商業(yè)銀行多重模式確保資金“直達(dá)實體”

記者近日采訪北京地區(qū)多家商業(yè)銀行了解到，銀行等金融機(jī)構(gòu)積極落實央行政策，通過多種方式滿足企業(yè)融資需求，加大資金投放力度，降低利率，確保資金“直達(dá)”至實體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。同時，銀行一如既往地嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)，嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)和企業(yè)過度融資。

“今年很多企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流下降，這時金融機(jī)構(gòu)就給企業(yè)補(bǔ)上融資現(xiàn)金流。就像一個孩子數(shù)學(xué)成績下降了，但他在語文上多拿點分，也能保持總成績的穩(wěn)定。今年我們對企業(yè)的貸款投放就體現(xiàn)了這種‘緩沖’的作用。”工商銀行北京市分行副行長張展說。

據(jù)她介紹，截至今年4月末，工商銀行北京市分行本外幣各項貸款余額突破1萬億元，較年初增加666億元，同比增長14%，增量是去年同期的1.6倍。該行創(chuàng)新支持方式，主動支持企業(yè)擴(kuò)大債券融資。截至4月末，累計承銷企業(yè)債券1239億元，同比增長65%。另外，加大投貸聯(lián)動力度，通過股權(quán)基金跨行業(yè)、跨產(chǎn)品、跨地域支持先進(jìn)制造和科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

銀行對實體經(jīng)濟(jì)的金融支持，在“量增”的同時實現(xiàn)“價降”。記者從央行了解到，今年以來，央行已推出3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)，優(yōu)先支持疫情防控重點醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的中小微企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)等。北京銀行資產(chǎn)負(fù)債部總經(jīng)理曹卓說，北京銀行運用支小再貸款發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率為4.29%，較北京地區(qū)普惠小微貸款平均低89個基點；操作再貼現(xiàn)平均利率為3.00%，較同檔次貼現(xiàn)利率低30個基點。兩項合計，預(yù)計全年為客戶節(jié)約5200萬元利息支出，平均每戶3萬元。

張展表示，今年以來央行多次降準(zhǔn)和投放流動性，營造了合理充裕的流動性環(huán)境，銀行籌資成本下降，有足夠的底氣進(jìn)一步讓利實體。“今年前四個月，企業(yè)從我行拿到的新增融資成本下降了大約40個基點，預(yù)計到今年年底，新增融資成本還將繼續(xù)下行。”她說。

疫情暴發(fā)以來，銀行對實體經(jīng)濟(jì)的金融支持更加精準(zhǔn)和高效。京客隆集團(tuán)以經(jīng)營日用消費品零售及批發(fā)業(yè)務(wù)為主，北京農(nóng)商銀行在得知京客隆集團(tuán)承擔(dān)了防控疫情保障民生物資供應(yīng)的任務(wù)后，迅速為該企業(yè)開通綠色審批通道。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，僅用一天時間就完成了業(yè)務(wù)的申報、審批、放款工作，及時為京客隆集團(tuán)發(fā)放1.5億元的優(yōu)惠利率專項貸款。

值得注意的是，作為政策傳導(dǎo)的“橋梁”，各銀行在發(fā)放優(yōu)惠貸款的過程中主動嚴(yán)格把好“名單關(guān)”和“發(fā)放關(guān)”，確保資金用在“刀刃”上。“對于優(yōu)惠利率專項貸款，我們都逐戶審批、逐筆審核，確保資金用于疫情防控的相關(guān)領(lǐng)域，力保貸款情況真實、合規(guī)。”北京銀行公司銀行部副總經(jīng)理賀凌表示，下一步會繼續(xù)配合相關(guān)審計工作，跟蹤專項再貸款資金支付進(jìn)度，嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)和政策套利。張展也表示，放貸時會酌情考慮今年企業(yè)的實際情況，但銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)不會因為疫情而降低。

商業(yè)銀行加速輸血實體的效果正在顯現(xiàn)。央行數(shù)據(jù)顯示，4月末，普惠小微貸款余額同比增長25.1%，增速比上年末高2個百分點。4月新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為5.24%，比上年12月下降0.77個百分點。

央行日前聯(lián)合銀保監(jiān)會等多部門發(fā)文，進(jìn)一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息，并加大小微企業(yè)信用貸款支持力度，再創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩個直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。業(yè)內(nèi)人士表示，實施上述政策有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)信用貸款和無還本續(xù)貸，穩(wěn)定小微企業(yè)融資性現(xiàn)金流，提高小微企業(yè)貸款可獲得性，進(jìn)一步降低小微企業(yè)綜合融資成本。