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目前看來,不少地方性城商行和農(nóng)商行都面臨著較大的資本補充壓力,這將激勵著未上市銀行努力奔向IPO之路。

作為拓寬資本補充的根本性渠道之一,沖刺IPO成為近年來中小銀行競相努力的方向。根據(jù)《投資者報》記者統(tǒng)計,截至3月23日,在哈爾濱銀行、徽商銀行先后撤回上市申請后,A股仍有17家擬上市銀行在排隊等待IPO。其中,安徽亳州藥都農(nóng)商行于當日剛剛提交上市申請,也是今年以來首家遞交A股上市招股書的中小銀行。

按照銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求,非系統(tǒng)重要性銀行2018年年底的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為:7.5%、8.5%和10.5%。但從目前來看,仍有不少擬上市銀行的資本充足水平尚徘徊在監(jiān)管邊緣。

“目前來看,有若干家中小銀行面臨較大的資本補充壓力。例如鄭州銀行截至2017年6月底,一級資本充足率為8.61%,比今年的監(jiān)管要求僅高出0.11個百分點;截至2017年6月末,廈門銀行一級資本充足率為8.86%,同樣逼近今年8.5%的監(jiān)管紅線。這類地方性的城商行、農(nóng)商行普遍面臨較大的資本補充壓力。”蘇寧金融研究院高級研究員石大龍向《投資者報》記者表示,而這些銀行均在目前的上市排隊之中,有的則由港股轉(zhuǎn)戰(zhàn)A股。

個別銀行一級資本告急

由于多數(shù)銀行尚未披露年報數(shù)據(jù),《投資者報》記者以2017年中報數(shù)據(jù)對上述17家銀行的資本充足情況進行了分析比較。

以三項排名均為最低的威海市商業(yè)銀行為例。招股書顯示,截至2017年6月底,威海市商業(yè)銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為:7.99%、8.01%、11.13%。其彼時的一級資本充足率不僅低于2018年底的8.5%的監(jiān)管要求,還低于2017年底的8.1%的監(jiān)管要求,可謂“捉襟見肘”。

同樣“貧血”的還有在港上市的鄭州銀行。截至2017年6月底,鄭州銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為:8.59%、8.61%、12.08%,三項指標在排隊銀行中均位列倒數(shù)。其中,鄭州銀行的一級資本充足率連續(xù)兩年半下降,2017年6月末的8.61%僅比今年8.5%的監(jiān)管紅線高出0.11個百分點。在業(yè)內(nèi)看來,隨著經(jīng)營壓力增大,赴港上市的城商行回歸A股的動因多是由于港股融資規(guī)模有限、股價偏低所致。

此外,浙商銀行的核心一級資本充足率8.27%,廈門銀行一級資本充足率和核心一級資本充足率均為8.86%,成為余下排隊公司中此項在9%以下的銀行。但遺憾的是,除了廈門銀行,上述其他銀行或沉默或托稱各種不便,皆未回應記者關(guān)于資本充足率的問題。

中小銀行IPO爭“血源”

“資本不足或者不達標的最大后果是業(yè)務停滯,不能繼續(xù)開展銀行業(yè)務,當然一般情況下,不會出現(xiàn)這種情況。”石大龍說。而就目前披露的數(shù)據(jù)而言,17家擬上市銀行的撥備覆蓋率平均在229%,撥貸比3.4%,核心一級資本充足率9.76%、一級資本充足率9.88%、資本充足率12.72%,雖偶有貼地飛機,例如新晉擬上市行亳州藥都農(nóng)商行資本充足水平、客戶貸款集中度指標都曾面臨過不達標的情況,去年9月末流動性比例還貼近監(jiān)管標準,但大多數(shù)排隊銀行的相關(guān)指標仍在按部就班地達標之中。

“上市銀行可通過可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股等多種方式補充資本,未上市中小銀行‘補血’渠道則比較有限,主要包括向大股東定增或發(fā)行二級資本債,但仍會受到股東及補充規(guī)定的限制。”一位不愿具名的分析人士向《投資者報》記者表示,這也是多數(shù)銀行都愿意謀求上市的原因之一。

廈門銀行向《投資者報》記者表示,為了進一步拓展多元化融資渠道、建立持續(xù)的資本補充機制,擴大品牌影響力、提升市場競爭力,推動銀行做強做大,更好地服務于實體經(jīng)濟,公司啟動A股IPO上市工作,并于2017年11月獲取了中國證監(jiān)會受理函,目前相關(guān)工作正常推進,具體進程還需以中國證監(jiān)會網(wǎng)站公開披露的信息為準。

“面對新的監(jiān)管要求和業(yè)務快速發(fā)展的需要,近年來本行注重提高資本充足比率,通過內(nèi)源性補充、增資擴股、發(fā)行二級資本債券等方式積極補充資本,加強抵御金融風險的能力。” 廈門銀行相關(guān)負責人告訴記者,去年9月,該行剛剛完成合計5億股的定向增發(fā)工作,公司注冊資本已變更至23.75億元。此次定向增發(fā)為廈門銀行有效地補充了核心一級資本,為業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供了資本支持。

責任編輯:心婕

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