互聯(lián)網(wǎng)元素站穩(wěn)銀行業(yè)績一席之地

近年來,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、金融科技等新型元素在傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)績報告中占了越來越大的篇幅。從近日披露完畢的上市銀行中報業(yè)績來看,互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的運用滲透進了越來越多的銀行業(yè)務(wù)中。

一方面,面對經(jīng)濟新常態(tài)與新機遇,這些新技術(shù)為銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、主動把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了有力的工具;另一方面,在與互聯(lián)網(wǎng)的融合過程中,各家商業(yè)銀行也由此形成了各自獨特的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。除此之外,跨界融合仍在加速深化,一個具有銀行特色的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系正在醞釀之中。

全面滲透小微服務(wù)

對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言,技術(shù)創(chuàng)新的根本是更有效率地服務(wù)實體經(jīng)濟。在中報披露的小微金融相關(guān)服務(wù)中,幾乎每家銀行都提及了互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的應(yīng)用,可以看到的是,上半年,銀行業(yè)正在加大力度采用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式。

華夏銀行中報提到,上半年,該行正聚焦“互聯(lián)網(wǎng)+”開展小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新,基于海量數(shù)據(jù)分析推出“電商貸”,滿足電商產(chǎn)業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求。同時,依托自主研發(fā)的支付融資系統(tǒng)加快建設(shè)小微平臺,探索“客戶開發(fā)集群化、客戶識別系統(tǒng)化、營銷服務(wù)平臺化、產(chǎn)品銷售線上化”的“互聯(lián)網(wǎng)+小微企業(yè)”綜合金融服務(wù)模式。上半年,實現(xiàn)線上融資項目414個,貸款客戶接近3400戶。

興業(yè)銀行則在打造集“移動收、付為一體”的小微移動金融服務(wù)體系。該行獨立開發(fā)了國內(nèi)同業(yè)首個移動支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”, 在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)對小微企業(yè)客戶集“收、付為一體”的移動金融服務(wù)。截至6月末,“興業(yè)管家”簽約客戶已突破10000戶。

除此之外,互聯(lián)網(wǎng)思維在風(fēng)險管控中也得到了很好的體現(xiàn)。民生銀行啟動的“數(shù)據(jù)化平臺型授信決策體系變革”項目正是一個代表,該項目通過強化授信決策過程中互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用,并同步優(yōu)化授信決策流程,打造全新的數(shù)據(jù)化對公授信決策支持平臺,從而提升業(yè)務(wù)授信決策效能,增強風(fēng)險預(yù)警能力。

特色板塊各有側(cè)重

傳統(tǒng)銀行業(yè)在與互聯(lián)網(wǎng)思維的碰撞過程中,形成了一些獨具品牌的差異化成果,在今年中報業(yè)績中得到了充分體現(xiàn)。

例如,興業(yè)銀行的銀銀平臺作為在國內(nèi)率先推出的銀銀合作品牌,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融和線下金融的完整服務(wù)體系,為各類合作銀行提供包括財富管理、支付結(jié)算、科技輸出、培訓(xùn)服務(wù)、融資服務(wù)、資本及資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化等內(nèi)容的全面金融服務(wù)解決方案。截至6月末,銀銀平臺合作客戶達784家,其中,理財門戶合作客戶328家;累計銷售金融產(chǎn)品8837.5億元,辦理銀銀平臺結(jié)算2541.29萬筆,結(jié)算金額14339.93億元;累計與296家商業(yè)銀行建立信息系統(tǒng)建設(shè)合作關(guān)系,其中已實施上線159家,成為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商之一。

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的助推下,一個值得關(guān)注的趨勢是交易銀行戰(zhàn)略的升溫。

上半年,招行著力完善交易銀行體系,推動同業(yè)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型。上半年,該行推出E+賬戶產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案,集成結(jié)算、投資、融資等各類綜合化金融產(chǎn)品與服務(wù),建立端到端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)閉環(huán),探索構(gòu)建以該行主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。上半年,該行招贏通B2B交易平臺完成同業(yè)客戶網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道的基礎(chǔ)框架搭建,全面支持同業(yè)產(chǎn)品信息查詢、受理簽約注冊、同業(yè)理財交易等線上服務(wù)。截至6月末,招贏通同業(yè)理財業(yè)務(wù)客戶數(shù)達986戶,受理客戶線上簽約注冊申請超過100份,線上客戶轉(zhuǎn)化率超過15%。

與此同時,北京銀行也在區(qū)域銀行內(nèi)首家推出了交易銀行品牌,涵蓋“e歸集、e存管、e結(jié)算、e增值、e融資”五大業(yè)務(wù)板塊、六大渠道、36個特色產(chǎn)品。上半年,該行交易銀行綜合貢獻度顯著提升,截至6月末,該行交易銀行客戶達到4.9萬戶,客戶覆蓋率44.49%,較年初增1.49個百分點。

跨界合作加速深化

跨界合作對于銀行業(yè)來說已不算是新鮮的話題,從上半年來看,這種合作仍在加速前行,特別是在中小銀行中尤為明顯。

上半年,中信銀行推進百信銀行籌建,探索互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級（愛基,凈值,資訊）的新路徑,目前監(jiān)管部門已正式受理百信銀行的直銷銀行獨立法人試點申請。同時,該行與百度、阿里巴巴、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信用卡合作領(lǐng)域,已涵蓋聯(lián)合獲客、線上服務(wù)及數(shù)據(jù)共享等三大方面。截至6月末,網(wǎng)絡(luò)渠道申請信用卡客戶數(shù)量已突破750萬。值得一提的是,該行與11家股份制商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)起設(shè)立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”,推動賬戶監(jiān)管政策落地,未來將實現(xiàn)聯(lián)盟行間系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認、資金互通,重塑行業(yè)規(guī)則。

浦發(fā)銀行與中國移動簽訂了新5年戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將深化“和金融”業(yè)務(wù)體系建設(shè),面向互聯(lián)網(wǎng)+市場,發(fā)揮4G移動互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,推進戰(zhàn)略合作邁向新高度。上半年,雙方在互聯(lián)網(wǎng)新媒體營銷、客戶場景化線上線下支付、消費金融、手機安全解決方案等方面探索合作新模式;在多個省市開展了在線和利貸供應(yīng)鏈融資服務(wù),為通訊行業(yè)上下游客戶提供經(jīng)營性融資,助力實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展;聯(lián)合發(fā)布“華為P9先機理財”獲得市場廣泛關(guān)注,助力金融與國產(chǎn)制造業(yè)產(chǎn)品消費。

此外,招行也在積極推動多元化異業(yè)聯(lián)盟合作,構(gòu)建具有招行特色的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。上半年,該行與滴滴出行的戰(zhàn)略合作進入實質(zhì)性推動階段,針對滴滴出行制定了完整的一網(wǎng)通支付解決方案,上線滴滴司機代發(fā)工資業(yè)務(wù),推出滴滴聯(lián)名卡,共同打造共享經(jīng)濟新模式。同時,該行與中國聯(lián)通共同組建的招聯(lián)消費金融公司以互聯(lián)網(wǎng)方式開展消費金融業(yè)務(wù)。截至6月末,該公司累計發(fā)展注冊客戶1309.5萬戶,授信用戶326.9萬戶,發(fā)放貸款203.9億元,貸款余額82.5億元。此外,該行與招商局集團共同出資成立招銀前海金融資產(chǎn)交易中心,通過互聯(lián)網(wǎng)完成金融產(chǎn)品的登記、托管、掛牌等流程,實現(xiàn)資產(chǎn)和資金的高效對接。