今年以來銀保監(jiān)會對保險機構(gòu)合計下發(fā)613份處罰函

隨著銀保監(jiān)會地方監(jiān)管局6月中旬下發(fā)多份處罰函，上半年銀保監(jiān)會對保險機構(gòu)（保險公司、中介）的處罰金額也隨之首次超過了1億元。罰單方面，銀保監(jiān)會就保險機構(gòu)合計下發(fā)罰單（以發(fā)布日期、公開發(fā)布統(tǒng)計）達588份，原保監(jiān)會罰單25份，合計613份。

整體來看，今年以來銀保監(jiān)會對保險機構(gòu)的處罰集中在財險領(lǐng)域，處罰原因包括給予投保人合同約定以外利益、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛增費用等；壽險處罰主要集中在虛列傭金、銷售誤導(dǎo)等領(lǐng)域。

引人注意的是，6月份以來，銀保監(jiān)會下發(fā)的多份處罰函直指壽險產(chǎn)說會（產(chǎn)品介紹說明會）違規(guī)：存在給予和承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益的行為。個別公司由于在產(chǎn)品說明會期間贈送黃金制品被重罰。

6月份險企被罰1385萬元

個別公司通過水果列支費用

6月份以來，銀保監(jiān)會地方保險監(jiān)管局持續(xù)下發(fā)各類處罰函。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，地方保監(jiān)局共下發(fā)了62份處罰函，合計罰款1385.5萬元。

整體來看，截至6月18日，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，銀保監(jiān)會對保險機構(gòu)合計處罰金額達10424.9萬元。

4月20日，銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2018年前3個月，銀保監(jiān)會共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)646家次，罰沒合計11.58億元（以銀行業(yè)罰款為主），責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。從處罰金額來看，今年以來銀保監(jiān)會對銀行業(yè)的處罰金額遠(yuǎn)高于保險業(yè)。

從處罰機構(gòu)來看，6月份，財險公司處罰最多，其次為壽險公司，保險專業(yè)中介再次之。

其中，財險公司多因給予投保人合同約定以外利益、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等原因而受到處罰。例如大連保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，某財險公司大連分公司于2017年12月份至2018年1月份，通過列支招待費、宣傳費的方式購買油卡，向其個人代理人和發(fā)放油卡以補充其銷售車險傭金，涉及金額327.02萬元。

壽險公司多因虛假列支傭金、銷售誤導(dǎo)等原因受到處罰。例如，湖南保監(jiān)局6月7日公布的處罰函顯示，經(jīng)查，某險企平江支公司存在編制虛假的報告、報表、文件或者資料的違法違規(guī)行為：該險企岳陽中心支公司2016年5月份3個財務(wù)憑證分別記錄平江支公司列支三筆招待費1750元、1800元、1950元，共計5500元，用于購買水果、食品等。上述費用中，除2917元為購買水果的真實費用外，其余2583元實為公司其它經(jīng)營費用，平江支公司存在虛列費用的行為。

引人注意的是，今年監(jiān)管持續(xù)加碼對中介的處罰力度。6月份就有7家保險代理公司（專業(yè)中介與兼業(yè)中介）被處罰。而今年前5個月，則有186家保險中介被罰，處罰金額共計超1500萬元。

此外，《證券日報》記者獲悉，銀保監(jiān)會于近期下發(fā)的《關(guān)于開展2018年保險中介機構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》提到，將加強保險中介機構(gòu)經(jīng)營合規(guī)性，嚴(yán)肅查處違規(guī)套取費用、違規(guī)銷售保險金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營或聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等突出問題，嚴(yán)厲打擊損害保險消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益的行為。

此次現(xiàn)場檢查工作將于2018年6月份至8月份實施，檢查結(jié)束后將依法進行后續(xù)處理工作。銀保監(jiān)會此次現(xiàn)場檢查將從互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、保險公估機構(gòu)業(yè)務(wù)備案合規(guī)性檢查、“精準(zhǔn)打擊行動”四方面開展。

通知指出，此次現(xiàn)場檢查工作將堅持風(fēng)險導(dǎo)向、重拳整治亂象、加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的工作要求。“緊盯突出問題和風(fēng)險，繼續(xù)將投訴舉報多、市場反映大、經(jīng)營指標(biāo)異動(如壽險業(yè)務(wù)同比增長200%以上)及存在其他重大隱患的市場主體納入重點監(jiān)測和檢查范圍，確保檢查資源主要投向高風(fēng)險機構(gòu)和關(guān)鍵領(lǐng)域”。

產(chǎn)品說明會誤導(dǎo)頻發(fā)

有險企贈黃金制品被重罰

今年6月份，有多家險企因為產(chǎn)品說明會不合規(guī)而被處罰。

有代表性的是，浙江保監(jiān)局6月5日下發(fā)的浙保監(jiān)罰〔2018〕18號行政處罰決定書顯示，經(jīng)查，某中型壽險公司嘉興中心支公司以及兩位副總經(jīng)理存在兩項違法行為。

一是欺騙投保人、被保險人或者受益人。該公司嘉興中支于2017年12月份召開的4場產(chǎn)品說明會上，向到場客戶下發(fā)“‘尊贏人生’產(chǎn)品限量上市搶購意向卡”，該卡上記載有“同時發(fā)布限時限量上市拳頭產(chǎn)品‘尊贏人生’”的內(nèi)容，但實際產(chǎn)品并非限時限量銷售。4場產(chǎn)品說明會到場客戶共計664人，其中32位客戶購買了保險，首年保費共計151.02萬元。

二是給予投保人保險合同約定以外的其他利益。2017年12月5日至2018年1月10日，該分支機構(gòu)召開了11場產(chǎn)品說明會，在會上該公司工作人員現(xiàn)場向客戶宣布預(yù)購保險每6萬元保費贈送金牡丹手鏈一對，每20萬元保費贈送金如意一枚，每100萬元保費贈送金如意5枚，并且在會議現(xiàn)場播放了包含以上贈送黃金制品內(nèi)容的PPT。截至檢查日，該分支機構(gòu)已按方案要求向達標(biāo)業(yè)務(wù)員兌現(xiàn)獎勵金牡丹207個（總價94091.85元），金如意22個（總價71280元）。截至檢查日，業(yè)務(wù)員已將金牡丹112個（總價50909.6元），金如意8個（總價25920元）贈送給95名客戶。兩者合計，共計人民幣76829.6元。

浙江保監(jiān)局處罰函提到，該分支機構(gòu)一位副總經(jīng)理（主持工作）在部分產(chǎn)品說明會審批表上簽字，并參加了部分產(chǎn)品說明會，對上述兩項違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任，是直接負(fù)責(zé)的主管人員，且為主要責(zé)任人員；另一位副總經(jīng)理也在部分產(chǎn)品說明會審批表上簽字，并參加了部分產(chǎn)品說明會，對上述兩項違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任，是直接負(fù)責(zé)的主管人員。

為此，浙江保監(jiān)局決定對該分支機構(gòu)罰款人民幣35萬元；決定對兩位副總經(jīng)理警告，并分別罰款人民幣11萬元、5萬元。

同樣，福建保監(jiān)局6月11日下發(fā)的處罰函顯示，經(jīng)查，某銀行系險企漳州中支在2016年12月23日、2016年12月30日和2017年8月4日舉辦的3場產(chǎn)品說明會上，存在給予和承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益的行為，涉及金額21.56萬元。

有險企人士對《證券日報》記者表示，目前多數(shù)險企產(chǎn)品更加偏向保障性，存續(xù)期拉長，產(chǎn)品流動性降低，為拉動保費增長，個別險企及業(yè)務(wù)人員不惜以各類禮品、贈品作為“敲門磚”以推動保費增長。