銀監(jiān)會(huì)：通過有力的處罰增強(qiáng)監(jiān)管威懾力

近年來，隨著金融市場(chǎng)發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新變化，暴露出銀行業(yè)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在的一些缺陷。近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）,進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

《通知》共分為強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管、強(qiáng)化監(jiān)管處罰和強(qiáng)化責(zé)任追究6個(gè)部分，共16條。主要針對(duì)監(jiān)管部門以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的關(guān)鍵問題、薄弱環(huán)節(jié)和突出風(fēng)險(xiǎn)，提出一系列具體監(jiān)管要求，旨在提高監(jiān)管質(zhì)效，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

銀監(jiān)會(huì)將督促 各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)《通知》要求，健全制度、強(qiáng)化執(zhí)行，盡快補(bǔ)齊監(jiān)管短板，提升監(jiān)管效能。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》答記者問

近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

一、發(fā)布《通知》的背景是什么？

答：近年來，隨著金融市場(chǎng)發(fā)展深化，業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新加快，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新情況、新變化，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)提出了新挑戰(zhàn)。銀監(jiān)會(huì)按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，對(duì)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在的缺陷和不足進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，針對(duì)監(jiān)管制度和實(shí)踐中暴露出的缺陷與不足，制定了《通知》，以進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

二、制定《通知》的總體思路是什么？

答：《通知》依照監(jiān)管制度、市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、信息披露、監(jiān)管處罰和責(zé)任追究等監(jiān)管工作流程，針對(duì)存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出了“六個(gè)強(qiáng)化”的要求。

一是強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)。強(qiáng)調(diào)發(fā)揮制度建設(shè)的引領(lǐng)作用，按照 “問題導(dǎo)向”“急用先行”和“協(xié)調(diào)配套”的原則，研究制定26項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)制。同步推進(jìn)監(jiān)管制度的配套實(shí)施細(xì)則，以及銀行內(nèi)部管理制度的修訂和完善工作，確保各項(xiàng)監(jiān)管制度落地實(shí)施。

二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制。強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)股東的準(zhǔn)入審核和行為監(jiān)管，穿透識(shí)別并審查銀行實(shí)際控制人、最終受益所有權(quán)人的資格，從嚴(yán)管控其行為。堅(jiān)決打擊各類規(guī)避股東資格審查，利用控制權(quán)不正當(dāng)干預(yù)經(jīng)營(yíng)決策，通過關(guān)聯(lián)交易獲取不正當(dāng)利益的行為。

三是強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。強(qiáng)調(diào)提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能力，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查針對(duì)性，促進(jìn)各監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)同，重點(diǎn)加大對(duì)同業(yè)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，切實(shí)防止監(jiān)管套利。

四是強(qiáng)化信息披露監(jiān)管。強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)約束和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為導(dǎo)向，提高風(fēng)險(xiǎn)信息披露標(biāo)準(zhǔn)和金融產(chǎn)品信息披露水平。做好銀行公司治理、風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的信息披露，區(qū)分產(chǎn)品性質(zhì)，明確金融產(chǎn)品的信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

五是強(qiáng)化監(jiān)管處罰。強(qiáng)調(diào)通過有力的處罰增強(qiáng)監(jiān)管威懾力，要求充分運(yùn)用監(jiān)管權(quán)力，實(shí)行糾罰并重、罰沒并舉、機(jī)構(gòu)人員“雙罰”，加大處罰力度，公示公開處罰結(jié)果。

六是強(qiáng)化責(zé)任追究。強(qiáng)調(diào)加大有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人的追責(zé)力度，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管行為的再監(jiān)督。既要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的直接責(zé)任人和管理人員進(jìn)行問責(zé)，也要對(duì)因故意或過失,不履行或不正確履行職責(zé)的監(jiān)管人員進(jìn)行責(zé)任追究。

三、《通知》對(duì)各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局提出的主要要求是什么？

答：《通知》對(duì)各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局突出監(jiān)管重點(diǎn)、改進(jìn)監(jiān)管方式、加大監(jiān)管力度等方面提出了指導(dǎo)性的要求：一是完善監(jiān)管制度。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小、緊迫程度，盡快彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞，并細(xì)化市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。二是強(qiáng)化股東管理。要求制定統(tǒng)一的股東管理規(guī)則，對(duì)股東的準(zhǔn)入和行為進(jìn)行約束。三是提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查效力。要求在日常監(jiān)管工作中，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等強(qiáng)化監(jiān)管，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等有針對(duì)性地采取有效監(jiān)管措施。并要求加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的協(xié)同。四是強(qiáng)化監(jiān)管處罰。要求規(guī)范監(jiān)管處罰工作機(jī)制，加大監(jiān)管處罰力度，提升監(jiān)管處罰透明度。五是加強(qiáng)監(jiān)管行為再監(jiān)督。要求加強(qiáng)監(jiān)管人員履職行為監(jiān)督管理，對(duì)因故意或過失,不履行或不正確履行職責(zé)的,應(yīng)進(jìn)行責(zé)任追究。

四、《通知》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的主要要求是什么？

答：《通知》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了以下要求：一是健全內(nèi)部管理制度。要求對(duì)標(biāo)監(jiān)管制度進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的政策、流程和方法，確保各項(xiàng)監(jiān)管制度落地實(shí)施。二是加強(qiáng)股權(quán)管理。要求建立健全的股權(quán)管理制度，掌握主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況，及時(shí)予以披露，探索實(shí)施股權(quán)集中托管，規(guī)范股東的關(guān)聯(lián)交易管理。三是強(qiáng)化信息披露。要求擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)信息披露范圍，提高信息披露內(nèi)容的詳細(xì)程度，及時(shí)披露公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、同業(yè)業(yè)務(wù)、重大事件等方面的信息。同時(shí)，要求充分披露金融產(chǎn)品信息，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。四是嚴(yán)肅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任追究。要求細(xì)化職責(zé)分工，建立規(guī)范化、流程化的責(zé)任追究體系。