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5月7日,銀保監(jiān)會、財政部、人社部、國稅總局下發(fā)《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險產品開發(fā)指引》,《指引》對稅延養(yǎng)老保險的產品設計原則、產品要素以及產品管理做了詳細要求。隨著《指引》的出臺,產品的基本形態(tài)已經確定,落地銷售將指日可待。泰康保險集團執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華表示,泰康養(yǎng)老作為產品線全面對接國家醫(yī)養(yǎng)保障三支柱的綜合性保險公司,立志成為“國家大民生工程核心骨干企業(yè)”,將全力投入到稅延養(yǎng)老產品開發(fā)設計及接下來的一系列工作中。

圈定三類產品,終身領取成亮點

就民眾普遍關心的產品問題,《指引》中明確了A、B、C三類四種產品,分別為收益確定型、收益保底型和收益浮動型,其中收益保底型(B類)又會根據(jù)結算頻率分為月結(B1類)和季結(B2類)。《指引》中還特別強調要提供保證返還賬戶價值終身月領(或年領)的養(yǎng)老年金領取方式。對此,李艷華表示,終身領取會為客戶提供一份穩(wěn)定的、與生命等長的現(xiàn)金流,可以為高品質生活提供長期養(yǎng)老保障。保險是目前各類金融工具中,唯一有著養(yǎng)老金終身領?。ㄈ藟郾kU)經驗的行業(yè),應該充分發(fā)揮在精算、運營、銷售等方面的優(yōu)勢,以客戶為中心,設計出最具性價比和安全性的稅延養(yǎng)老產品。

產品可轉換,客戶選擇權增加

此外,泰康養(yǎng)老產品精算部門負責人還給出了該公司基本設計思路,在“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領取、精算平衡”的產品設計原則下,泰康養(yǎng)老已著手設計四款產品。此外,該負責人還認為,稅延產品的參保人,在養(yǎng)老年金開始領取日前,可以在同一保險公司內轉換產品,也可跨保險公司轉換,這將考驗保險公司的投資能力,這方面亦是泰康的優(yōu)勢。記者了解到,2016年,泰康養(yǎng)老首批推出的個人稅優(yōu)健康保險“泰康康樂保”,近三年萬能賬戶的年化結算利率均達到了5%。此外,市場上對泰康的投連險運作也頗為認可,其泰康進取型投資連接賬戶創(chuàng)造的30倍凈值增長,被視為保險投資圈的收益典范。

產品賬戶化管理,費用收取透明

據(jù)了解,稅延養(yǎng)老產品在積累期將采取賬戶管理模式,所交保費、賬戶總額等都可以實時查詢。此外,《指引》還規(guī)定保險公司可以向參保人收取初始費用、資產管理費和產品轉換費,A、B類產品的初始費用不超過2%,C類則不超過1%。不過,C類產品可以收取資產管理費,費用與投資賬戶的資產凈值有關,比例不超過1%。泰康養(yǎng)老產品精算部門負責人表示,費用的收取會在保險合同中載明。關于費用的收取比例,李艷華表示,國家推出稅延養(yǎng)老保險,著眼點在于補強養(yǎng)老保障第三支柱,是還富于民的重要舉措,產品帶有極強的準公共產品性質,與市場同類保險產品相比,無論是收費項目還是收費水平都是較低的。

責任編輯:黃仙妹

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