擾人的推銷電話,有時也會成為微觀經(jīng)濟的晴雨表。
“年底資金需求高,銀行貸款了解一下?”近日家住北京市朝陽區(qū)的李女士的手機受到了各種中介的“疲勞轟炸”,其中貸款需求是中介最常詢問的事宜之一。
《證券日報》記者暗訪多家貸款中介發(fā)現(xiàn),住房抵押是中介非常樂于推薦的貸款方式。“抵押貸款額度高、利率低、期限長”,某號稱專職貸款服務(wù)14年的貸款公司的工作人員張女士對本報記者表示,“填報資金用途方面您不用擔(dān)心,我們收取了服務(wù)費,肯定幫您設(shè)計好方案,后續(xù)也不會被銀行追責(zé)。”
從騷擾電話
到行業(yè)景氣度指數(shù)
金融業(yè)從業(yè)者張先生的手機號碼已經(jīng)使用了多年,也因此成為各類推銷人員“重點照顧”的對象,張先生對此很無奈,畢竟其信息泄露的可能途徑有N條。
“我大致估算了一下自己最近幾個月接到的騷擾電話的類型,發(fā)現(xiàn)了一個有趣的現(xiàn)象——騷擾電話與其推銷產(chǎn)品所在的行業(yè)景氣度高度負(fù)相關(guān)”,張先生表示,“今年樓市‘金九銀十’爽約,有關(guān)各地樓盤的推銷近期也特別多,我個人已經(jīng)收到京津冀、成都、山東等多地的樓市項目推介;此外,由于近期樓市成交量低迷,按揭貸款需求降低,住房抵押貸款的推介明顯增加,感覺有點像所謂方便面指數(shù)與消費升級還是降級的隱喻。”
當(dāng)然,并非每一個被推銷電話“致意”的消費者都會仔細分析推銷的內(nèi)容,但是“年底貸款推介多”確實是很多人的共識。
“我偶爾也會主動要求貸款公司的人發(fā)短信給我,留下能夠回?fù)艿碾娫捥柎a,以防自己有突然的資金需求,畢竟年底前很多賬目必須給供應(yīng)商和工人結(jié)清,而客戶能否及時向我付款還存在未知數(shù)”,在北京從事裝修業(yè)務(wù)多年的吳工長如今非常謹(jǐn)慎,因為其曾經(jīng)“吃過一塹”——為了在關(guān)鍵時刻找到過橋資金,吳工長曾經(jīng)跑得焦頭爛額,并承擔(dān)了較高的利率。
“由于年底額度不足、銀行自身結(jié)算等原因,銀行通常在12月下旬就停止放貸了,就每年的情況來看,多數(shù)銀行選擇的時間點在12月20日前后”,另一位貸款中介人士王先生在《證券日報》記者暗訪時表示,“如果有貸款計劃,現(xiàn)在應(yīng)該抓緊考慮,畢竟完成申請貸款到批貸的流程還需要一段時間。最快是材料齊備后5個-10個工作日,最慢要接近一個月時間。”
住房抵押貸款
推薦熱度最高
或許是銀行與房地產(chǎn)業(yè)的默契度最高,因此,在相對銀根較緊的年末,住房抵押貸款成為了部分貸款中介最愿意推銷的產(chǎn)品。
前述貸款公司員工張女士表示,“我們公司合作的銀行有30多家,銀行推出的產(chǎn)品大概有100多種,我們可以根據(jù)系統(tǒng)評分幫你選擇最合適的銀行和最合適的產(chǎn)品。不過,無論是消費貸還是經(jīng)營貸,估計您都需要抵押房產(chǎn)。”
在與貸款中介的交流中,《證券日報》記者虛構(gòu)的身份是“目前京城有房產(chǎn),市場價400萬元,貸款200余萬元、按揭月供8000元,貸款需求接近100萬元”。
“我們可以給你的房產(chǎn)申請‘二抵’(注:即二次抵押),如果你其他資質(zhì)良好,最低可以申請到略低于5.4%的年化利率,消費貸可以申請10年還清,經(jīng)營貸可以20年還清”,張女士表示,“如果你不抵押房產(chǎn),年化利率可能上升至8%。”
“現(xiàn)在純信用類的消費貸的審批確實比較嚴(yán),額度也少,如果你在北京有房或有車,建議您還是增加抵押物”,貸款中介王先生也非常傾向于向《證券日報》記者住房抵押類貸款。王先生承認(rèn),在樓市火爆時期,大多數(shù)人都在尋找信用類貸款,并想盡辦法騰挪進首付,而抵押貸款則較少被人問津;如今,銀行的業(yè)務(wù)人員私下里是歡迎化身消費貸的首付貸申請,但是客戶卻是不敢貸了。
據(jù)了解,中介公司通常在與客戶面談半小時后,就能借助銀行的評分體系,基本確定比較適合該客戶的銀行和產(chǎn)品。
此前,《證券日報》記者曾在某股份制銀行官網(wǎng)推介個人消費貸款的界面看到一句廣告語——“把您的房產(chǎn)變成提款機,盡情享用!”與之想伴隨的,是“貸款金額最高可達2000萬元”的表述。
彼時,《證券日報》記者曾致電該行北京市某區(qū)的信貸員獲悉,北京地區(qū)的抵押貸款上限實際已經(jīng)降至1000萬元,而且必須是對公貸款,而且,根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,北京地區(qū)消費貸款的上限應(yīng)該是100萬元。該人士表示,“官網(wǎng)和客服的描述應(yīng)該是一個綜合表述,不太可能真的放這么多款”。
不過,由此也可以看出,部分銀行對于住房抵押貸款絕對是“真愛”!
當(dāng)然,對于個人住房抵押貸款,目前商業(yè)銀行的態(tài)度其實是有所差異的。今年一季度末,另一家股份制商業(yè)銀行證實已暫停發(fā)放北京地區(qū)200萬元以上的個人住房抵押貸款。據(jù)了解,該調(diào)整并非監(jiān)管部門的統(tǒng)一要求,而是銀行自身的商業(yè)行為。(張歆)
責(zé)任編輯:唐秀敏
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