01
最近,匯豐銀行公布的一組數(shù)據(jù)驚呆了大伙:90后人均負(fù)債12.79萬元。
要知道,90后總?cè)丝诩悠饋碛?.715億人,人均負(fù)債12.79萬,負(fù)債總額接近22萬億元,相當(dāng)可觀。這是債務(wù)最重的一代年輕人嗎?好像是的。
錢都花哪了?房貸肯定是大頭。
匯豐銀行針對(duì)9個(gè)國(guó)家的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)千禧一代(1981年至1998年出生)的住房自有率高達(dá)70%,在9個(gè)國(guó)家當(dāng)中排名第一,房貸總額肯定不小。
除了房貸,90后的日常的消費(fèi)貸款多嗎?也很多!旅游、買車、買手機(jī),90后更擅長(zhǎng)借錢過日子,在所有的消費(fèi)貸款人里,占比最高,超過80后不少。
看來,這也是最會(huì)花錢的一代人。
02
這錢都讓90后花去哪兒了?
90后可不像老一輩,他們生活太豐富了,而且正處在移動(dòng)互聯(lián)蓬勃發(fā)展的時(shí)代,萬能的某寶、微商、網(wǎng)紅直播帶貨、公眾號(hào)軟廣團(tuán)購······
最多的套路就是讓你釋放內(nèi)心:
《你消費(fèi)了什么就代表你是誰》
《心情三分靠打拼,七分靠shopping》
《聰明的女人,舍得為自己花錢》
《不給你買YSL的男孩,不配說愛你》
《你們?nèi)ゼ藿o愛情吧,我只想嫁給錢》
《20歲時(shí)喜歡的裙子,40歲穿上沒有任何意義》
《越愛花錢的人越有錢,越節(jié)省的人越?jīng)]錢》
…….
往往這種文章煽動(dòng)完情緒,在文末放個(gè)產(chǎn)品賣,轉(zhuǎn)化率大幅高于平均水平,靠的就是調(diào)動(dòng)情緒,營(yíng)造場(chǎng)景。
不只是購物途徑豐富,產(chǎn)品種類也很多,只有想不到的,沒有買不到的。
▌很多90后為自己的愛好一擲千金:
● 手機(jī)是逢新品就要換的;
● 喜歡攝影的,相機(jī)+狗頭就用信用卡刷一年的工資也要買;
● 游戲發(fā)燒友,充值買點(diǎn)卡買裝備買皮膚買銘文,眼睛都不眨一下;
(小馬哥就喜歡你們這樣的~)
● 愛好古風(fēng)的,可能數(shù)萬元買一個(gè)建盞、名家紫砂壺、端硯、玉······
● 愛好二次元的,家里一玻璃柜的手辦,圈外人看起來都是玩具塑料小人,進(jìn)口原裝的基本上均價(jià)都是過萬的;
● 當(dāng)然,也不乏熱衷于購買奢侈品爽一把的,都是正常操作;
《北京女子圖鑒》劇照,這劇又被叫做“北漂女奇跡包包收集圖鑒”
●也有買一面墻衣服/跑鞋/領(lǐng)帶/黑膠唱片的;
反正不管喜歡啥,都能分分鐘花掉數(shù)萬元。當(dāng)然整體來看,多數(shù)還是生活費(fèi)(衣食住行)之類的生活必需品。
如果是沒房的,那房租也是大開銷,北上廣深杭的房租這些年漲了很多,小年輕們要么選擇住得遠(yuǎn)或者交通不便的老破小,要么就乖乖拿出一半甚至更多工資用于交房租。
所以90后們一到月底就開始給各種“爸爸”還錢了,支付寶和微信全部設(shè)置好還款賬單提示:
“16號(hào)中信爸爸,20號(hào)廣發(fā)爸爸,21號(hào)招商爸爸,22號(hào)興業(yè)爸爸,25號(hào)是佛系的工行爸爸,26號(hào)是花唄借唄,29號(hào)是京東爸爸,1號(hào)是浦發(fā)爸爸,5號(hào)是光大爸爸······”
03
不過說實(shí)話,不論是利息水平還是催債方式,消費(fèi)貸款還不算太坑,最坑的是前幾年興起的網(wǎng)貸,90后是主力用戶。
比如,他們看準(zhǔn)了學(xué)生的市場(chǎng),需求大,人很單純,還有家長(zhǎng)墊底。校園貸風(fēng)靡,有的公司還靠著這業(yè)務(wù)起家上市,當(dāng)然是有套路的:
● 第一步,校園貸先讓學(xué)生們認(rèn)為這個(gè)錢借得方便。
手機(jī)上點(diǎn)幾下,提交個(gè)身份證信息,錢就秒到賬了。很多需要買個(gè)蘋果手機(jī)或者買禮物送女朋友的學(xué)生們紛紛中招。
利息看上去很少,但是有平臺(tái)費(fèi)手續(xù)費(fèi),如果逾期還會(huì)有高額滯納金違約費(fèi)用等著他們,算下來,都是妥妥的高利貸。
● 第二步,壘高債務(wù),讓學(xué)生越來越還不起。
逾期比欠錢更恐怖,逾期費(fèi)用滯納金都特別高,就是為了逼著他們拆東墻補(bǔ)西墻,催債的還要裝好人,你不是沒錢嘛,滯納金那么高,給你個(gè)便宜點(diǎn)的選項(xiàng),那找個(gè)新的借貸平臺(tái)借錢來還唄。
其實(shí)他們都是一伙的,換個(gè)新平臺(tái)借錢還有老平臺(tái)手續(xù)費(fèi),照樣是黑洞。
● 第三步就是坐等崩潰了。
債務(wù)雪球越滾越大還不上了,就去找家長(zhǎng)要錢。多少家庭悲劇,就是這么誕生了。
● 有些還有第四步,找學(xué)生介紹新韭菜。
還不上錢還可以介紹同學(xué)來借錢,按人頭給提成。經(jīng)過這些套路,網(wǎng)貸公司就源源不斷地從學(xué)生和家長(zhǎng)那里賺錢了。
04
上了班就變得成熟點(diǎn)了嗎?
完全不會(huì)。
貓哥有個(gè)朋友現(xiàn)在就是瀕臨破產(chǎn),欠著很多錢:
網(wǎng)貸之前借過很多,然后開始刷信用卡、支付寶、花唄、借唄、微信微粒貸、還唄、京東、淘寶等等,這些平臺(tái)基本上提交身份證都能批個(gè)1萬2萬。手機(jī)里最多的應(yīng)用,除了游戲,就是借錢的。
其實(shí)他借錢也沒亂花,花錢最多的是蘋果手機(jī),6p剛出的時(shí)候價(jià)格八千多,馬上買了一個(gè),不小心丟了,于是又買了個(gè)新的,支出16000塊。
其余的開支:英語學(xué)習(xí)班8000塊、學(xué)歷進(jìn)修6000塊、投影儀5000塊、電動(dòng)車4500塊、一個(gè)安卓手機(jī)2400塊、一套西裝2300塊……
好像也沒什么大開銷,但是,他的收入不夠穩(wěn)定,干中介掙傭金,時(shí)高時(shí)低,很快,錢就還不上了!
剛開始被催債,還能應(yīng)付,要是銀行催干脆不理,可是,后來負(fù)債越來越多,催收的態(tài)度越來越差,開始給他的爸媽打電話,老人家都很崩潰,從天而降的債務(wù)超出他們預(yù)想,更心寒的是,一向老實(shí)本分的兒子怎么做出了這種事?
好幾年了,貸款還沒還完,人已經(jīng)很崩潰。
相比之下,淘寶上買大件用個(gè)花唄分期的手續(xù)費(fèi)真是對(duì)用戶非常溫柔的了,雖然像銀行的信用貸、花唄之類的平臺(tái)借錢成本也不低,但總比利滾利的現(xiàn)金貸要好很多。
當(dāng)然,用的人也非常多。
超過64%的90后,在4個(gè)以上的平臺(tái)借過錢,更有多達(dá)23.2%的90后在10個(gè)以上平臺(tái)借過錢。
05
90后的想法和花錢模式確實(shí)和省吃儉用的前輩們不一樣,是什么原因讓他們愛借錢愛花錢呢?有幾個(gè)特點(diǎn)值得關(guān)注:
? 誘惑太多,花錢太容易
除了生活必需,值得花錢的地方太多了,游戲裝備、直播打賞、電子產(chǎn)品、知識(shí)付費(fèi)、樂器、養(yǎng)寵物等等,種類比十年前豐富太多倍。
所以說,買買買還是源于誘惑太多。當(dāng)然,80后的前輩們不是沒有這種欲望,客觀條件讓他們省了不少,比如冬天起晚了,想著從被窩爬起來出門吃個(gè)早飯實(shí)在太辛苦,還是接著睡吧,這么一來,很可能就把早飯午飯全省了,現(xiàn)在90后沒這個(gè)顧慮,手機(jī)點(diǎn)點(diǎn),這錢就花了。
“想買的東西琳瑯滿目,買完之后還錢期間很喪”說的就是90后了。
? 愿意為時(shí)間付費(fèi)
能打滴滴干嘛要去擠公交,能送到家為什么要跑超市,能吃有機(jī)蔬菜為何要屈就外賣?多花點(diǎn)錢就能省事省時(shí)間,哪點(diǎn)不好?
90后是怎么方便怎么來,能用錢解決的問題都不是問題,方便最重要,時(shí)間最重要,很多人寧可多付50%的房租,也要住在公司附近,省下的時(shí)間用來打游戲也好過路途奔波。
? 歸根到底是年輕,有資本
這個(gè)不只是體現(xiàn)在消費(fèi)上,買看似不實(shí)用的東西,還體現(xiàn)在日常生活中。
最經(jīng)典的就是日劇名言:
這種魔幻的操作,當(dāng)然不會(huì)只存在于電視劇,畢竟藝術(shù)源于生活。
但是,現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,貓哥建議大家還是收縮下債務(wù),老老實(shí)實(shí)過冬再說。
每個(gè)人在青春期的記憶和習(xí)慣是很可怕的,對(duì)一個(gè)人一生都有潛移默化的影響,多數(shù)90后的青春期,趕上了狂飆突進(jìn)的年代,快錢容易掙,房?jī)r(jià)還不高,消費(fèi)升級(jí)快,等到他們成人了,情況有點(diǎn)不一樣了。
工資沒有顯著的增長(zhǎng),就業(yè)壓力還很大,雖然股市好了兩天,但全球經(jīng)濟(jì)這幾年都是周期低谷,短期內(nèi)沒有結(jié)束的跡象。這意味著什么?
意味著,不管高層談話不談話,就算根本就沒有任何摩擦,我們的經(jīng)濟(jì)就能突然回歸高速公路強(qiáng)勁狂奔了么?很難。
春天確實(shí)來了,但冬天還沒有過去。
不確定性太多,超過自己承受能力的負(fù)債,會(huì)讓每個(gè)人崩潰,所以,該控制的控制吧,家里沒礦,就省著點(diǎn)花吧。
本文來源:【商學(xué)院雜志】版權(quán)歸原作者所有
責(zé)任編輯:陳錦娜
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