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【拓展】如何避免掉進(jìn)美元投資的陷阱

風(fēng)聲鶴唳之下,有人擔(dān)憂人民幣貶值,紛紛投身美元投資,殊不知卻是進(jìn)入了另一個(gè)陷阱。

微信號(hào)會(huì)師話市(ID:huishihuashi)作者韓會(huì)師分析,若要規(guī)避海外投資的騙局,至少有三個(gè)原則需要牢記。

原則一:只強(qiáng)調(diào)高收益,但未揭示主要風(fēng)險(xiǎn)的投資品項(xiàng)目肯定是騙局

目前不但國內(nèi)缺乏高收益投資機(jī)會(huì),國外也一樣。最安全的資產(chǎn)里面,美國10年期國債的收益率不到1.80%,德國的更低,只有0.01%,隨時(shí)可能變成零甚至負(fù)值。

所以,如果有人告訴你他是去國外投資高評(píng)級(jí)的國債,那么他允諾給你的高收益十有八九難以兌現(xiàn)。

如果債券不行,股票呢?

道瓊斯指數(shù)自從2015年1季度突破18000點(diǎn)之后就陷入了高位震蕩,目前已在高位橫盤了大約22個(gè)月。如此長時(shí)間的橫盤,而且是大幅上漲之后的長期橫盤一般不是什么好消息。所以,大家在投資美股之前先要有做“接盤俠”的心理準(zhǔn)備。

再說美國房地產(chǎn)。

多數(shù)人只看到了美國房子便宜,但卻沒有想到,除了資本管制以外,房屋的價(jià)差里面涉及到法律、稅收、日常維護(hù)、防火防盜等諸多瑣碎繁雜的問題。

更重要的是,作為投資來說,投資美國地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品必須想明白一個(gè)問題,就是美國的房地產(chǎn)絕對(duì)不是只漲不跌的,當(dāng)年的次貸危機(jī)就是一個(gè)血淋淋的教訓(xùn)。您以為現(xiàn)在美國的房價(jià)低嗎?和中國比的確低,但是和美國自己比就是另外一幅圖景了。

根據(jù)Corelogic房價(jià)指數(shù),目前美國房價(jià)指數(shù)為182.83,而次貸危機(jī)爆發(fā)前的最高指數(shù)為2006年4月的199.89,危機(jī)中的最低值為2012年2月的129.92。換句話說,美國的房價(jià)距離次貸危機(jī)爆發(fā)前的峰值水平已經(jīng)很接近了。當(dāng)然,這里面有一部分是中國買家出的力。

筆者并不是說美國的房地產(chǎn)沒有增值空間,但您現(xiàn)在如果大舉投資美國房地產(chǎn)或者房地產(chǎn)相關(guān)的股票、債券等產(chǎn)品,您真的一點(diǎn)都不擔(dān)心嗎?

原則二:冷靜評(píng)判美國經(jīng)濟(jì),美元升值和你的海外投資盈利沒有必然聯(lián)系

記住一個(gè)基本原則。如果您在國內(nèi)投資總賠錢,那么錢到了海外,您賠錢的概率一定更高。為什么?因?yàn)閷?duì)市場(chǎng)更不了解,所以別被人一忽悠就急著換美元。

您可能會(huì)說,我把錢交給專業(yè)投資機(jī)構(gòu)是不是好一些。的確好一些,但是這也不能確保專業(yè)投資機(jī)構(gòu)不翻船。

最近40年美國一共爆發(fā)了4次衰退,分別發(fā)生于1980-1982年、1990-1991年、2000-2001年和2008-2009年。請(qǐng)注意,兩次大衰退之間,間隔最長的是9年,間隔最短的只有7年。2016年距離美國上次衰退已經(jīng)過去7年時(shí)間,誰又能保證下一次衰退不在向我們招手呢。

所以,千萬別相信那些美元升值了你的海外投資就一定會(huì)掙錢的鬼話。次貸危機(jī)爆發(fā)后美元也曾大幅升值,但是我們的QDII產(chǎn)品連本金都沒保住,美元就算升到天上去和你又有什么關(guān)系。

原則三:過度夸大人民幣貶值幅度的營銷多數(shù)是騙局

由于人民幣持續(xù)貶值已經(jīng)接近3年,所以很多海外投資的宣傳單里借機(jī)夸大人民幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。其潛臺(tái)詞是,既然人民幣每年可能貶值10%甚至20%,那么即使拿著美元現(xiàn)金都是賺錢的,所以根本不必在意投資方向。

請(qǐng)記住下面這個(gè)識(shí)別騙局的最簡單的方法:凡是給你保本保收益的海外投資項(xiàng)目,幾乎可以肯定是騙局,因?yàn)榧词故侨蜃铐敿獾耐顿Y大師們都做不到這一點(diǎn)。

最后再強(qiáng)調(diào)一下,筆者絕不反對(duì)大家在人民幣有繼續(xù)貶值風(fēng)險(xiǎn)的情況下分散投資,但請(qǐng)一定在投資之前仔細(xì)權(quán)衡潛在收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系,還要仔細(xì)比較繼續(xù)持有人民幣資產(chǎn)的預(yù)期收益和美元投資預(yù)期收益之間的差距。特別是委托他人(機(jī)構(gòu))投資時(shí),一定要盡量搞清楚對(duì)方的資金去向和盈利模式,不要輕易被對(duì)方口頭允諾的高收益麻痹了警惕心。

 

責(zé)任編輯:林晗枝

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