政協(xié)委員提四項舉措 推進(jìn)“無現(xiàn)金社會”建設(shè)

全國政協(xié)委員、杭州市副市長謝雙成

3月5日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在作政府工作報告時指出，推動“互聯(lián)網(wǎng)+”深入發(fā)展，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快成長，讓企業(yè)廣泛受益，群眾普遍受惠。

目前，中國各級政府正積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”行動，“無現(xiàn)金社會”發(fā)展迅速。2016年，全國已有357個城市（含縣級市和直轄縣）入駐第三方移動支付城市服務(wù)平臺，包括車主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、生活繳費(fèi)等在內(nèi)的9個類別共計380項服務(wù)，為超過1.5億用戶提供簡單便捷的服務(wù)體驗和無現(xiàn)金支付的便利。據(jù)統(tǒng)計，2016年有超過10億人次使用“指尖上的城市公共服務(wù)”，比上年增長218%。

積極推進(jìn)“無現(xiàn)金社會”建設(shè)意義深遠(yuǎn)。首先，有助于降低金融服務(wù)的門檻，更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；其次，有助于大大減少和降低現(xiàn)金的使用率和管理成本，降低貨幣的發(fā)行成本，也會加速經(jīng)濟(jì)貿(mào)易資金的流轉(zhuǎn)流通；第三，有助于建立誠信體系，有效識別、防范和打擊與現(xiàn)金交易、行賄受賄等有關(guān)的各類違法犯罪行為，有效遏制腐敗行為；第四，能不斷改變?nèi)藗兊纳罘绞?，使生活變得更輕松更便捷更智慧。

但是，目前各地各部門對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”和推進(jìn)“無現(xiàn)金社會”建設(shè)的認(rèn)識理解程度、重視程度和推進(jìn)力度差異很大，發(fā)展不平衡。政府部門的數(shù)據(jù)尚未完全開放，難以形成“一張網(wǎng)”。“無現(xiàn)金社會”相關(guān)的技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施尚未普惠到更多人群。為此建議：

第一、把積極推進(jìn)“無現(xiàn)金社會”建設(shè)作為深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的重要內(nèi)容，擺上議事日程。正確把握“無現(xiàn)金社會”的內(nèi)涵、重點(diǎn)和推進(jìn)節(jié)奏，以“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)”為切入點(diǎn)，讓公共服務(wù)、社會保障等深入每個老百姓身邊的場景，率先實(shí)現(xiàn)“無現(xiàn)金”，真正讓群眾少跑路，讓數(shù)據(jù)多跑路。

第二、以積極推進(jìn)“無現(xiàn)金社會”建設(shè)為契機(jī)，加大對違法經(jīng)濟(jì)活動的治理。通過建設(shè)“無現(xiàn)金社會”實(shí)現(xiàn)電子化交易的可追溯，精準(zhǔn)打擊各類經(jīng)濟(jì)犯罪、洗錢和恐怖融資活動，推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)，促進(jìn)社會廉潔、誠信、透明，保障“無現(xiàn)金社會”的交易安全、個人隱私安全。

第三、鼓勵信息技術(shù)創(chuàng)新，為“無現(xiàn)金社會”建設(shè)厚植技術(shù)發(fā)展優(yōu)勢。鼓勵院校科研機(jī)構(gòu)與市場參與者深化合作，加大對生物識別、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、密碼與安全攻防等技術(shù)領(lǐng)域的研究力度。

第四、推進(jìn)平等、多元的非現(xiàn)金支付體系建設(shè)，保持市場有序競爭活力。“無現(xiàn)金社會”內(nèi)涵廣泛，包括銀行卡、二維碼支付、NFC（近場支付）、票據(jù)等各類支付工具的應(yīng)用。為滿足消費(fèi)者和場景多元化需求，應(yīng)以平等、市場化的方式發(fā)揮各種支付工具的優(yōu)勢，形成有序競爭的行業(yè)格局。

（作者謝雙成為全國政協(xié)委員、杭州市副市長）

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俠客島：中國要變“無現(xiàn)金社會”？這個兩會提案有意思

在北京生活久了，幾乎已經(jīng)沒有現(xiàn)金概念，甚至連卡都很少掏。原本以為這是中產(chǎn)階級的新消費(fèi)習(xí)慣，后來發(fā)現(xiàn)新科技的能量根本不局限于任何群體。它是橫掃的。

時值兩會，真正的社會問題總會被人提及。

至少有三位代表委員提交了建議和提案，呼吁中國全面進(jìn)入“無現(xiàn)金社會”。

比如全國政協(xié)委員、杭州市副市長謝雙成，他提交提案《積極推進(jìn)“無現(xiàn)金社會”建設(shè)》，建議以“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)”為切入點(diǎn)，讓公共服務(wù)，社會保障等深入老百姓生活的場景率先實(shí)現(xiàn)“無現(xiàn)金”。

再如，全國人大代表、杭州市公交車司機(jī)虞純，提交《關(guān)于全面推進(jìn)無現(xiàn)金社會建設(shè)的建議》，呼吁讓老年人、生活在中西部地區(qū)的人都能享受到無現(xiàn)金生活的好處，走完中國邁向無現(xiàn)金大國的“最后一公里”。

再如，全國人大代表、奧克斯集團(tuán)董事長鄭堅江，提交《關(guān)于開通醫(yī)保網(wǎng)上在線支付功能的建議》，提議醫(yī)保福利應(yīng)與移動支付全面打通，推動公共服務(wù)、社會保障等全面實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金，讓群眾少跑路，讓數(shù)據(jù)多跑路。

說起來，其實(shí)這不是個小事。

鈔票

人類用鈔票的歷史久矣。作為第一個使用紙幣的國家，中國在宋代就出現(xiàn)了“交子”，可以說使用習(xí)慣已有千年。

這幾年，掃碼已成為中國人生活的日常，但手機(jī)完全取代錢包，還是做不到。

徹底打破這個習(xí)慣要多久？支付寶說，五年。前不久，這個實(shí)名用戶超過4.5億的支付巨頭上線“收錢碼”功能，所有人，只要有一部幾百塊錢的廉價智能手機(jī)，甚至無需安裝程序，就可以用手機(jī)收錢，提現(xiàn)還免費(fèi)。最受益的人群，正是虞純說的“最后一公里”。

在更多不為人所知的場所，比如在鄭州公交系統(tǒng)點(diǎn)鈔間，每天都有上百人清點(diǎn)全市6300多臺無人售票公交車的收入，不僅要把金額準(zhǔn)確數(shù)出來，還要把紙幣撫平、碼齊，紙幣以舊幣居多，清點(diǎn)過程粉塵彌漫。“數(shù)錢數(shù)到手抽筋”的夢想，對這些姑娘們而言恐怕是夢魘。

開了28年公交車的老司機(jī)虞純不用點(diǎn)鈔票，但她的煩惱是，投幣箱里常被發(fā)現(xiàn)各種游戲幣，這意味著當(dāng)月工資又要被扣錢了。

副作用

說起來這個問題其實(shí)困擾著全世界。關(guān)于現(xiàn)金的“原罪”，美國連線（Wired）雜志記者David Wolfman還專門寫了一本叫《無現(xiàn)金時代的經(jīng)濟(jì)學(xué)》的書。

書寫的很有意思，尤其是里面的數(shù)字。別嫌枯燥，有故事有干貨的數(shù)字是有靈性的。

細(xì)菌。中等濃度的流感病毒可以在現(xiàn)金上存活3天。在人類經(jīng)歷的數(shù)場瘟疫中，現(xiàn)金很可能扮演過極不光彩的角色。

社會成本。紙質(zhì)現(xiàn)金通常只有3年壽命。2005年，美國花在現(xiàn)金管理方面的費(fèi)用就高達(dá)1100億美元。2007年，歐洲3600億歐元的現(xiàn)金交易成本為500億歐元，這還不算ATM、運(yùn)鈔車、夜間保險箱和點(diǎn)鈔機(jī)的成本。如果將紙幣體系轉(zhuǎn)變?yōu)橥耆臄?shù)字化貨幣體系，各國可以節(jié)省年GDP的1%。

社會治安。在日本，發(fā)放養(yǎng)老金的當(dāng)天，會有成千上萬的警察被部署在全國各地的ATM周圍，防止老年人在取款時被搶劫或被騙。在美國，如果銀行和各大公共場所沒有搶劫，每年能省下近1500億美元，這數(shù)字是美國教育部年預(yù)算的3倍。

稅收黑洞。在意大利，“賬外”交易每年從政府手中搶走1000億歐元，這一數(shù)字相當(dāng)于該國GDP的20%；在希臘，這一數(shù)字超過了27%。

誰最支持現(xiàn)金？書里發(fā)現(xiàn)，貪官、毒販和洗錢者在其中最為活躍。其中原因，不言自明，只有通過現(xiàn)金交易，才能做到難追溯、難定位。

David總結(jié)說，“現(xiàn)金是窮人的敵人”，他們鉆不了什么空子，卻承受著現(xiàn)金帶來的所有弊端。

反對聲

也不乏捍衛(wèi)現(xiàn)金者。比如最直接的就是……印鈔廠。“中國印鈔造幣”微信公眾號就認(rèn)為，城鄉(xiāng)之間、長幼之間的鴻溝仍不足以填平，“現(xiàn)階段線下，移動支付難以對日常經(jīng)濟(jì)活動實(shí)現(xiàn)全方位覆蓋”。

距離中國進(jìn)入“無現(xiàn)金社會”，起碼還有一兩百年時間。這是全國政協(xié)委員、福耀玻璃集團(tuán)掌門人曹德旺的判斷。他認(rèn)為，貨幣作為產(chǎn)與銷的媒介，在交通道路、基礎(chǔ)設(shè)施甚至人員素質(zhì)都參差不齊的情況下，有序流轉(zhuǎn)的最好辦法，是什么介質(zhì)都可以用。“你一下子全部改成用電子貨幣可以啊，你可以讓我去學(xué)一下，我條件也行，或秘書幫我代辦也可以，但是還有那些農(nóng)民怎么辦？”

曹德旺的質(zhì)疑不無道理。這讓人想起幾年前，鐵路系統(tǒng)推行網(wǎng)上購票后引起的爭議，農(nóng)民工不會用電腦搶票，成為新技術(shù)的棄兒。如今，這一問題依然沒有完全解決，但已大為好轉(zhuǎn)。

其實(shí)，對新技術(shù)、新事物的猶疑、甚至反對，歷史長河中一直在不斷上演。汽車剛在歐洲出現(xiàn)時，英國專門出臺《紅旗法案》，規(guī)定車速最高不能超過6.4公里每小時，車前還必須有人搖旗做引導(dǎo)。兩百年后，這一法案已然是拍案奇聞。

所以，在歷史大潮來臨時，我們需要知道什么是潮流。而選擇站在哪邊，是非常重要的事。

對于眼下致力于推廣無現(xiàn)金社會的主體，他們需要進(jìn)一步證明，無現(xiàn)金的生活更簡單、更方便、更安全，以及更公平，因為在無現(xiàn)金的社會里，如果窮人、老人因此被孤立、被甩在其外，那就不是值得追求的好的社會。

未來

無論有多樂觀，“無現(xiàn)金社會”也不是隨時就會出現(xiàn)的。就如同，汽車出現(xiàn)之初，大家不認(rèn)為它可以替代馬車。但現(xiàn)在的問題是，現(xiàn)金的作用似乎真的越來越弱。

比如2016年，美聯(lián)儲公布的數(shù)據(jù)顯示，非現(xiàn)金交易達(dá)6169億美元，而2010年這一數(shù)字才只有600億美元左右。

在非現(xiàn)金交易方面，中國其實(shí)走在很前面。個體的感受是， 在北上廣深杭等城市，現(xiàn)金存在感越來越弱。印象中，最近幾個月所見，只有一部分出租司機(jī)固執(zhí)的只收現(xiàn)金。

而在去年G20杭州峰會期間，各國首腦一致通過的《數(shù)字普惠金融高級原則》里，也明確指出，在可行條件下政府機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者和小型企業(yè)做出大額經(jīng)常性支付應(yīng)數(shù)字化，也鼓勵加強(qiáng)各盈利、非盈利組織的經(jīng)常性支出非現(xiàn)金化。

中國特色的無現(xiàn)金路徑正在逐漸形成。英國《金融時報》為此發(fā)過一篇觀察分析文，題目就是“移動支付普及，中國跳過信用卡走向無現(xiàn)金社會”。

除了廢鈔，各國央行還在紛紛研發(fā)數(shù)字貨幣。在這方面，中國的央行也走在了世界前面。今年2月，央行推動的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺測試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已經(jīng)在該平臺試運(yùn)行，央行旗下的數(shù)字貨幣研究所也正式掛牌。如果一切順利，中國央行很可能成為首個發(fā)行數(shù)字貨幣并開展真實(shí)應(yīng)用的中央銀行。

未來已來啊朋友們。

現(xiàn)實(shí)

想起前不久，路過國貿(mào)CBD，不遠(yuǎn)處是Burberry、LV，十字路口上，有一個男人穿著軍大衣在賣烤地瓜。說起來意境有點(diǎn)美，那天正好飄著雪花，人群行色匆匆，小攤自己點(diǎn)起的昏黃燈光下，我看到他魁梧的身旁，掛著一個收款的二維碼。