隨著銀保監(jiān)會地方監(jiān)管局6月中旬下發(fā)多份處罰函,上半年銀保監(jiān)會對保險機構(gòu)(保險公司、中介)的處罰金額也隨之首次超過了1億元。罰單方面,銀保監(jiān)會就保險機構(gòu)合計下發(fā)罰單(以發(fā)布日期、公開發(fā)布統(tǒng)計)達(dá)588份,原保監(jiān)會罰單25份,合計613份。
整體來看,今年以來銀保監(jiān)會對保險機構(gòu)的處罰集中在財險領(lǐng)域,處罰原因包括給予投保人合同約定以外利益、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛增費用等;壽險處罰主要集中在虛列傭金、銷售誤導(dǎo)等領(lǐng)域。
引人注意的是,6月份以來,銀保監(jiān)會下發(fā)的多份處罰函直指壽險產(chǎn)說會(產(chǎn)品介紹說明會)違規(guī):存在給予和承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益的行為。個別公司由于在產(chǎn)品說明會期間贈送黃金制品被重罰。
6月份險企被罰1385萬元
個別公司通過水果列支費用
6月份以來,銀保監(jiān)會地方保險監(jiān)管局持續(xù)下發(fā)各類處罰函。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,地方保監(jiān)局共下發(fā)了62份處罰函,合計罰款1385.5萬元。
整體來看,截至6月18日,據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示,銀保監(jiān)會對保險機構(gòu)合計處罰金額達(dá)10424.9萬元。
4月20日,銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,2018年前3個月,銀保監(jiān)會共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)646家次,罰沒合計11.58億元(以銀行業(yè)罰款為主),責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次,罰款合計2861.85萬元,取消任職資格及禁止從業(yè)107人。從處罰金額來看,今年以來銀保監(jiān)會對銀行業(yè)的處罰金額遠(yuǎn)高于保險業(yè)。
從處罰機構(gòu)來看,6月份,財險公司處罰最多,其次為壽險公司,保險專業(yè)中介再次之。
其中,財險公司多因給予投保人合同約定以外利益、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等原因而受到處罰。例如大連保監(jiān)局發(fā)現(xiàn),某財險公司大連分公司于2017年12月份至2018年1月份,通過列支招待費、宣傳費的方式購買油卡,向其個人代理人和發(fā)放油卡以補充其銷售車險傭金,涉及金額327.02萬元。
壽險公司多因虛假列支傭金、銷售誤導(dǎo)等原因受到處罰。例如,湖南保監(jiān)局6月7日公布的處罰函顯示,經(jīng)查,某險企平江支公司存在編制虛假的報告、報表、文件或者資料的違法違規(guī)行為:該險企岳陽中心支公司2016年5月份3個財務(wù)憑證分別記錄平江支公司列支三筆招待費1750元、1800元、1950元,共計5500元,用于購買水果、食品等。上述費用中,除2917元為購買水果的真實費用外,其余2583元實為公司其它經(jīng)營費用,平江支公司存在虛列費用的行為。
引人注意的是,今年監(jiān)管持續(xù)加碼對中介的處罰力度。6月份就有7家保險代理公司(專業(yè)中介與兼業(yè)中介)被處罰。而今年前5個月,則有186家保險中介被罰,處罰金額共計超1500萬元。
此外,《證券日報》記者獲悉,銀保監(jiān)會于近期下發(fā)的《關(guān)于開展2018年保險中介機構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》提到,將加強保險中介機構(gòu)經(jīng)營合規(guī)性,嚴(yán)肅查處違規(guī)套取費用、違規(guī)銷售保險金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營或聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等突出問題,嚴(yán)厲打擊損害保險消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益的行為。
此次現(xiàn)場檢查工作將于2018年6月份至8月份實施,檢查結(jié)束后將依法進(jìn)行后續(xù)處理工作。銀保監(jiān)會此次現(xiàn)場檢查將從互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、保險公估機構(gòu)業(yè)務(wù)備案合規(guī)性檢查、“精準(zhǔn)打擊行動”四方面開展。
通知指出,此次現(xiàn)場檢查工作將堅持風(fēng)險導(dǎo)向、重拳整治亂象、加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的工作要求。“緊盯突出問題和風(fēng)險,繼續(xù)將投訴舉報多、市場反映大、經(jīng)營指標(biāo)異動(如壽險業(yè)務(wù)同比增長200%以上)及存在其他重大隱患的市場主體納入重點監(jiān)測和檢查范圍,確保檢查資源主要投向高風(fēng)險機構(gòu)和關(guān)鍵領(lǐng)域”。
產(chǎn)品說明會誤導(dǎo)頻發(fā)
有險企贈黃金制品被重罰
今年6月份,有多家險企因為產(chǎn)品說明會不合規(guī)而被處罰。
有代表性的是,浙江保監(jiān)局6月5日下發(fā)的浙保監(jiān)罰〔2018〕18號行政處罰決定書顯示,經(jīng)查,某中型壽險公司嘉興中心支公司以及兩位副總經(jīng)理存在兩項違法行為。
一是欺騙投保人、被保險人或者受益人。該公司嘉興中支于2017年12月份召開的4場產(chǎn)品說明會上,向到場客戶下發(fā)“‘尊贏人生’產(chǎn)品限量上市搶購意向卡”,該卡上記載有“同時發(fā)布限時限量上市拳頭產(chǎn)品‘尊贏人生’”的內(nèi)容,但實際產(chǎn)品并非限時限量銷售。4場產(chǎn)品說明會到場客戶共計664人,其中32位客戶購買了保險,首年保費共計151.02萬元。
二是給予投保人保險合同約定以外的其他利益。2017年12月5日至2018年1月10日,該分支機構(gòu)召開了11場產(chǎn)品說明會,在會上該公司工作人員現(xiàn)場向客戶宣布預(yù)購保險每6萬元保費贈送金牡丹手鏈一對,每20萬元保費贈送金如意一枚,每100萬元保費贈送金如意5枚,并且在會議現(xiàn)場播放了包含以上贈送黃金制品內(nèi)容的PPT。截至檢查日,該分支機構(gòu)已按方案要求向達(dá)標(biāo)業(yè)務(wù)員兌現(xiàn)獎勵金牡丹207個(總價94091.85元),金如意22個(總價71280元)。截至檢查日,業(yè)務(wù)員已將金牡丹112個(總價50909.6元),金如意8個(總價25920元)贈送給95名客戶。兩者合計,共計人民幣76829.6元。
浙江保監(jiān)局處罰函提到,該分支機構(gòu)一位副總經(jīng)理(主持工作)在部分產(chǎn)品說明會審批表上簽字,并參加了部分產(chǎn)品說明會,對上述兩項違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任,是直接負(fù)責(zé)的主管人員,且為主要責(zé)任人員;另一位副總經(jīng)理也在部分產(chǎn)品說明會審批表上簽字,并參加了部分產(chǎn)品說明會,對上述兩項違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任,是直接負(fù)責(zé)的主管人員。
為此,浙江保監(jiān)局決定對該分支機構(gòu)罰款人民幣35萬元;決定對兩位副總經(jīng)理警告,并分別罰款人民幣11萬元、5萬元。
同樣,福建保監(jiān)局6月11日下發(fā)的處罰函顯示,經(jīng)查,某銀行系險企漳州中支在2016年12月23日、2016年12月30日和2017年8月4日舉辦的3場產(chǎn)品說明會上,存在給予和承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益的行為,涉及金額21.56萬元。
有險企人士對《證券日報》記者表示,目前多數(shù)險企產(chǎn)品更加偏向保障性,存續(xù)期拉長,產(chǎn)品流動性降低,為拉動保費增長,個別險企及業(yè)務(wù)人員不惜以各類禮品、贈品作為“敲門磚”以推動保費增長。
責(zé)任編輯:陳旭雯
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