停,公司緊急回應(yīng)

11月20日下午,受利空消息影響,拉卡拉午后跳水跌停,股價(jià)報(bào)49.29元/股,截至收盤成交額近3億元,換手率超14%,最新市值197億,較上一交易日蒸發(fā)22億元。

值得一提的是,今年4月25日,拉卡拉正式登錄A股深圳創(chuàng)業(yè)板,被稱作“A股第三方支付第一股”。

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對(duì)此,拉卡拉相關(guān)人士回應(yīng)稱,“目前只是取證階段,考拉征信是配合調(diào)查。拉卡拉只是考拉征信眾多股東之一,拉卡拉與考拉征信之間的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等都是各自獨(dú)立的。”

考拉征信出事,與其股權(quán)有所關(guān)聯(lián)的A股上市公司今天在二級(jí)市場(chǎng)都有所表現(xiàn)。除跌停的拉卡拉外,截至收盤,拓爾思跌0.77%、旋極信息跌3.83%、藍(lán)色光標(biāo)跌1.85%、廣聯(lián)達(dá)從漲超3%跌至漲1.18%,收盤漲1.2%,港股聯(lián)想控股跌0.37%。

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拉卡拉曾被大量用戶投訴

公開資料顯示,卡拉卡前身是2005年時(shí)由有道創(chuàng)投、孫陶然、雷軍共同出資創(chuàng)立的乾坤時(shí)代;2015年,拉卡拉整體變更設(shè)立股份公司,主營(yíng)業(yè)務(wù)為個(gè)人和企業(yè)用戶提供金融服務(wù)。作為國(guó)內(nèi)首批獲得央行頒發(fā)牌照的第三方支付企業(yè),拉卡拉旗下?lián)碛兄Ц斗?wù)、金融科技、產(chǎn)業(yè)基金等業(yè)務(wù)板塊。

易分期是拉卡拉旗下的個(gè)人消費(fèi)信貸平臺(tái)之一,據(jù)官網(wǎng)介紹,拉卡拉目前的累計(jì)貸款規(guī)模超過1300億元,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的單日放貸量超過一個(gè)億。

聚投訴上,拉卡拉的相關(guān)投訴達(dá)到1152條,被投訴最多的則是暴力催收,高利貸。其中投訴人昆學(xué)先生在聚投訴上表示,其在拉卡拉平臺(tái)借款15000元,而拉卡拉在未經(jīng)本人同意前提下,給親友打電話發(fā)短信,并且泄露個(gè)人信息。

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借款人梁先生投訴,在拉卡拉申請(qǐng)易分期貸款,申請(qǐng)金額為5萬元整,還款期限為一年,但實(shí)際到賬金額只有41000元,其中9000元被拉卡拉以手續(xù)費(fèi)變相砍頭息的名義從中扣除,后私自更改為收取的保證金。明明寫的保證金不計(jì)息,卻算在本金之中,利率已高達(dá)43%,已經(jīng)還了本金36337元,要求用被扣的質(zhì)保金抵充,至今未解決。

期間梁先生還遭遇拉卡拉公司暴力催收,辱罵、恐嚇、騷擾本人和親人朋友。合同中也是顯示5萬元的借款金額,與實(shí)際放款金額不符,易分期存在砍頭息套路貸,陰陽合同的違法行為。

“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”遭揭秘:身份證照片可隨意獲取

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到,公民身份認(rèn)證服務(wù)是直接服務(wù)于“互聯(lián)網(wǎng)加+政務(wù)”來提升政府公共服務(wù)效能,防范欺詐和金融風(fēng)險(xiǎn)為目的。但之所以有以上等問題主要在于,涉案公司非法將公民身份認(rèn)證端口出售,并非法緩存公民身份數(shù)據(jù),層層加價(jià)后,這些數(shù)據(jù)被小貸公司利用,查詢價(jià)格從源頭的0.1元一條,到查詢底層時(shí)可能兩三塊錢一條,身份證照片可以隨意獲取。

據(jù)辦案民警介紹,身份證照片可以隨意獲取,這為小貸公司實(shí)施“套路貸”犯罪、暴力催收敞開了罪惡之門。

1億條信息泄漏!曾獲央行個(gè)人征信試點(diǎn)的考拉征信被查

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在申某的電腦里,警方查獲公民個(gè)人信息7萬多條,這些信息包括公民姓名、身份證號(hào)、地址、電話以及芝麻信用分等,很多信息顯示推廣來源為“花錢無憂”“借點(diǎn)錢”等小貸平臺(tái)。

江蘇淮安市公安局淮安分局河下派出所副所長(zhǎng)湯培林:申某自己不做貸款業(yè)務(wù),他就是販賣,從人家這邊買過來以后,賺個(gè)差價(jià),加幾毛錢一條或者一塊錢一條,他再出售給其他人。

1億條信息泄漏!曾獲央行個(gè)人征信試點(diǎn)的考拉征信被查

江蘇淮安市公安局淮安分局網(wǎng)安大隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)顧明:返回的是帶網(wǎng)紋的二代身份證彩色照片,是真實(shí)的,有辦案民警測(cè)試了一下,是最新的,大概兩三個(gè)月之前剛剛拍的照片。

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鎖定相關(guān)犯罪證據(jù)后,淮安警方在長(zhǎng)沙、深圳分別將湖南九象公司的法定代表人和技術(shù)主管抓獲。審訊得知,九象公司黑爬蟲網(wǎng)站的“身份核驗(yàn)返照”業(yè)務(wù)端口來自北京黑格科技有限公司,而黑格公司是從北京考拉征信服務(wù)有限公司等四家公司購(gòu)買的查詢接口。

隨即,警方將北京黑格公司和考拉征信服務(wù)有限公司的法定代表人、董事長(zhǎng)、銷售、技術(shù)等20余名涉案人員抓獲,并于今年4月在北京將他們上游公司的5名涉案人員抓獲。

經(jīng)查,北京考拉征信服務(wù)有限公司從上游公司獲取接口后又違規(guī)將查詢接口出賣,并非法緩存公民個(gè)人身份信息,供下游公司查詢牟利,從而造成公民身份信息包括身份證照片的大量泄露。

經(jīng)查,2015年3月以來,北京考拉公司非法提供查詢返照9800余萬次,獲利3800余萬元,在公司服務(wù)器中查獲并收繳被非法獲取、存儲(chǔ)的公民姓名、身份證號(hào)、相片近1億條。

責(zé)任編輯:黃小群

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