吉林銀行原副行長被“雙開” 年報遲到凈利跌六成

7月2日，吉林省紀(jì)委省監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布消息稱，經(jīng)吉林省委批準(zhǔn)，吉林省紀(jì)委監(jiān)委對吉林銀行原黨委委員、副行長王安華嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進行了立案審查調(diào)查。

經(jīng)查，王安華經(jīng)濟上貪婪成性，收受巨額財物，與私營企業(yè)主大搞權(quán)錢交易，生活上腐化墮落，大搞權(quán)色、錢色交易。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)吉林省紀(jì)委常委會議研究并報吉林省委批準(zhǔn)，王安華被開除黨籍，并由吉林省監(jiān)委給予其開除公職處分，違紀(jì)違法所得被收繳，其涉嫌犯罪問題移送檢察機關(guān)。

王安華被查始于半年前，去年12月因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。他曾長期在工商銀行地方分行系統(tǒng)任職，2007年10月開始任吉林銀行黨委委員、副行長。

目前，吉林銀行正在密集推進新一輪增資擴股計劃，為推動上市夯實基礎(chǔ)。6月中旬，證監(jiān)會網(wǎng)站公開的《吉林銀行股份有限公司定向發(fā)行說明書》（申報稿）顯示，此次定向發(fā)行價格為每股3.5元，擬定向發(fā)行股份數(shù)量不超過30億股，預(yù)計募集資金總額不超過105億元。

該行透露了明顯的上市意圖，“增資后，吉林銀行發(fā)展步伐會更快，經(jīng)營實力會更強，上市基礎(chǔ)會更實，為吉林銀行加快發(fā)展、上市經(jīng)營、綜合化布局奠定堅實基礎(chǔ)。”

不過，該行今年6月初姍姍來遲交出的年報并不理想。據(jù)年報披露，吉林銀行去年凈利潤下滑明顯、不良貸款大幅增加。截至2018年末，該行凈利潤11.57億元，較2017年下降62.1%；投資收益僅為1.24億元，同比下滑96.75%。

值得一提的是，2018年1-9月，該行歸母凈利潤19.47億元，投資收益23.39億元。這意味著，該行去年第四季度凈利潤和投資收益出現(xiàn)了大額虧損。對于上市的時間表以及四季度虧損等問題，時代周報記者向該行發(fā)送了采訪提綱，但截稿時未獲回復(fù)。

增資擴股謀上市

今年5月底，吉林銀保監(jiān)局批準(zhǔn)了吉林銀行增資擴股方案。在公布的發(fā)行說明書中，吉林銀行表示，“截至本定向發(fā)行說明書出具之日，公司已征集到部分股東/投資者的認購意向，主要包括吉林省財政廳、遼源市財政局和白山市財政局等12家意向投資者，擬認購股份數(shù)量合計為22.50億股。”

吉林銀行稱，增資后，預(yù)計吉林銀行國有股權(quán)占比進一步提升，國有資本布局進一步優(yōu)化，國有資本控制力進一步增強，吉林銀行與地方政府聯(lián)系將更為緊密。

在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，目前吉林銀行無控股股東及實際控制人。截至2018年末，該行的前十大股東分別為韓亞銀行（持股16.98%）、長春市融興經(jīng)濟發(fā)展有限公司（11.86%）、吉林亞泰（集團）股份有限公司（9.96%）、中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司（7.08%）、吉林省投資集團有限公司（4.30%）、吉林省金融控股集團股份有限公司（4.06%）。

今年1月上旬，吉林銀保監(jiān)局官網(wǎng)顯示，吉林省國資委下屬企業(yè)吉林金控受讓東方資產(chǎn)持有的吉林銀行股份5億股獲得批準(zhǔn)，受讓后吉林金控持有該行股份7.87億股，占總股本的11.14%，躍升為第三大股東。

該行多年前就提出上市意向，此次定增也是為上市做準(zhǔn)備。“增資擴股通常是上市的前奏，也是一個必要的步驟，可以引進一些戰(zhàn)略投資者，股權(quán)結(jié)構(gòu)也可以借此完善。”華南某股份制銀行研究人士對時代周報記者分析稱。

該行在2014年年報中表示，創(chuàng)造條件上市是該行發(fā)展過程中的客觀需求，力爭利用三年左右時間實現(xiàn)上市目標(biāo)；在2015年年報中，該行表示已全部處置總額近百億元的遺留問題，提升了資產(chǎn)質(zhì)量，為加快上市進程掃除了障礙。

從自身發(fā)展的角度看，該行此次增資擴股也非常有必要。截至2018年底，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.70%、8.87%、8.86%，較上年同期的10.58%、8.67%、8.66%有所提升，但已接近監(jiān)管最低要求。

去年也是吉林銀行人事變動的一年。2018年3月，該行董事會同意高壯辭去行長職務(wù)，聘任陳宇龍為吉林銀行行長；同年12月，王安華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

去年四季度大幅虧損

在延期一個多月后，6月初吉林銀行終于發(fā)布了2018年年報。

截至2018年末，該行總資產(chǎn)為3618.52億元，比上年末減少7.82%。該行解釋稱，主要由于在宏觀經(jīng)濟持續(xù)下行、監(jiān)管保持高壓態(tài)勢的背景下，公司全力防控業(yè)務(wù)風(fēng)險，主動壓降規(guī)模去杠桿，使得公司同業(yè)資產(chǎn)和證券類投資資產(chǎn)規(guī)模下降所致。

去年，該行營業(yè)收入、凈利潤分別為87.19億元、11.57億元，較2017年下降3.61%、62.1%。凈利潤下滑主要是由于資產(chǎn)減值損失增加和投資收益下降。2018年吉林銀行投資收益僅為1.24億元，同比下滑96.75%，該行表示主要因報告期內(nèi)將非保本收入調(diào)整至利息收入中單獨核算。

值得一提的是，2018年1-9月，該行歸母凈利潤19.47億元，投資收益23.39億元，歸母凈利潤和投資收益均大幅高于全年所得。也就是說，2018年第四季度，該行的凈利潤和投資收益出現(xiàn)了大額虧損。對于出現(xiàn)這種情況的原因，時代周報記者向該行發(fā)送采訪提綱，但截稿時未獲回復(fù)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良率也出現(xiàn)較大提升，由2017年末的1.72%升至2018年末的2.82%。據(jù)記者梳理，2014年-2016年，吉林銀行的不良貸款率分別為1.07%、1.5%、1.71%，已經(jīng)連續(xù)5年上升。

對于資產(chǎn)質(zhì)量下降的原因，該行解釋稱：一是宏觀經(jīng)濟下行影響，企業(yè)出現(xiàn)償債能力下降、資金緊張、資金鏈斷裂等情況的概率明顯上升，導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)授信違約情況顯著增加；二是區(qū)域風(fēng)險疊加行業(yè)風(fēng)險。東北地區(qū)是傳統(tǒng)制造業(yè)、重工業(yè)聚集區(qū)，面臨去產(chǎn)能、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的壓力也高于全國其他地區(qū)，去產(chǎn)能與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在金融領(lǐng)域的最直接的后果就是信貸風(fēng)險暴露。

吉林銀行信貸資產(chǎn)集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、造船等行業(yè)，受區(qū)域性產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深度調(diào)整影響，授信客戶破產(chǎn)、停產(chǎn)、資金鏈斷裂等風(fēng)險事件發(fā)生的比率上升，借款人信貸違約情況明顯上升。

“我們行在東北地區(qū)面臨的情況也差不多，在當(dāng)?shù)氐膶珮I(yè)務(wù)客戶基本是大國企、央企，比較依賴單一的企業(yè)，這應(yīng)該是一個普遍性的問題。”某大型股份制銀行分行副行長告訴時代周報記者。

該行還在年報中坦言，未來經(jīng)營中存在的主要困難包括：地方銀行核心競爭力普遍存在短板，資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大，資本不足、人才稀缺、市場有限，經(jīng)營質(zhì)效受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響大。